Naredite boljše odločitve tako, da opravite raziskave o svojem pričakovani življenjski dobi
Zavarovalnica prevzema zavarovanje, preden izda izdelke, ki jih je prizadela pričakovana življenjska doba. Morda bi bilo smiselno, da naredite nekaj lastnega prepisa ali analize tudi na svojo pričakovano življenjsko dobo. Pričakovano pričakovano življenjsko dobo lahko uporabite za boljše odločitve na naslednjih petih področjih.
1. Kdaj vzeti socialno varnost
Socialna varnost ne pozna vaše zgodovine zdravja. Če živite na pričakovani življenjski dobi, ki temelji na standardnih tabelah, ali vzamete socialno varnost zgodaj ali pozno, boste dobili enako količino.
Poznavanje pričakovanega osebnega življenja vam lahko pomaga pri delovanju sistema in najboljši izbiri glede na vaše posamezne okoliščine.
Če ste samski in mislite, da boste verjetno živeli krajše od povprečja, pri socialni varnosti pri 62 vam verjetno smiselno. Če ste poročeni, mislite, da bi vi ali vaš zakonec lahko živeli dlje od povprečja ali pa ste samski in super zdravi, boste želeli razmisliti o vplivu zapoznelih upokojitvenih kreditov , ki povečajo vaše ugodnosti precej malo, če počakate do starost 70 let.
2. Kakšna možnost penzioniranja
Številni pokojninski načrti ponujajo pavšalni ali anuitični izplačilni način . Z možnostjo rentiranja običajno izberete čas izplačila; kot so samo življenje, skupna življenjska doba ali termina. Če pričakujete, da boste živeli dlje od povprečja, z večino načrtov boste najbolje plačali rentno izplačilo namesto pavšalnega zneska in izbrali možnost, ki jo plačate, dokler ste (ali vi in zakonec, če ste poročeni) v živo.
Če menite, da je vaša pričakovana življenjska doba krajša od povprečja, lahko pavšalni znesek ali izraz določena možnost postane bolj smiseln. Če poročite, upoštevajte pričakovano življenjsko dobo zakonca in poskrbite, da boste izbrali izraz, ki bo najverjetneje maksimalno povečal skupni dohodek družinskega dohodka. To bi lahko bila možnost, ki plača 100% koristi preživelemu zakoncu, 75% ali 50%.
Vaša izbira ima lahko velik vpliv na vašega zakonca, če postanejo vdova ali vdovec.
3. Ali naj kupite takojšnjo rento
Ko kupite takojšnjo rento, izplačilo temelji na povprečni pričakovani življenjski dobi in ne na osebni zdravstveni anamnezi. Če vodite zdrav način življenja in prihajajo iz dolgoživeče družine, lahko zavarovalni produkti, kot so takojšnja renta ali zavarovanje za dolgoživost, naredijo veliko smisla za vas.
Če ste blizu upokojitvi in vi nimate virov zajamčenega dohodka, razen socialne varnosti, preglejte vlaganje nekaterih sredstev v takojšnjo rento . Če ste deset do petnajst let od upokojitve, si lahko ogledate odloženo rente, ki vam bo zagotovila dohodek ob upokojitveni starosti. Če ste bolj zaskrbljeni nad vašimi poznejšimi leti, parkiranje nekaj denarja v življenjsko zavarovanje lahko zagotovi, da imate 80 ali 85 let star, boste imeli dovolj.
4. Koliko varstva inflacije lahko potrebujete
Čim dlje živite, bolj boste občutili učinke inflacije ob upokojitvi na bencinski črpalki, trgovini z živili in zdravniškemu uradu. Če pričakujete, da boste v upokojitvi preživeli trideset let, bo za vas pomembnejši načrt za ustvarjanje pokojnine, ki bo upošteval inflacijo, kot za nekoga, ki oceni samo petnajst ali dvajset let v upokojitvi.
Prav tako si oglejte zavarovanje za dolgotrajno oskrbo . Dolgo življenje je super; to pomeni tudi več let, kjer boste morda potrebovali pomoč okoli hiše ali potrebujete zdravstveno oskrbo. Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo lahko pomaga plačati te stroške takrat.
5. Ali naj ohranijo življenjsko zavarovanje
Če odločate z velikimi posledicami, na primer, ali želite preklicati politiko življenjskega zavarovanja , boste morda želeli razmisliti o prvotnem poročilu o pričakovani življenjski dobi. Veliko dolarjev je na kocki, tako kot zavarovalnica bi opravila zavarovanje, preden bi se zavarovala, bi morali razmisliti o tem, kako opraviti zavarovanje pred samim sprejemom teh vrst odločitev.
Drugi premisleki
Za pare, če ste oba starost 55 let, statistika pravi, da je 65-odstotna verjetnost, da bo eden od vas 85 let in 15-odstotna možnost, da bo eden od vas praznoval svoj 95. rojstni dan.
Za delavce bele ovratnice so verjetnosti še višje, da boste živeli dlje.
Ko vsak od vas razvije svoj osebni življenjski dobi profil, primerjajte opombe. Če je verjetnost, da je eden od vas verjetno precej hitrejši od drugega, načrtujte ustrezno z naslednjimi smernicami:
- Prepričajte se, da imate ustrezno življenjsko zavarovanje.
- Izberite pokojninske ugodnosti ali rentne ugodnosti, ki bodo zakoncu zagotovile zadosten dohodek z daljšo življenjsko dobo.
- Kupite pokritje dolgotrajne oskrbe, ki zagotavlja ugodnosti, ki jih lahko delite med vama. To bo cenejše od ločene politike za vsakega od vas.
- Prepričajte se, da so računi ustrezno naslovljeni, upravičenci pa so pravilno imenovani, zato lahko preživeli zakonec preprosto prevzame upravljanje finančnih sredstev.
- Če ste zakonec s krajšo pričakovano življenjsko dobo in tistim, ki se ukvarja s financami, začnite deliti odgovornosti zdaj ali se prepričajte, da ima vaš zakonec dober odnos s kvalificiranim finančnim svetovalcem .