Večji prihodek ali večji nadzor? Izbira je tvoja
Za vsako naložbo v upokojitev, ki jo upoštevate, napišite naslednje:
- Stroški na 1.000 $ mesečnega dohodka
- Dolžina ali rok dohodka
- Prednosti
- Slabosti
Kot primer primerjajte primerjavo primerov spodaj.
Stroški na 1.000 dolarjev mesečnega dohodka, navedenega spodaj, so primeri z realno življenjsko dobo z določitvijo cen od avgusta 2010, vendar pa se bodo spremembe obrestnih mer in tržnih pogojev spremenile.
Pri svojem iskanju poskrbite za lastno primerjavo.
Cilj: ustvariti 1000 dolarjev mesečnega doslednega pokojninskega dodatka poleg socialne varnosti.
Možnost 1: takojšnja renta
Stroški na 1.000 $ / mesec dohodka:
Enojno življenje, moški 65 let
- Samo življenje: 159.835 $
- Življenje z 20-letnim mandatom določene: 161.290 $
Skupno življenje, starost 65 let
- Skupno življenje: 197.023 $
- Skupno življenje z 20-letnim mandatom: $ 201,812
Izraz
- Navedeno zgoraj.
Prednosti
- Takojšnje rente zagotavljajo dohodek za življenje. Ne moreš preživeti svojega denarja.
Slabosti
- Nakup takojšnje rente je na splošno nepovratna odločitev. Ne morete spremeniti svoje misli in se vrniti iz naložbe.
- Če kupite življenjsko rento in hitro umrete, vaša preostala sredstva ne preidejo na dediče. Izbira izraza določenega izplačila lahko zmanjša to tveganje.
Več o tem: Vse, kar morate vedeti o takojšnjih rentah
Možnost 2: spremenljiva renta z življenjskim dohodkom Rider
Stroški na 1.000 $ / mesec dohodka:
- 240.000 dolarjev, pod pogojem, da zavarovalnica ponuja zajamčeno 5% jamstvo, ki se začne pri starosti 65 let.
Izraz
- 5% umik prvotnega zneska depozita je zagotovljen za življenjsko obdobje.
Prednosti
- Vaš prihodek lahko naraste, če osnovni naložbeni portfelj dobro deluje.
- Vaš začetni znesek dohodka je zagotovljen za življenje. Ne moreš preživeti svojega denarja.
- Imate dostop do svojega glavnega zavezanca na poti, čeprav, če boste prevzeli presežke, bo zmanjšal znesek vašega prihodnjega zajamčenega dohodka.
- Vsaka preostala sredstva se prenesejo na dediče po vaši smrti.
Slabosti
- Vaše jamstvo je enako dobro kot finančna moč zavarovalnice, ki je za njim, čeprav v primeru izpada zavarovalnice vsaka država ima državno poroštvo, ki ponuja dodatno zaščito.
- Veliko variabilnih rentnih produktov z zajamčenimi dohodnimi lastnostmi ima tako visoke stroške, da je malo verjetno, da boste kdaj prejeli več kot zajamčeni znesek dohodka.
Več o tem: Zagotovljeni izplačila in doživljenjski dohodki
Možnost 3: Sklad za upokojitev
Stroški na 1.000 $ / mesec dohodka:
- 240.000 $ - 300.000 $, odvisno od izplačilne stopnje sklada.
Izraz
- Na večini dohodkovnih skladov ne obstaja določen čas. Upravitelj sklada bo po potrebi prilagodil umike navzgor ali navzdol, odvisno od razmer na trgu.
Prednosti
- Strokovno upravljanje naložb po nizki ceni, da bi ustvarili zanesljiv upokojitveni dohodek.
- Vaš prihodek lahko naraste, če osnovni naložbeni portfelj dobro deluje.
- Dostop do glavnice lahko dostopate po potrebi.
- Preostala sredstva se prenesejo na dediče.
Slabosti
- Znesek dohodka in glavnica se razlikujeta glede na tržne razmere.
- Izpostavljate tveganje zmanjkanja denarja, če porabite preveč in naložbe ne delujejo dobro.
Več o tem: Sredstva za upokojitev - vredna pogleda
4. možnost: naložbe, ki jih upravljajo sami ali investitorji, ki jih upravljajo svetovalci
Stroški na 1.000 $ / mesec dohodka:
- 240.000 dolarjev - 300.000 dolarjev kapitala na 1000 dolarjev na mesec, ob predpostavki, da je stopnja umika od 4 do 5 odstotkov.
Izraz
- Ni določenega izraza. Na vas je, da upravljate svoje umike, da vam ne zmanjka denarja.
Prednosti
- Vaš prihodek lahko naraste, če osnovni naložbeni portfelj dobro deluje.
- Vi in vaš svetovalec imate popoln nadzor in prilagodljivost, da spremenite naložbe po potrebi.
- Po potrebi lahko dostopate do glavnice in vsa preostala sredstva se prenesejo skupaj na dediče.
Slabosti
- Vaš dohodek in glavnica se razlikujejo glede na tržne razmere.
- Izpostavljate tveganje zmanjkanja denarja, če porabite preveč in naložbe ne delujejo dobro.
Več o tem: Strategije odtegnitve za ustvarjanje upokojitve iz portfelja
Povzetek primerjave naložb v upokojitev
Ko primerjate zgornje naložbe v upokojitev, opozorite, da so stroški, ki zagotavljajo dohodek na ravni, s takojšnjo rente, nekoliko manjši od drugih. To je zato, ker je vsako plačilo dohodka sestavljeno iz glavnice in obresti.
Ko se odločite za izbiro naložb v dohodek iz upokojitve, ki omogočajo naraščajoč dohodek, na primer s spremenljivimi rentami z zajamčenim odstopom, skladom za upokojitev ali samoupravnim portfeljem, je strošek višji, ker potrebujete malo več glavnice za začetek, da vam najboljše možnosti dohodka, ki traja. S temi možnostmi imate potencial za višji dohodek, pa tudi dodatno tveganje.
Dobra novica: lahko se zmešate in uskladite s pravico do upokojitve, da dobite mešanico zajamčenega dohodka in možnosti za naraščajoči dohodek.