Znebite se celotnega premoženja
Najhitrejši način, da se izognete poskusom vašega premoženja je, da se znebite vsega svojega premoženja, ker brez premoženja ne boste imeli nepremičnine, ki jo bo treba preizkusiti.
Seveda to dejansko ni praktično, saj boste potrebovali denar za življenje do svoje smrti, v določenih primerih pa lahko večino svojega premoženja prepustite z uporabo posebne vrste zaupanja, ki bi lahko bil upravičenec. . Uporaba te vrste zaupanja v kombinaciji z eno ali več drugimi postopki, opisanimi spodaj, za vsa sredstva, ki niso prenesena v skrbniško vrednost, ne pomenijo nobenih sredstev in zato ne morejo biti zapuščena.
Uporabite skupno lastništvo s pravicami preživetja ali stanovanja po celini
Dodajanje skupnega lastnika na bančni račun ali investicijski račun ali na nepremičninsko nepremičnino se bo prav tako izognilo poskusom, če je jasno, da je račun v lasti skupnih najemnikov s pravicami preživetja in ne kot skupnega najemnika . Če ste poročeni, lahko v določenih državah vi in vaš zakonec lastite premoženje s pravicami preživetja v obliki najema v celoti .
Vendar pa obstajajo številne pomanjkljivosti, s katerimi se opira na skupno lastništvo s pravicami preživetja ali najemnin v celoti, da bi se izognili poskusom:
- V mnogih primerih bo dodajanje skupnega lastnika na račun ali dejanje davčno obdavčljivo darilo, ki ga je treba poročati IRS o zvezni davčni napovedi darila ( obrazec IRS 709 ).
- Če je skupni lastnik tožen ali razvezan, lahko sodni upnik ali zakonec, ki je ločen, lahko vzame nekaj ali celo vsa sredstva na skupnem računu.
- Če skupni lastnik umre, preden to storite, se 50% ali celo 100% skupnega računa lahko vključi v premoženje lastnika pokojnega premoženja za namene davka na nepremičnine .
- Če ste v drugi ali poznejši poroki, ki zapusti svojo premoženje vašemu zakoncu s pravico do preživnine ali najemne pogodbe v celoti, bo vaš zakonec lahko svobodno storil vse, kar on želi z vašo lastnino, potem ko vaš zakonec kasneje umre. To morda ni tisto, kar želite - z drugimi besedami, morda boste želeli, da vaš zakonec uporabi vašo lastnino po tem, ko umre, potem pa po tem, ko vaš zakonec kasneje umre, boste morda želeli, da vaša lastnina odide svojim otrokom. V tem primeru skupna lastnina s pravico do preživnine ali najemnine v celoti ne bo izpolnila vaših končnih želja, saj se vaš zakonec lahko prosto odloča, da zapusti svojo lastnino otrokom svojega zakonca namesto vašim otrokom ali celo novemu zakoncu.
Uporabite oznako upravičenca
Če imate življenjsko zavarovanje ali premoženje na računu za upokojitev, kot je IRA, 401 (k) ali renta, potem z uporabo označb upravičencev že izkoriščate oprostitev preizkušanja.
Kaj morda ne veste, da večina držav dovoljuje, da določite upravičence za svoje bančne račune (to se imenuje račun "plačljiv ob smrti" ali "POD" ), pa tudi za vaše naložbene račune, ki se ne nanašajo na pokojnino (to se nanaša na račun " prenos na smrt " ali "TOD") . Poleg tega vam lahko peščica držav določi upravičence za vašo nepremičnino z uporabo prenosa na smrtni list ali dejanja ali izjave o zavarovanju. V drugih državah lahko z življenjsko dobo poslujete, da zadržite lastništvo nad nepremičninami med vašo življenjsko dobo, nato pa premoženje prenesite na upravičence po svoji izbiri, potem ko umrete, ne da bi morali poskusiti nepremičnino.
Uporabite zavrnjen življenjski trud
Preklicno živo zaupanje je pisni sporazum, ki zajema tri faze svojega življenja:
- Medtem ko ste živi in v redu;
- Če postanete duševno nezmožni; in
- Ko umreš.
Toda podpis samega sporazuma, ki ga je mogoče odpovedati življenjskemu zaupanju, sama po sebi ni dovolj, da bi se izognili preizkusu vaše lastnine, potem ko boste umrli. Namesto tega, ko bo podpisana pogodba o zaupanju, boste morali vzeti svoja sredstva in jih nasloviti v imenu svojega zaupanja. Šele po tem, ko bo vaše revidirano življenjsko zaupanje postalo lastnik zapisov vašega premoženja, bodo sredstva, ki so v lasti skrbništva (namesto vas), izognili poskusom.
To se imenuje financiranje zaupanja, in če si predstavljate svoje zaupanje kot vedro, potem morate napolniti vedro z vašimi sredstvi, da bi zagotovili, da se bodo sredstva izognili poskusom, potem ko boste umrli. Če katera koli od vaših sredstev sedi izven skrbništva (vedro) ob vaši smrti, bo potrebno osebje, ki ni bilo premoženje, preizkušeno, razen če ima imetnik upravičenca ali je v lasti pravice preživetja z nekom, ki vas preživi.
Bottom Line o izogibanju Probata
Kot lahko vidite, obstaja le omejeno število načinov, kako se izogniti poskusom. Kaj bo dejansko delovalo zate, bo odvisno od vaše lastne edinstvene družinske in finančne situacije, vendar je v bistvu, da z uporabo ene ali več tehnik, opisanih zgoraj, da bi se izognili poskusom vaše lastnine, boste ustvarili mir v mislih kot tudi duševni mir za vaše ljubljene v težkem času.