Načrtovanje je bistveno, če se upokojiš brez varčevanja
Če ste dosegli upokojitveno starost z manjšim denarjem, ki ste ga prihranili, kot ste pričakovali - ali še huje, sploh ne boste prihranili denarja - to je lahko zaskrbljujoče, vendar ni čas za paniko. Še vedno je mogoče uživati v finančni stabilnosti ob upokojitvi, tudi če začenjate od nič; potrebuje le dober finančni načrt .
Izkoristite svoj denar
Pridobivanje oprijema, kjer ste v upokojitvi s finančnega vidika, se začne s skrbnim vrednotenjem vašega premoženja. To vkljucuje denarne prihranke, pokojninske sklade, ki vam jih dolguje vaš delodajalec, rente, ki ste jih kupili, in racunov, ki so jim na voljo davki, na primer 401 (k) ali posamezni pokojninski racun .
Če se ne upokojite z nobeno od teh stvari, vaša finančna slika je verjetno zelo različna. V tem scenariju boste morda morali presegati prihranke in naložbene račune za kakršna koli fizična sredstva, ki jih imate v lasti, ki lahko imajo vrednost, kot so vaš dom, avtomobili, starine, zbirateljski ali zemljiški.
V primeru stvari, kot so avtomobili, zemljišča ali starine, se lahko prodajajo za ustvarjanje denarnih sredstev, ki jih lahko dodate k upokojitvam . Če ste izplačali svoj dom ali ste skoraj brez hipotekarnih dolgov, je prodaja lahko še en pomemben vir pokojninskih skladov. Pomembno je imeti jasno predstavo o tem, kaj imate - in kaj si lahko privoščite storiti brez - ko nimate ničesar pri prihrankih za upokojitev.
Zmanjšajte porabo in racionalizirajte proračun
To bi moralo biti brez varčevanja, vendar če imate 60 let in pri krilih čakajo upokojitveni prihranki, boste potrebovali neprepusten proračun za upokojitev. Najboljši čas za načrtovanje proračuna za upokojitev je, ko še vedno delate, tako da imate čas za prilagoditve, vendar če ste se pred kratkim upokojili, še ni prepozno.
Preglejte svojo linijo porabe po vrsticah, da poiščete stvari, ki jih lahko zmanjšate ali odpravite. Upadanje vašega doma je že omenjeno kot način za zmanjšanje stroškov nastanitve, vendar če iščete več načinov prihranka pri porabi, lahko upoštevate tudi:
- Prodaja vašega avtomobila in ga zamenjate za storitve vožnje z vozili, da odstranite račun za avtomobilsko zavarovanje
- Če se znebite vašega telefonskega omrežja, če še vedno imate, in zmanjšajte paket mobilnega telefona na najnižji razpoložljivi telefon
- Povečanje odbitnega zneska na zavarovalni polici vašega lastnika stanovanj, da znižate svoje premijske stroške
- Izkoristite starejše popuste, kadar koli so na voljo
- Prijavite se za Medicare takoj, ko ste upravičeni do zmanjšanja izdatkov za zdravstveno oskrbo
- Odločanje o generičnih izdelkih proti blagovni znamki, kadar je to mogoče
- Izkoriščanje nekaterih poceni izboljšav na domu za povečanje energetske učinkovitosti in zmanjšanje uporabnih računov, kot je nakup programabilnega termostata ali zamenjava izolacije na vašem podstrešju
Če ste v upokojitev z dolgom , plačilo off, medtem ko uravnoteženje zmanjšanje vaših stroškov je težavno. Če zmanjšate porabo, vam omogočite, da v svoj proračun vložite nekaj denarja, je morda skušnjivo, da vse uredite za dolg. Ampak, morate imeti blazino denarnih prihrankov za nujne primere. Če ste na ograji, kako uporabiti dodatni denar v vašem proračunu, je najboljša možnost, da razdeli razliko med prihranki in vašim izplačilom dolga.
Še en velik strošek, ki ga boste morda morali odpraviti, če ste v upokojitvi, pomagajte odraslim otrokom ali vnukom finančno. Če ste v preteklosti tovrstno pomoč dali svobodno, nadaljevanje tega dela morda ni realno ali mogoče v upokojitvi, če nimate prihrankov, ki bi jih bilo treba spraviti nazaj. Čeprav niste dolžni deliti s svojimi otroki podrobnosti o svoji finančni opremi, morate pojasniti, da vam ni več mogoče pričakovati, da boste ponudili denar, če se borite za pokrivanje lastnih stroškov ob upokojitvi.
Osredotočite se na tok prihodkov od stavb
Če se boste upokojili brez prihrankov, bo Socialna varnost verjetno glavni vir dohodka v upokojitvi. Beneficije lahko prejemate že pri starosti 62 let, vendar to zmanjša vašo korist. Če prejemate ugodnosti zgodaj, je v vaši korist, da razmislite o tem, kako lahko ustvarite druge tokove prihodka.
Delovni delovni čas je ena od možnosti. Vendar pa se morate zavedati, da lahko pri iskanju socialne varnosti pri delu začasno zmanjšate svoje prejemke, če vaš zaslužek presega dovoljeni prag . Začetek stranske vrveža je druga možnost, vendar vam omogoča, da uporabite svoj obstoječi nabor znakov, da ustvarite dohodek, ne da bi morali v celoti ponovno vnesti delovno silo.
Nazadnje, vaš dom je lahko potencialni vir upokojitve. Če ste ustvarili precejšen del lastniškega kapitala, bi ga lahko uporabili preko domačega lastniškega posojila ali kreditne linije ali z uporabo povratne hipoteke . Razlika med obema je, da vam mora posojilo ali kreditno linijo vrniti; obrnjena hipoteka na splošno ne zahteva plačila, če ne živite več doma. Ko odidete, bodo vaši dediči odgovorni za poplačilo povratne hipoteke, da bi obdržali dom, ali ga prodajali in porabili za izplačilo.
Če se to ne pritoži, bi lahko razmislili o najemu sobe ali dela svojega doma na Airbnb. Ne pozabite preveriti zakonov, kjer živite, da se prepričate, da je dovoljeno. Prav tako ne pozabite upoštevati davčnih posledic zahtevka za prihodke od najemnine Airbnb.