Odpornost je opredeljena kot sposobnost reševanja življenjskih dogodkov in v bistvu "valjanje z udarci". Ko nekaj trenutkov razmislite o vseh dogodkih, ki izzivajo našo prožnost, se lahko zdi, da je seznam teh življenjskih izkušenj precej obsežen. Ti pomembni življenjski dogodki bi lahko bili pozitivni (npr. Rojstvo otroka, začetek nove zaposlitve) ali bi lahko bili negativni (npr. Zdravstveni problemi, izguba službe).
Kako se odločite odgovoriti na te morebitne ovire na poti do upokojitve, ima velik vpliv na celotno finančno blaginjo. Kot taka lahko finančna prožnost na koncu postane razlika med uspešnimi v vaših letih upokojitve in samo poskuša preživeti.
Kaj pomeni, da ima elastičen upokojitveni načrt
Biti odporen se ne šteje za osebnostno lastnost, ampak predstavlja dinamičen učni proces. Stabilni posamezniki ne morejo videti potencialno stresnih situacij kot nerešljive. Namesto tega jih zaznavajo kot učna izkušnja in priložnost za osebno rast in razvoj.
Koncept finančne odpornosti se nanaša na zmožnost, da se odbijejo in vzdržijo življenjskih dogodkov, ki pomembno vplivajo na vaš dohodek in / ali premoženje. Sposobnost izterjave zaradi finančnega okrevanja se poveča s finančnimi sredstvi, kot so primerni prihranki, zdravstveno zavarovanje in zanesljivi dohodki.
Nekateri primeri finančnih ukrepov in drugih oblik vedenja, ki jih lahko uporabite za izboljšanje lastnega občutka finančne odpornosti, vključujejo:
- Ohranjati nizko razmerje med dolgom in dohodkom.
- Ohrani se nujni sklad z najmanj treh meseci.
- Razmislite o svojem izobraževanju ali poklicnem usposabljanju stalen proces.
- Skrbite za svoje fizično zdravje in dobro počutje.
- Nakup ustreznega življenjskega in invalidskega zavarovanja za zaščito bližnjih pred potencialno izgubo ali zmanjšanjem dohodka.
Če ste prepričani, da ste na poti, da dosežete svoje upokojitvene cilje, ste v manjšini. Ugotovitve iz nacionalnega indeksa upokojitvenih tveganj (NRRI) so pokazale, da je 52 odstotkov gospodinjstev v času upokojitve v nevarnosti, da ne morejo ohranjati enakih življenjskih standardov. S tako nizko stopnjo zaupanja v upokojitev je pomembno, da se izogibate strahu in strahu prevzamejo nadzor. Enostaven upokojitveni načrt preusmeri pozornost na stvari, ki jih lahko storite, in danes pooblaščajo, da izboljšajo vaše možnosti za uspeh. Eden osnovnih korakov je, da zaženete osnovni izračun upokojitve in ugotovite, koliko bi morali prihraniti, da dosežete svoje cilje.
Pričakuje se, da boste na poti do upokojitve doživeli morebitne ovire. Nekateri najpogostejši finančni zaostanki, ki so škodovali pokojninskim načrtom, vključujejo naslednje:
- Povečanje življenjskih stroškov
- Omejene vire, ki jih lahko shranite za upokojitev
- Na delovnem mestu ni dostopa do pokojninskega načrta
- Traumatični dogodki v življenju (bolezen, invalidnost, ločitev itd.)
- Akumulacija dolga
- Stroški izobraževanja
- Plačevanje tekočih in / ali prihodnjih stroškov zdravstvenega varstva
- Skrb za starajočega se starša ali drugega ljubljenega
Z vidika načrtovanja upokojitev je pet pomembnih znakov, da je vaš upokojitveni načrt odporen na morebitne izzive in ovire, ki lahko vplivajo na vaše načrte za doseganje finančne neodvisnosti.
1. Vaš načrt finančnega življenja vključuje dolgoročne načrte za upokojitev
Določanje finančnih in drugih življenjskih ciljev redno lahko pozitivno vpliva na vašo sposobnost pametnih finančnih odločitev. Finančno prožni posamezniki uporabljajo cilje, da določijo prednostne odločitve in se osredotočijo na najpomembnejše zadeve. Nastavitev ciljev pomaga tudi pri pripravah na stvari, ki bi potencialno lahko postavile pomembne načrte na poti. Toda preprosto ustvarjanje pisnega finančnega načrta je le prvi korak, ki ga je treba sprejeti. Morate biti pozoren, da sledite načrtu in se osredotočite na finančna vedenja, ki pomenijo razliko.
Pisni načrt upokojitve lahko ustvarite tako, da naštete kratke in dolgoročne finančne cilje in si zastavite ta pomembna vprašanja o svoji upokojitvi .
- Zakaj imam načrt finančnega življenja tako pomemben za mene?
- Kaj se veselim dela v upokojitvi?
- Zakaj so ti cilji upokojitve tako pomembni?
- Koliko dohodka je potrebno za življenje udobnega življenjskega sloga med upokojitvijo?
Ko imate odgovore na vprašanja o načrtovanju upokojitve, lahko svoj načrt začnete pisno pisati. Za več informacij o tem, kako narediti ta proces zdi malo manj zastrašujoče, je treba izdelati preprost finančni načrt ene strani.
2. Vzeli ste ukrepe za zaščito vaše družine in bogastva
Finančna odpornost zahteva več kot močno voljo in odločnost, da bi dosegli težke življenjske dogodke. Prav tako morate imeti načrt za zaščito premoženja in prvo mesto za začetek je vzpostaviti nujni varčevalni račun. Potem lahko osredotočite pozornost na zaščito pred katastrofalnimi dogodki, povezanimi z zdravjem, z ustreznim zdravstvenim zavarovanjem. Načrtovanje invalidskega zavarovanja je še en način za zaščito pred tveganjem, povezanim z izgubo dohodka. Preverite s svojim delodajalcem, da vidite, ali imate dolgotrajno pokritost zaradi invalidnosti. Če ste v svojih 50-ih ali več letih, zavarovanje za dolgotrajno oskrbo postane še eno skrb za zaščito bogastva. Bottom line je, da se pripravite sami in vašo družino na tiste velike življenjske dogodke, ki lahko znatno škodijo vašim možnostim upokojitve po vaših pogojih.
3. Penzijski varčevalni načrt je na poti, da ustreza vašim dohodkovnim ciljem
Finančni wellness je izraz za oceno vašega celotnega finančnega zdravja. Finančni wellness je sestavljen iz več kot le našega dojemanja in občutka o lastnem finančnem zdravju. Koncept verodostojne finančne dobrosti se meri s kombinacijo dejavnikov, vključno s celotnim zadovoljstvom z našim trenutnim finančnim položajem, dejanskim finančnim vedenjem (tj. Pripravi proračuna, varčevanjem, v celoti plačevanjem kreditnih kartic), finančnim odnosom, finančnim znanjem in ciljem finančnega stanja. Finančna Finesse opredeljuje finančni wellness kot dobro počutje, kjer je posameznik dosegel minimalne finančne strese, vzpostavil močno finančno podlago in ustvaril stalen načrt za pomoč pri doseganju prihodnjih finančnih ciljev.
Finančni wellness ne zagotavlja odpornosti, ko pride do zastojev ali ovir na poti. Če se osredotočite na vaše splošno finančno zdravje, lahko precej pomagate pri pripravah na upokojitev, medtem ko se ukvarjate z izzivi. Finančni napredek lahko spremljate z rednim ocenjevanjem pomembnih finančnih meritev, kot so skupna neto vrednost, razmerje med dolgom in dohodkom in razmerja prihrankov. Oglejte si " Načini sledenja finančnemu wellnessu ", da ugotovite, kako odporni ste. Preverjanje vašega finančnega zdravja vsaj nekajkrat na leto mora biti enako pomembno kot redne zdravstvene in wellness preglede.
Ko preučite svojo finančno osnovo, lahko še naprej spremljate svoje finančno zdravje, saj se posebej nanaša na pokojninske cilje. Pogosto je predlagano, da mora biti začetni osnovni izračun upokojitve vsaj enkrat na leto del tekočega finančnega načrta. Večina finančnih načrtov priporoča, da določite cilj, da nadomestite 70 do 90 odstotkov prihodka pred upokojitvijo. Ta cilj se lahko prilagodi tako, da upošteva življenjski slog za upokojitev. Ko je vaš načrtovani datum upokojitve deset let ali manj, je običajno smiselno presegati pristop nadomestitve dohodka in voditi proračunski načrt za upokojitev .
4. Ustvarili ste osnovo za osnovno finančno znanje
Finančna odpornost zahteva osnovo finančnega znanja, ki pomaga pri sprejemanju pomembnih odločitev. Prav tako ni presenetljivo, da je splošno finančno znanje pomemben vidik finančnega dobrega počutja. Pri sprejemanju finančnih odločitev obstaja razlika med znanjem in dejanji. Razlike v vedenju običajno posreduje zaupanje. Raziskovalci so ugotovili, da naše lastno dojemanje o tem, koliko vemo o finančnih vprašanjih, je boljši napovedovalec finančnega vedenja, ki ga bomo dejansko pokazali.
Tukaj je nekaj konkretnih korakov za načrtovanje upokojitve, da bi se izobraževali o prihodnjih možnostih:
- Pridobite oceno koristi vašega socialnega zavarovanja
- Razumeti različne možnosti upokojitve do pokojnine
- Preverite upravičenost do Medicare in druge možnosti zdravstvenega varstva
- Preberite več o načinih, kako zmanjšati svoj dolg pred upokojitvijo
5. Imate več kot finančni kapital, ustvarjen za upokojitev
Oblikovanje primernih prihrankov pri upokojitvi je očitno pomembno. Toda nekaj, ki se običajno imenuje "psihološki kapital", je še en pomemben sestavni del pripravljenosti na upokojitev, ki je lahko ustvarjalec razlik.
Ne morete preprosto razmišljati o svoji poti do upokojitve. Toda z odpornim razmišljanjem vam lahko pomaga priti skozi velike življenjske prehode. Poleg pomembnega vidika odpornosti je pomembno tudi, da imate upanje, optimizem in samoučinkovitost (ali vaše prepričanje vase). To so ključni elementi psihološkega kapitala, ki so lahko koristna orodja za pomoč pri napredku med upokojitvijo.
Dodaten vidik odpornosti je človeški kapital. Nenehno sprejeti ukrepe za učenje in napredovanje vašega dela in osebnih spretnosti lahko ustvarite priložnosti za kariero in zmanjšate tveganje za finančno nazadovanje, ki bi lahko vplivalo na vašo sposobnost, da povečate zaslužek in povečate prihranke pri upokojitvi.
V večjih življenjskih prehodih se lahko obrnete na prijatelje, sodelavce in razširjene socialne mreže (vključno s socialnimi mediji), da zagotovite podporo. Ta tako imenovani "socialni kapital" je koristno orodje za preživetje težkih prehodov in za pomoč pri dokazovanju odpornosti.
Kako ustvariti načrt, ki je odporen
Če imate kakšne ovire pri doseganju lastnega občutka finančne odpornosti, lahko zavedanje o teh potencialnih cestnih blokih pomaga prepoznati potrebo po spremembah. Ocenjevanje morebitnih pomanjkljivosti v vašem finančnem načrtu vam bo pomagalo uporabiti to zavedanje za ukrepanje in ustvariti upokojitveni načrt za danes, ki prav tako uravnoteži sedanje prednostne naloge. Posledično bodo izboljšave oddelka za finančno odpornost bolje pripravljene na naslednji pomembnejši prehod na življenje in na koncu boste bolje pripravljeni na upokojitev .
Če povzamemo, razmislite o tem, da nekaj trenutkov razmislite, kako razmišljati o tem, kaj stoji med vami, in živite svoje sedanje življenje, kot želite. Zdaj prestavi v svoje upokojitvene leta. Katere so nekatere ovire, ki so na poti, kako dosežete najpomembnejše življenjske cilje za upokojitev? Bolj odpornejši, da lahko postanete, manj verjetno bodo te ovire postale stalne blokade.