Naučite se, koliko bi morali prihraniti pri upokojitvi v starosti 30 let
Če ste v svojih 20-ih in se šele začnete s svojim načrtom za pokojninsko varčevanje, so najboljša navodila pogosto prihraniti toliko, kolikor je mogoče. Ampak morda iščete boljši način za spremljanje vašega napredka skozi čas.
Tukaj je nekaj splošnih smernic, ki jih lahko uporabite za določitev, koliko bi morali imeti v svojih računih za upokojitev do starosti 30:
Uporabite merila uspešnosti, da boste lahko spremljali svoj napredek na poti do finančne neodvisnosti.
Fidelity je izvedel študijo, ki ocenjuje idealne pokojninske zneske v določenih starostnih obdobjih. Da bi se upokojili pri starosti 67 let, so ocenili, koliko boste v idealnem primeru morali prihraniti, da ohranite svoj enako udoben življenjski slog v vaših letih upokojitve. Fidelity priporoča doseganje faktorja varčevanja v višini 1-kratne vaše plače pri starosti 30. Predpostavke, vgrajene v to oceno, je, da prihranite vsaj 15 odstotkov svojega dohodka na leto, ki se začne pri starosti 25 let, več kot polovico svojih prihrankov v povprečju v času svojega življenja, se upokojite pri starosti 67 let in načrtujte vzdrževati svoj trenutni življenjski slog.
Preberite, kako se vaš faktor varčevanja primerja z drugimi starostnimi skupinami.
Da bi se upokojili pri starosti 67 z enakim naborom predpostavk, bi potrebovali idealno željo, da bi imeli 10-kratno plačo, prihranjeno za upokojitev. Tukaj je nekaj drugih predlogov za različne starosti.
Upoštevanje starostnih in hranilnih faktorjev po upokojitvi
| Če je Vaša starost ... | Vaši skupni upokojitveni prihranki, ki bodo "na poti" za upokojitev @ 67, bi morali biti približno ... |
| 30 | 1-kratni letni dohodek |
| 35 | 2-kratni letni dohodek |
| 40 | 3-kratni letni dohodek |
| 45 | 4-kratni letni dohodek |
| 50 | 6-kratni letni dohodek |
| 55 | 7-kratni letni dohodek |
| 60 | 8-kratni letni dohodek |
| 67 | 10-kratni letni dohodek |
Vir: Fidelity Investments
Druge referenčne vrednosti za načrtovanje upokojitve:
T. Rowe Price ima nekoliko drugačen pristop pri izračunavanju referenčnih vrednosti za upokojitev. Če bi uporabili svoj sistem merjenja uspešnosti, bi bil 30-letni član upoštevan na poti, če bi prihranil polovico svoje letne plače.
Priročnik JP Morgan Asset Management za leto 2018 za upokojitev uporablja podoben primerjalni postopek, ki prav tako vpliva na pomemben prihodek od dohodka gospodinjstev . To je pomembno vprašanje, ker so stopnje nadomestitve dohodka za socialno varnost na splošno višje za gospodinjstva z nižjim skupnim dohodkom. Kaj to pomeni pri upokojitvi? Več ko boste zaslužili nižje odstotke vašega dohodka, bo nadomestil Social Security. Posledično se postopno povečujejo faktorji upokojitve, ki temeljijo na povečanju dohodka.
Na primer, trinajstletnik z 50.000 dolarjev bruto letnega dohodka (pred obdavčitvijo in prihranki) bi bil "na pravi poti" z 0,3-kratnim dohodkom (15.000 USD), ki je bil shranjen v pokojninskih računih. Če njihov letni bruto dohodek znaša 100.000 dolarjev, se faktor varčevanja sklicuje na 1,2-odstotni dohodek (120.000 dolarjev), ki se šteje za "na progi".
50.000 dolarjev - 0,3-kratnik dohodka |
75.000 dolarjev - 0,9-kratnik dohodka |
100.000 dolarjev - 1,2-kratnik dohodka |
150.000 dolarjev - 1,7-kratnik dohodka |
200.000 dolarjev - 2,1-kratnik dohodka |
250.000 dolarjev - 2,4-kratnik dohodka |
300.000 $ - 2,5-kratni dohodek |
Vir: JP Morgan Asset Management
Kaj lahko storite, če trenutno niste na poti?
Če vaši trenutni pokojninski primanjkljaji ne dosegajo teh referenčnih vrednosti, ne panirajte. Obstaja nekaj pomembnih korakov, ki jih lahko sprejmete, da bi dobili svoj načrt na pravi poti. Najprej se osredotočite na svoj splošni finančni wellness in stvari, ki jih imate v svojem finančnem življenju. Gradnja vašega finančnega sklada pogosto pomeni vzpostavitev nujnih skladov, odplačevanje dolga z visokimi obrestmi in vsaj prihranek v vašem pokojninskem načrtu za zajemanje skladov, ki ustrezajo delodajalcu.
Nato določite, koliko lahko shranite. Večina finančnih načrtov priporoča prihranek od 10 do 20 odstotkov svojega dohodka na leto za upokojitev. Upoštevajte, da so to le merila uspešnosti in ne upoštevajte lastnih finančnih načrtov.
Sodelovanje v programih za samodejno zvišanje stopnje, ki jih ponujajo pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec, je še en odličen način, da sčasoma povečate prispevek, ki vam lahko pomaga premostiti vrzeli pri varčevanju.
Najboljši način za določitev idealne stopnje varčevanja je, da izvedete osnovni izračun upokojitve . Še posebej pomembno je, da se zanašate na podrobnejše ocene upokojitve, če ne nameravate upokojiti v 60-ih letih. To je posledica dejstva, da večina upokojitvenih meril uspešnosti uporablja začetni datum upokojitve 65 ali 67 let v svojih ocenah.
Medtem ko se nikoli ne bi smeli zanašati le na merila uspešnosti, da bi merili napredek prihranka pri upokojitvi, zagotavljajo nekaj koristnih smernic, ki vam lahko pomagajo v zgodnjih fazah vašega delovnega življenja.