Kako bo izboljšanje vašega finančnega dobrega danes vodilo k upokojitvi
Tukaj je nekaj nasvetov, kako doseči te upokojitvene cilje, se počutijo nekoliko bolj obvladljive.
Nasvet 1: Osredotočite se na stvari, ki jih lahko storite, in se odločite, da boste ukrepali danes
Stopnje zaupanja v pokojnino so trenutno zelo majhne, pri poročilih o raziskavah pa je bilo ugotovljeno, da manj kot 20% zaposlenih v poročilu o delu meni, da so na pravi poti, da izpolnijo svoje upokojitvene cilje.
V poročilu Finančne Finesse je še bolj pomembno, da 61% zaposlenih ne ve, ali dovolj varčujejo, da se udobno upokojijo. Ti zaposleni spadajo v kategorijo "neznane" zaradi pomanjkanja načrtovanja. Kot je navedeno v skupnem besedilu: "Tisti, ki ne načrtujejo, načrtujejo, da ne bodo uspeli."
Če občutite splošno pomanjkanje upokojitvene zaupnosti ali spadate v kategorijo "neznani", ker še niste ustvarili osnovnega načrta, lahko prevzamete nadzor nad svojim načrtovanjem upokojitve tako, da upoštevate te korake, da povečate občutek pripravljenosti:
Ustvarite načrt in ga dajte v pisni obliki. Ugotovite, kaj boste morali upokojiti. Tudi če je upokojitev dolgoročni cilj, bo ocena balparka. Lahko ocenite, kaj boste imeli na voljo, tako da boste preučili trenutne naložbe in dohodke iz naslova upokojitve. Nato izračunajte, kaj morate prihraniti vsako leto, da bi izpolnili svoj cilj upokojitve. Vaš pisni finančni načrt ni nujno preveč zapleten in je lahko tako preprost kot enopravni načrt.
Izvedite svoj načrt. To je daleč najpomembnejši začetni korak, saj bo odlašanje služilo samo kot oviro na poti do finančne neodvisnosti. Če odkrijete, da ne boste mogli doseči svojega upokojitvenega cilja s trenutnim denarjem, ki ga varčujete, danes izvedite dodatne ukrepe, tako da ugotovite, kako lahko prihranite več, zmanjšate svoje stroške, odpravite dolg ali spremenite prvotne načrte.
Nikoli ni prepozno, da se vrnemo na pravo pot.
Spremljajte svoj napredek. Priporočljivo je, da vsaj enkrat letno opravite izračun upokojitve in ugotovite, ali ste na pravi poti, da izpolnite svoje cilje. Imejte v mislih, da je vaš načrt dinamičen, ne statičen. Pregledajte svoj napredek vsaj enkrat na leto. Razmislite tudi o vplivu življenjskih dogodkov, kot so poroka ali razveza, napredovanje ali odpust, rojstvo otroka in financiranje izobraževanja na vašem načrtu. Če je potrebno, spremenite svoj načrt, ko se vaše stanje spremeni in ohranite komunikacijske vezi s svojim zakoncem, partnerjem, prijatelji, družino, finančnim načrtovalcem ali vsem, ki bodo poslušali vaše upokojitvene načrte!
Nasvet 2: Zaščitite sebe in svoje ljubljene
Nič nenavadnega je, da usmerimo pozornost in pozornost na varčevanje za upokojitev, namesto da se osredotočimo na zaščito pred morebitnimi tveganji . Izogibajte se tej napaki tako, da premislite o finančnih tveganjih, ki jih lahko vzdržite, in lahko zmanjšate vpliv ali popolnoma odpravite.
Vaše življenje. Poskrbite za ustrezno pokritost življenjskega zavarovanja in ustrezno vrsto zavarovanja za vaše potrebe. Najbolje je, da pregledate svoje potrebe po kritju z uporabo nepristranskega pristopa, preden premislite o vrsti pravilnikov, da izpolnite vrzeli v pokritosti.
Na splošno lahko izberete iz mandata , celotnega življenja, univerzalnega življenja in spremenljivega življenjskega zavarovanja. Preverite svoje pravilnike vsaj enkrat na leto. Pomembno je tudi, da se prepoznaš, ko se vaša situacija spremeni ali pride do velikega življenjskega dogodka, se morda treba spremeniti. Ker vaš načrtovani datum upokojitve nears, bodite prepričani, da ponovno ocenite svoje življenjsko zavarovalne potrebe (glejte Ali boste še vedno potrebovali življenjsko zavarovanje, ko se boste upokojili?).
Tvoje zdravje. Dolgoročni invalidski dogodek ali dolgotrajno bivanje v domu za starejše lahko dramatično in dolgotrajno vpliva na vaše bogastvo. Ustrezno pokritje lahko zmanjša finančno tveganje, povezano s temi ovirami, in bi moralo biti del pregleda vašega načrta za upokojitev. Če ste zaskrbljeni glede možnosti zdravstvenega zavarovanja, ko se približujete upokojitvi, obvezno vključite stroške zdravstvenega varstva v svoj proračunski načrt za upokojitev.
Vaša sredstva. Z naložbenega vidika raznolik portfelj pomaga zmanjšati tveganje, da bo celotno japonsko gnezdo v gnezdu zapustilo južno in s seboj prineslo sanje v upokojitev. Izbira pravilne dodelitve naložb glede na vaše finančne cilje, starost, toleranco tveganja in časovno obdobje lahko bistveno vplivajo. Ampak tudi vi razmišljate o drugih sredstvih, kot so vaš dom ali druge nepremičnine. Morda je najpomembnejše sredstvo vaša sposobnost, da zaslužite dohodek zdaj in v prihodnosti. Morda boste lahko izkoristili svojo strast in spretnosti, da ustvarite dodaten dohodek s samozaposlitvijo ali upokojitvijo ob strani.
Nasvet 3: Oglejte si vse možnosti za varčevanje pri penzioniranju
Obstajajo številne možnosti, ki vam lahko pomagajo prihraniti za upokojitev svojih sanj. Tukaj je treba upoštevati tri račune.
Pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec (401k, 403b itd.). Mnogi finančni strokovnjaki kažejo, da je vaš penzijski načrt podjetja lahko ena izmed vaših najboljših naložb. Zakaj?
- Prispevki se opravijo pred davkom, tako da neposredno zmanjšajo obdavčljivi dohodek. Poleg tega odrażajo odlożene davke, tako da ne boste plaćali davkov na dobićek, dokler ne umaknete sredstev.
- Redko je pametno zapustiti brezplačno denar z ustreznimi prispevki! Večina podjetij ponuja programe za ujemanje, ki lahko povečajo donosnost vašega denarja. Če želite izkoristiti delodajalsko ujemanje, poskrbite, da prispevate vsaj do tekme podjetja, če ne več. Povprečni prispevek delodajalca je okoli 3 odstotke. Za več podrobnosti preverite pri HR oddelku.
- Načrti, ki jih sponzorira delodajalec , postajajo vse bolj prenosni, kar pomeni, da jih je mogoče prenesti brez davčnih posledic v IRA ali bodoči načrt delodajalca za upokojitev.
Oglejte si IRA. Tudi če sodelujete v pokojninskem načrtu, ki ga sponzorira delodajalec, se ne počutite kot edina naložbena možnost, ko gre za varčevanje za upokojitev. IRA-ji so še en odličen način, da v prihodnosti zaslužite denar. Uporabljajo se nekatere omejitve dohodka in druge omejitve, da se odbije prispevek ali prispevajo k Roth IRA. Zato se prepričajte, da izberete najboljšo IRA za vaš položaj in se spomnite, da lahko vedno prispevate k obema, če niste popolnoma prepričani.
Razmislite o HSA. Zdravstveni varčevalni računi zagotavljajo odlične davčne ugodnosti za stroške zdravstvene oskrbe v tujini. Številni finančni načrtovalci menijo, da so dodatni vir upokojitve.
Nasvet 4: osredotočite se na celotno finančno blaginjo
Finančni wellness je izraz, ki se uporablja za opis stanja našega celotnega finančnega zdravja in je neposredno povezan s pripravljenostjo na upokojitev. Ponovno ocenite način, na katerega trenutno upravljate svoje finance in celovit pristop k izboljšanju vašega splošnega finančnega zdravja. Tukaj je nekaj preprostih načinov, kako izboljšati občutek finančnega dobrega počutja in poiskati več denarja za vašo upokojitev.
Povečajte svoje znanje. Več časa, s katerim se boste naučili o možnostih prihranka pri upokojitvi, boste bolje pripravljeni.
Povečajte svoj dohodek. Če ste zaskrbljeni, ker nimate zadostnega dohodka za varčevanje, razmislite o povečanju svojega dohodka z nadurno delovno dobo, pridobitvijo zaposlitve za krajši delovni čas, začetkom poslovanja ali nakupom najemne nepremičnine. Uporabite dodatni dohodek za zmanjšanje dolga, tako da boste imeli več za varčevanje ali investiranje v prihodnost.
Poiščite načine za zmanjšanje porabe. Proračun ali "načrt osebnega porabe" je ključni korak k uspehu pri upokojitvi. Življenje pod vašimi sredstvi vam omogoča, da povečate denar, ki ga morate shraniti danes, da ga boste lahko vlagali v upokojitveno vozilo za prihodnost. Nadaljujte preprosto s sledenjem, kam je vaš denar šel v preteklosti in povejte svoj denar, kamor želite iti, preden se začne mesec. Ugotovite, koliko mesečno porabite za prevzete stroške, kot so stanovanja, javne službe in hrana, v primerjavi z vašimi diskrecijskimi stroški življenja, kot so zabava in jedilnico. Ali te stvari bolj "želijo" ali "potrebujejo"? Oglejte si, kje lahko odrežete in vzamete ta denar ter ga prihranite ali investirate.
Refinanciranje in konsolidacija dolgov. Če imate dolg z visokim obresti, preživite nekaj časa, da bi raziskovali posojilodajalce, ki bi želeli refinancirati svoj trenutni dolg po nižji stopnji, kot ste trenutno plačevali. Na splošno bo zavarovani dolg, kot je avto posojilo, imel nižjo stopnjo kot nezavarovani dolg. Dolg, ki temelji na nepremičninah, je na splošno davčno odbiten in ga je mogoče financirati v daljših časovnih obdobjih kot večina drugih oblik dolga, kar lahko postane eden najcenejših virov dolga.
Odpravite dodatne pristojbine in stroške. So vaši sedanji bančni in kreditni odnosi, ki zaračunavajo prekomerne stroške? Nakup na boljše posle z uporabo Bankrate ali Deposit Accounts za primerjavo cen in ovrednotenje storitev med bankami, kreditnimi zadrugami, kreditnimi karticami in posojilnimi institucijami. Uporabite dodatni prihranek od pristojbin in stroškov, da poravnate dolg ali investirate.
Poiščite načine za zmanjšanje davkov. Prispevajte k fleksibilnim računom porabe (FSAs), če jih ponuja vaše podjetje, za plačilo zdravstvenih in vzdrževanih stroškov za oskrbo pred davkom. Izkoristite svoj HSA, če ste v visokem odbitnem zdravstvenem načrtu. Ocenite število pravic do odbitka, ki bi jih morali uveljavljati na vašem W-4 s kalkulatorjem zadržanja.
Izboljšanje finančne blaginje se ne zgodi čez noč. Ampak, če vzamete le nekaj teh korakov redno, boste na poti k upokojitvi.