Čas vašega zakona bi lahko imel finančne posledice
Kdaj se poročiti je bilo več o pravljičnih delih poroke, ampak kot ste starejši, se lahko počutite bolj kot poslovna odločitev. Lahko vpliva na ugodnosti socialne varnosti, zdravstveno oskrbo in potencialno lahko povzroči izgubo določenih koristi. Kdo je vedel, da bi lahko čas za vašo zakonsko zvezo ob upokojitvi imel finančne posledice?
Socialna varnost
Morate biti poročeni samo 1 leto, da bi vaš zakonec lahko pobral dajatve za socialno varnost, vendar glede na starost vašega zakonca je morda dobra zamisel, da se ne prijavite.
V idealnem primeru bi morali biti vi in vaš zakonec v polni upokojitveni starosti, preden zberete dajatve - starost 66 ali 67 let, odvisno od vaših datumov rojstva.
Če se bo prijavil pred polno upokojitveno starostjo, bodo plačila za bivanje v boni nižja.
Kaj pa, če ste izgubili zakonca in ste zbirali koristi, ki temeljijo na delovnem zapisu svojega pokojnega zakonca? Odvisno od podatkov o položaju lahko izgubite te ugodnosti, če se ponovno poročite pred 60. letom starosti. Če počakate do 60. leta starosti, vaše koristi ne bodo prizadete.
Tudi če prejemate ugodnosti SSI, lahko dohodek in viri vašega zakonca v skladu s socialno varnostjo spremenijo vašo korist za SSI.
Ločitev
Če je vaša prva poroka trajala več kot 10 let in ste starejši od 62 let, ste morda prejeli ugodnosti socialnega zavarovanja, ki temeljijo na delovnem zapisu vašega nekdanjega zakonca, če so bile vaše koristi višje od uporabe svojega delovnega zapisa. Ko se boste ponovno poročili, bodo te koristi verjetno končale.
Do 1 leta po sklenitvi zakonske zveze vam ne bo uspelo zbrati ugodnosti, ki temeljijo na podatkih vašega novega zakonca, zato morajo pari načrtovati morebitno zmanjšanje dohodka.
Medicinska vprašanja
Če ste upravičeni do Medicaida, vendar vaš prihodnji mož ali žena ni, lahko izgubite svojo upravičenost po poroki. Pri ugotavljanju upravičenosti se skupaj obravnavata vaši in prihodki vašega prihodnjega zakonca.
Če je vaš skupni dohodek previsok, noben od vas ni upravičen. Vendar, dokler niste poročeni, se vaši prihodki ocenjujejo neodvisno. Če imate prihajajočo zdravniško oskrbo, ki bi jo pokrivala zdravilo Medicaid, bi bilo najbolje, da to storite pred poroko.
Upoštevajte tudi dolgotrajno oskrbo . Povprečno bivanje v ustanovi za dolgotrajno oskrbo je 3 leta po ceni od 200.000 do 300.000 dolarjev. Medicare plača le približno 2 odstotke računa. Če vaš zakonec nima zavarovanja za dolgotrajno oskrbo in ga ne more plačati, lahko to breme pade na vas.
Preden se poročite, se prepričajte, da lahko vaša kombinirana finančna sredstva podpirajo zavarovanje za dolgotrajno oskrbo obeh, še posebej, če vaš skupni dohodek ne omogoča samega plačevanja teh računov.
Težave z dolgovi
Naraščajoče število ljudi se je upokojilo s primanjkljajem v pokojninskih skladih in znatno breme dolga. Ena študija je pokazala, da je kljub osebam, starim od 62 do 66 let, ki so v najvišjih letih zaslužka, razmerje med dolgom in dohodkom se je povečalo z 0,01 v letu 1998 na 0,26 leta 2014. Študija je zaključila, da naraščajoči dolg med predpokojemalci in upokojenci lahko povzroči povečanje pri starejšem stečaju.
Ko oseba odide z dolgom, preživeli zakonec na splošno ne prevzame tega dolga, vendar veljajo nekatere izjeme - če je zakonec skupni imetnik računa na kreditni kartici, sopodpisnik o posojilu in v določenih primerih, če država je stanje premoženja skupnosti.
Toda medtem, ko živita oba partnerja, so ta plačila dolgov postala odgovornost obeh zakoncev.
Pari se vedno bolj odločijo, da bodo prepustili poroko, dokler ne bo vsaka plačala dolgočasen dolg. To omogoča vsakemu, da vstopi v poroko s čistim finančnim skrilavcem.
Spodnja črta
Vprašanje, kdaj se poročiti, se lahko kasneje v življenju počuti nekako sterilno. Vprašanja finančnega načrtovanja v realnem svetu lahko povzročijo prepletanje pokojnin in poroko na zapletenih načinih.
Naraščajoče število pari se zdaj odločijo za nastanitev, namesto da bi se poročile, da bi se izognile davkom in socialnim jamam, ki jih prinašajo poročni poroki. Kljub temu pa ima kohabitacija svoj seznam posledic.
Kot vedno so zapletene denarne odločitve najbolje narejene s pomočjo finančnega načrtovalca, ki lahko pogleda na finančno podobo potencialnih zakoncev in daje priporočila o tem, kdaj se poroči. Če to želita par.