Ustvarite načrt, preden tapnete svoje investicijske račune
Morda že poznate pomemben koncept dodeljevanja sredstev. Prav tako pomembna je pozornost na lokacijo vašega premoženja. Kako in kdaj boste vzeli razdelitve iz vsakega računa, bo vplivalo na vaše davke in načrtovanje dohodka. Tukaj lahko razmislite o tem, kdaj boste prislužili svoje račune za upokojitev.
Načrtujte, da določite odstotek vsako leto
Upokojenci, ki določijo disciplinirano stopnjo umika, lahko prihranijo svoje prihranke. Strokovnjaki za upokojitev na splošno priporočajo stopnjo razdelitve okoli 4 odstotke na leto , prilagojene inflaciji. Kalkulator lahko uporabite, če želite videti, kateri 4-odstotni bi bili videti iz vaših računov. Morda bo treba določiti stopnjo umika na določeni točki. Mnenja se razlikujejo glede na prilagodljivost letnega odstopa od 3 do 7 odstotkov.
Določite določene račune
Vrstni red, v katerem začnete sprejemati denar z različnih računov, bo odvisen predvsem od davkov.
Najprej se obračunavajo obračunani računi. Ti vključujejo borzniške račune, podedovane naložbene portfelje in kateri koli račun, za katerega plačate obdavčljiv dobiček. Pustite odloženo denarno mešanico čim dlje.
Tiste odložene IRA in 401 (k) s so računi, ki jih je treba povleči od naslednjega. Vlagatelji lahko začnejo deliti iz teh računov, ki se začnejo v starosti 59 1/2.
Če želite počakati, imate do 70 let starosti, preden boste morali začeti porazdelitve . Izgubite zahtevano distribucijo in lahko bi dolgovali kazen v višini 50 odstotkov zneska, ki bi moral biti razdeljen. Plus davke, ki jih boste plačali za umik, ki ste jih še vedno prisilili. Ouch. Ni vredno tveganja.
Končni račun, ki se dotakne, je račun brez davka, kot so Roth IRA , Roth 401k ali Health Health Account (HSA). Za te račune ne veljajo potrebna pravila distribucije, ne glede na starost. (Izjema je, če ste mrtvi, potem je potrebna popolna distribucija.) Do takrat lahko naložbe v Rothu zbirajo brezcarinske dobičke.
Avtomatizirajte izplačila
Nekateri načrti delodajalcev in investicijske družbe ponujajo sredstva, ki bodo avtomatizirala izplačila za pokojnine za vas. Eden od primerov je sklad Vanguardovega izplačilnega izplačila , ki je zasnovan tako, da uravnava glavno rast in stopnjo izplačil, da bodo vaši prihranki trajni. Nerazporejena sredstva v okviru teh sredstev se lahko prenesejo na preživelega zakonca ali drugih upravičencev. Preverite možnosti, ki vam jih ponuja vaš 401 (k) skrbnik ali prek vaše banke ali posredništva, da bi ugotovili, ali obstaja načrt, ki omogoča izplačila za vas.
Zaščitite pred negotovostjo dohodka
Za upokojence ali upokojence, ki so zaskrbljeni zaradi zmanjkanja denarja, nekateri finančni svetovalci priporočajo nakup takojšnje rente ali dohodkovne rente za kritje bistvenih stroškov. Anuiteta je vrsta zavarovanja. V bistvu investitor trguje s pavšalnim zneskom za zajamčeni dohodek za življenje. Če živite 30 ali 40 let v upokojitvi, je za vas veliko. Če živite le nekaj let, je to za zavarovalnico boljše. Nekatere rente vključujejo dajatve za preživele družinske člane, ki pokrivajo zakonca po umrljivosti imetnika rent-a, vendar lahko za to možnost plačate malo več. Ali bi lahko bolje vlagali na trg prek nizkocenovnega sklada ali ETF? Mogoče. Toda, ko ni drugih zajamčenih prihodkov, renta lahko pomaga zagotoviti nekaj miru, da so osnove zajete.
Seveda je to le vrh ledene gore glede na to, kaj je treba razmišljati pri načrtovanju upokojitve. Ne pozabite upoštevati drugih virov zajamčenega dohodka, kot so socialno zavarovanje, rente ali dohodek od pokojnine pri izračunavanju potreb distribucije vašega računa.
Vsebina na tej spletni strani je namenjena le informiranju in razpravam. Ni namenjena profesionalnemu finančnemu svetovanju in ne sme biti edina podlaga za vaše odločitve glede naložb ali davčnega načrtovanja. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.