Kakšen Roth 401 (k) je, kako deluje, in ko bi morali razmisliti o enem
Kaj je Roth 401 (k)
Roth 401 (k) je ravno to, kar zveni: to je kombinacija 401 (k) in Roth IRA .
Kot 401 (k) jo ponuja delodajalec, prispevki so vzeti iz plače in se lahko vlagajo za upokojitev v številnih opredeljenih naložbenih odločitvah. Kot RRA IRA se prispevki opravijo po obdavčitvi (za razliko od prispevkov 401 (k) pred obdavčitvijo), vendar denar na splošno ni več obdavčen, tudi če se umakne ob upokojitvi 59 ali po starosti. (Pravim "na splošno", ker so pravila Rotha za umik malo rahlo. Na primer, morate biti vloženi pet zaporednih let, preden umaknete denar.)
Roth 401 (k) Omejitve prispevka
Mejne vrednosti za Roth 401 (k) so enake tistim za redno 401 (k). Leta 2018 lahko prispete do Roth 401 (k) do 18.500 dolarjev. Če ste stari 50 let ali več, lahko v enem letu prispevate dodatnih 6.000 dolarjev. Primerjajte te najvišje vrednosti s tistimi za Roth IRA: 5.500 dolarjev na leto v letu 2018, z dodatnimi 1.000 dolarjev za dohodninske prispevke. Poleg tega obstaja manj omejitev glede upravičenosti za Roth 401 (k).
Roth 403 (b)
Če delate v neprofitnih organizacijah ali šoli, ste morda videli Roth 403 (b) v pokojninskih ponudbah vašega podjetja. Tako kot 403 (b) deluje kot 401 (k), Roth 403 (b) deluje kot Roth 401 (k). Torej lahko svoje odločitve sprejemate tako, kot bi si, če bi imeli Roth 401 (k).
Koristi Rota 401 (k)
Če menite, da bodo vaši davki v upokojitvi višji, kot je danes, ima Roth 401 (k) veliko smisla. Zdaj plačate nižjo davčno stopnjo za svoj investicijski denar in brez davkov v prihodnosti. Za bogatejše posameznike, ki niso upravičeni do tradicionalnih Roth IRA-posameznikov z spremenjenim prilagojenim bruto dohodkom, več kot 135.000 dolarjev leta 2018 ni upravičeno, prav tako pa pari, ki vložijo skupaj več kot 199.000 dolarjev leta 2018, je Roth 401 (k) odlična pot da se vključi na to strategijo za upokojitev. S tradicionalnim 401 (k), ko boste umaknili sredstva ob upokojitvi, boste glede na vašo davčno skupino plačali davčno stopnjo od 10% do 37% ali več. Ne morete napovedati, kje bodo davki usmerjeni v prihodnosti, če pa ste v obdobju upokojitve predvidevali, da bi bili v višjem davku za davke za dohodnino, bi lahko imel Roth 401 (k) smiselnejši.
Mladi, ki še niso ustanovljeni v svoji poklicni karieri, bodo tudi v prihodnosti bolj verjetno, da bodo davki porasli, zaradi česar je Roth 401 (k) ali Roth IRA odličen način za varčevanje pri prihodnjih davkih. Ampak, če ste zdaj dober znesek dohodka in pričakujete, da se bo vaša davčna stopnja znatno znižala ob upokojitvi, je lahko redna 401 (k) boljša stava.
Pomanjkljivosti Rota 401 (k)
Toda, preden vse svoje upokojitvene prihranke prenesete v Roth 401 (k), upoštevajte njihovo največjo pomanjkljivost v primerjavi s 401 (k): prispevki po obdavčitvi. S tradicionalnim 401 (k) se prispevki opravijo pred obdavčitvijo, zato na vašo plačo ni vpliva na dolar za dolar. 401 (k) vam ponuja tudi odličen način znižanja obdavčljivega dohodka in vašega davka na dohodek brez občutka preveč finančne bolečine. Ker so prispevki Roth 401 (k) opravljeni po izterjavi davkov, bo vaša plača hitrejša. Glej razliko z uporabo tradicionalnega 401 (k) vs Roth 401 (k) kalkulatorja.
Rolloverji za Roth 401 (k) s
Razen velika razlika po obdavčitvi, Roth 401 (k) s veliko dela kot redni 401 (k) s. Ko zapustite eno službo za drugo, se lahko odločite, da obdržite svoj Roth 401 (k), kjer je z nekdanjim delodajalcem, da ga premaknete v načrt novega delodajalca, če je tam na voljo Roth 401 (k) ali premaknite ga v rollover Roth IRA, kjer boste podvrženi enakim pravilom odtegnitve.
Kaj naj storim?
Prispevate lahko k 401 (k) in Roth 401 (k), vendar so omejitve prispevka za kombinirane račune. Torej, ali bi morali premakniti nekaj svojih 401 (k) prispevkov v Roth 401 (k)? Res je odvisno od zgoraj opisanih davčnih dejavnikov. Namesto tega bi lahko želeli nadaljevati s ciljem povečati prispevke k vaši redni 401 (k) in si pridobiti Roth IRA, ki je ne sponzorira delodajalec. Če ne nameravate prispevati več kot $ 5,500 do $ 6,500, vam običajni Roth IRA ponuja enake ugodnosti, ki ste jih dobili z Roth 401 (k). Če imate možnost prispevati k obema vrstama računov za upokojitev, kombinacija 401 (k) in Roth IRA daje veliko smisla za finančne overachievere.
Več kot 50% velikih delodajalcev ponuja Roth 401 (k). Če vas res zanima možnost Roth 401 (k) in vaš delodajalec trenutno ne ponuja, ga prosite, da ga dodate. Ne boli, in to je še ena možnost za naložbe, ki vam lahko pomaga pri izgradnji dobre finančne prihodnosti v upokojitvi.
Vsebina na tem spletnem mestu je zagotovljena samo za namene informiranja in razpravljanja in ne sme biti podlaga za vaše odločitve o naložbah. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.