Evo, kako letni prispevki za prispevek IRA dejansko delujejo v vaši korist
Tradicionalni IRA-i lahko ponudijo vlagateljem davčne olajšave za današnje prispevke pred obdavčitvijo in za rast prihodnjih davkov v prihodnosti, medtem ko Roth IRAs vlagateljem ponujajo možnost vlaganja denarja po obdavčitvi na račun, ki je bil odložen za davek, pri davčnih brezplačnih razdelitvah v upokojitev. Seveda te razlike prihajajo z lastnimi sklopi predpisov in celo s kriteriji primernosti, ki jih je treba upoštevati pri odločanju o tem, katera IRA je najboljša za vas , vendar imajo skupno skupno stvar, kar je njihov prispevek.
Letni prispevki za prispevek IRA
Lahko prispevate k svojim tradicionalnim ali Roth IRA kadarkoli, pri čemer v teku leta ustvarite nekaj manjših prispevkov ali prispevek v enkratnem znesku. Navedeno je, da so prispevki omejeni na podlagi davčnega leta. Tradicionalni in Roth IRA imajo lastne omejitve letnih prispevkov in omejitve za ugodnosti, ki jih prinaša davčna olajšava, odvisno od dejavnikov, kot so status vložitve in spremenjeni prilagojeni bruto dohodek .
Ker je letnih prispevnih omejitev (in v primeru tradicionalnih IRA nekaj neposrednih davčnih ugodnosti v davčnem letu, v katerem je vložen prispevek), morate določiti davčno leto, na katero je treba upoštevati vaš prispevek (e).
Če želite prispevati za določeno leto, morate to storiti z rokom za vložitev davka za navedeno leto.
V večini primerov to pomeni, da morate do 15. aprila prispevati svoj prispevek, da se lahko šteje kot prispevek iz prejšnjega leta. Po tem datumu je treba prispevek šteti za prispevek v tekočem letu. To pomeni, da vlagatelji dejansko imajo 15 mesecev, da prispevajo k svojemu IRA za določeno davčno leto. Na primer, za prispevek IRA za leto 2017 vlagatelji dejansko imajo od 1. januarja 2017 do 16. aprila 2018, da prispevajo svoje prispevke do letne omejitve. Isti letni prispevki veljajo za prispevke za bivanje IRA, ki delodajalcem omogočajo, da v imenu neplačanega zakonca vložijo dodaten prispevek IRA.
V večini let je rok za vložitev prispevkov IRA za določeno davčno leto običajno 15. aprila naslednjega leta. Za davčno leto 2018 je letni prispevek za IRA 17. aprila 2018.
Omejitve prispevkov za tradicionalne in Roth IRA
Najvišja meja prispevka IRA za IRA znaša 5.500 dolarjev za davčna leta 2017 in 2018. Če pa boste do konca leta 50 ali več, boste lahko prispevali dodatnih 1.000 evrov za skupno 6.500 ameriških dolarjev. Te omejitve veljajo tako za tradicionalne kot za IRA Rothove. Čeprav ste morda upravičeni prispevati k obema načrtoma, vaš skupni prispevek za oba računa ne more presegati zgornje meje (5.500 USD ali 6.500 USD).
Sposobnost upravičenosti do delnega ali celotnega odbitka davka od dohodka za tradicionalni prispevek IRA je odvisna od nekaj dejavnikov, vključno z vašim dohodkom in ali sodelujete v drugem načrtu upokojitve, ki je ugodnejši od davkov. Omejitve dohodka se s časom spreminjajo. Prispevki Roth IRA niso davčni odbitni, opravijo se po obdavčitvi. Ko je notri, denar na splošno ni obdavčen. Tudi takrat, ko ste se upokojili med upokojitvijo. Čeprav obstajajo nekatere omejitve, so distribucije iz Roth IRA brez davka. Da bi se kvalificirali za Roth IRA, obstajajo omejitve dohodka.
2017 Omejitve prispevka za IRA
Roth IRA konverzije
Za razliko od tradicionalnih prispevkov IRA ali Roth IRA, pretvorbe Roth ne sledijo istim rokom, kot če pretvarjate tradicionalna sredstva IRA v sredstva Roth IRA, pretvorba se dejansko ne šteje za prispevek.
Tista sredstva IRA bi se že štela kot del letnih prispevkov za prejšnja leta. Kot taki zneski za pretvorbo Roth ne veljajo enake omejitve kot prispevki IRA in Roth IRA. Kadar koli lahko pretvorite IRA denar v Roth in ni najvišje omejitve za znesek, ki ga lahko pretvorite.
Posodobljeno od Scott Spann