Številni upokojenci nimajo osnovnega načrta nepremičnin
Ni skrivnost, da večina nas ne uživa v temi načrtovanja nepremičnin. Nekateri domnevajo, da v prvi vrsti ni premoženja, medtem ko drugi odlašajo in domnevajo, da je to nekaj, kar je mogoče poskrbeti po upokojitvi.
Vsakdo potrebuje osnovni načrt nepremičnin in pomembno je tudi priznati, da je učinkovit nepremičninski načrt več kot le zapuščanje zapuščine drugim.
Le nekaj preprostih korakov vam lahko pomaga ohraniti nadzor in zaščititi ljudi, ki so najbolj pomembni za vas, ali pa podpirajo organizacije in povzročajo strast. Tukaj je nekaj korakov načrtovanja nepremičnin, ki jih lahko vzamete, da boste lahko začeli:
1. korak: določite pomembne cilje, ki so pomembni za vas in vaše ljubljene. Razmislite o tem, kaj želite, da vaš načrt nepremičnin doseže. Eden od načinov, kako pomagati svojemu nepremičninskemu načrtu več namena in pomena, je obravnavati naslednja vprašanja in zapisati seznam stvari, ki so za vas najpomembnejše. Ste zaskrbljeni zaradi izbire izvršitelja ali skrbnika za svoje otroke? Imate kakšne dobrodelne načrte? Ali ste zaskrbljeni nad iskanjem načinov, kako se izogniti času in stroškom preizkusa?
Ali imate pomembne družinske vrednote ali zgodbe, ki jih želite preiti skozi etično voljo ali zapuščeno pismo.
Po ugotovitvi, kaj je najbolj pomembno za vas, razporedite čas za ukrepanje in poskrbite, da imate osnovni načrt nepremičnin v mestu. Če potrebujete pomoč pri organizaciji, lahko uporabite ta osebni načrt za načrtovanje osebnih podatkov, da začnete uresničevati svoje cilje v pisni obliki.
2. korak: organizirajte finančne dokumente. Če želite preveriti, ali je vaš upokojitveni načrt na pravi poti, potrebujete malo organizacije. Najprej poskusite poiskati pomembne informacije o računu za pokojnino za 401 (k) načrte, IRA, račune posredništva itd. Potem se prepričajte, da imate podatke o računu za bančne račune. Ampak ne ustavi se tam. Vzemite si čas, da konsolidirate informacije o življenjskem zavarovanju in vse dokumente o načrtovanju starih nepremičnin, kot so oporoke, zaupanja, pooblastila ali živa oporoka, ki ste jih nedavno pregledali. Prav tako je pomembno, da na seznamu spletnih gesel računov in digitalnih sredstev hranite na primerni lokaciji za ljubljene osebe dostop do le, če se vam nekaj zgodi. Za več informacij o organiziranju vaših dokumentov si oglejte ta vir na spletnem mestu Nolo.com.
Korak 3: Ocenite svoj splošni finančni wellness. Začnite tako, da izpolnite izjavo o neto vrednosti, ki vsebuje seznam vaših sredstev in obveznosti. Ko ste pripravili seznam svojih finančnih sredstev, ste v boljšem položaju, da določite, kdo bo moral prejeti vaše premoženje, potem ko boste mimo. Prav tako ste naredili pomemben korak pri sledenju vašega splošnega finančnega dobrega počutja . Ta korak vključuje tudi pregled vašega življenjskega zavarovanja za pokrivanje potencialnih potreb vaše družine dohodka, prihodnjih stroškov izobraževanja in stroškov poravnave nepremičnine.
Pregledovanje invalidskega zavarovanja je prav tako pomembno, ker vam med vašim življenjem zagotavlja dohodkovno zaščito za vas in vašo družino. Za več informacij o življenjskem in invalidskem zavarovanju, vključno s kalkulatorji potreb, obiščite www.lifehappens.org.
Oglejte si načine za spremljanje finančnega zdravja v letu 2016
Korak 4: čim prej ustvarite (ali pregledate) ključne dokumente o načrtovanju posestva. Ne čakajte in dopustite, da odlašate ali grozno delo / življenjski urnik. Odločite se lahko, kdo želi pomembne finančne ali zdravstvene odločitve, če jih kdaj ne morete narediti sami. Tukaj je seznam pomembnih dokumentov, ki morajo biti del skoraj vsakega nepremičninskega načrta:
- Volja
- Napredna direktiva o zdravstvenem varstvu (živa oporoka)
- Medicinska pooblastila
- Trajna pooblastila
Ti bistveni dokumenti vam dajejo priložnost, da svoje želje uradno izrazite, da razdelite sredstva, ko umrete.
Prav tako lahko uporabite oporo, da imenujete skrbnike za svoje otroke.
Drugi dokumenti so morda potrebni, odvisno od kompleksnosti vašega finančnega položaja ali zneska dodatnega nadzora, ki ga želite. Zaupanja so pravne ureditve, ki vam omogočajo, da ugotovite, kako in kdaj je premoženje razdeljeno vašim dedičem. V določenih situacijah bo morda potrebno zaupanje, da boste ohranili še večji nadzor nad razdelitvijo vašega premoženja. Če je pravilno financirano, lahko veliko truda pomaga tudi pri izogibanju poskusom (oporoke so predmet preizkusa).
Če niste prepričani, kam naj se obrnete na pomoč pri ustvarjanju pomembnih dokumentov, se lahko obrnete na ta priročnik o tem, kako izbrati odvetnika za načrtovanje posestva. S svojim delodajalcem lahko tudi preverite, ali ponujajo predplačniško pravno storitev ali brezplačno spletno pripravo dokumentov. Če ne, spletna mesta, kot sta LegalZoom in Nolo, ponujajo spletna orodja za pomoč pri pridobivanju teh dokumentov, kar je pomembno, če ste zaskrbljeni zaradi stroškov najemanja odvetnika ali če imate precej preprost načrt. Samo zapomnite si, da če nimate teh pomembnih dokumentov, imate še vedno nepremičninski načrt - zgolj se zgodi, da je načrt, ki temelji na intestinskem pravu vaše države.
5. korak: ustrezno posodobite označbe vašega upravičenca in naslovna sredstva. Pogosto napačno prepričanje je, da ko je ugotovljena volja, je delo z nepremičninami končano. Nič ne more biti več od resnice. Zadnja volja in zaveza nadzorujejo samo razdelitev premoženja, ki je predmet preizkusa, kar je formalni postopek odplačevanja dolgov in razdelitve premoženja. Glede na stanje, v katerem živite zdaj ali med vašim upokojitvenim letom, je formalni postopek preizkušanja lahko drag in dolgotrajen.
Da bi zadeve postale bolj zapletene, se vsa sredstva ne prenesejo prek zaslišanja. Zato je pomembno, da identificiramo sredstva, ki ne prenašajo na druge s pomočjo seznama in dokazov. Ti se pogosto imenujejo bodo nadomestili in vključili vse račune z oznakami upravičencem, kot so zavarovalne police, upokojitveni načrti, IRA in renti. Vsaka lastnina v skupni lasti ali obračunska obtožnica, kot tudi računi, ki so določeni kot plačljivi ob smrti (POD) ali prenosi ob smrti (TOD).
6. del: svoje načrte delite z vsemi, ki so vpleteni vanje. Vnaprej sporočanje svojih namenov lahko pomaga pri preprečevanju konfliktov v družini in zmanjšanju možnosti za zmedo ali vprašanja v zvezi z vašimi resničnimi načrti. Če imate načrt na mestu, nima pa pojma, obstaja, potem se vaše želje lahko popolnoma zanemarijo ali pa lahko pride do precejšnjih zamud pri iskanju vaših želja.
7. korak: Redno pregledujte svoj načrt in ga posodobite, ko se pojavijo glavni življenjski dogodki. Življenje občasno dobi dober načrt, zato je pomembno, da po potrebi pregledate in prilagodite te načrte. Nekateri življenjski dogodki, ki lahko zahtevajo posodobitve vašega načrta posestva, vključujejo poroko, rojstvo otroka (ali vnuka), invalidnost, izgubo ljubljenega, razvezo, nedavno dedovanje ali finančno nepričakovanje ali nastanek ali prenehanje družine poslovanje. Če pride do katerega od teh življenjskih dogodkov, preverite naslednje dokumente:
- Vaša zadnja volja in zaveza
- Skrbni dokumenti
- Pooblastila (medicinska in trajna)
- Oznake prejemnikov pokojninskih načrtov (401k, 403b, 457 itd.), IRA, rente, življenjska zavarovanja
Medtem ko se načrtovanje posestva morda ne zdi nujno kot drugi finančni cilji, kot so odprava dolga, prihranek zaradi upokojitve v načrtu 401 (k) in / ali IRA ali oblikovanje načrta dohodkovne pokojnine, so lahko najpomembnejši del vašega finančnega načrta ko jih potrebujete. Težava je v tem, da, če teh bistvenih načrtov nimate na voljo, preden pridejo do upokojitvenih let, je morda prepozno.