Potrebujete zavarovanje, če si ne morete privoščiti, da si sami prihranite od morebitne finančne izgube z uporabo vaših prihrankov ali lastnih finančnih sredstev. Ker vaši prihranki rastejo in vaše življenje spremeni, je treba oceniti vašo potrebo po zavarovanju.
Zavarovanje je nekaj, kar kupite za zaščito vašega življenjskega sloga ali kakovosti življenja, če se nekaj nepredvidenih zgodi, da se izognete težavam.
Za zavarovalniško družbo plačate premijo za vse, kar želite zavarovati, in če gre kaj narobe, bodo to finančno skrbeli za vas.
Kaj zavarovanje potrebujete? Osnovna smernica
Prvi korak pri razumevanju vrste zavarovanja, ki ga resnično potrebujete, je razumeti, zakaj kupujete zavarovanje .
- Če kupujete zavarovanje, da zaščitite nekaj, kar v resnici ne bi vplivalo na vaše življenje ali da se boste lahko z varčevanjem ukvarjali, potem verjetno ne potrebujete zavarovanja.
- Če kupujete zavarovanje za zaščito svojega preživljanja, življenjskih pogojev ali finančne stabilnosti vaše družine, ker sicer ne bi mogli imeti enake vrste finančnega nadomestila, potem verjetno dobro odločate pri nakupu zavarovanja.
7 Vrste zavarovanja v proračun za:
- Zaščita osebnih nepremičnin
- Zavarovanje odgovornosti (vključeno v stanovanjsko zavarovanje)
- Dodatno zavarovanje življenjskih stroškov (vključeno v zavarovanje stanovanj)
- Možnosti zavarovanja avtomobila
- Invalidnost
- Življenjsko zavarovanje
- Zdravstveno zavarovanje
Morda ne boste potrebovali vseh teh vrst zavarovanja, vendar razumevanje, kako vas ščitijo, vam lahko pomagajo odločiti, koliko potrebujete na podlagi trenutne stopnje življenja in ko jo potrebujete.
Zavarovanje osebne lastnine
Zavarovanje osebne lastnine ščiti vaše premoženje. Skupno osebno zavarovanje premoženjskih zavarovanj se nanaša na vašo zavarovano vrednost doma , vašo osebno vsebino ali vaš avto. Z nekaterimi zavarovanji se lahko vključi tudi zavarovanje odgovornosti, da vas lahko zaščitimo pred pravnimi stroški , obrambo ali stroški, povezanimi z vašo lastnino, uporabo lastnine.
ali vaše dejavnosti po vsem svetu.
NASVET: Prihranite denar za stroške zavarovanja z višjimi odbitnimi postavkami ali pa si oglejte različne možnosti zavarovanja za dom .
Ko vzamete višje odbitne zneske, vi sami "zavarovate" več svoje premoženja, zato pri zavarovalnici vzamete manj zavarovanja . Več o uporabi višjega odbitnega prihranka za denar
Koliko osebnih premoženjskih zavarovanj potrebujete?
Če financirate svoje nakupe, boste pogosto morali izvesti zavarovanje na svojem premoženju (kot je stanovanje ali vozilo). Prvič doma kupci bodo pogosto potrebovali dokaz o zavarovanju za svojo hipoteko. Zavarovanje boste želeli pokriti z vrednostjo rekonstrukcije vašega doma in upoštevati koristi za pokritje z vsem tveganjem, da bi omogočili kar najbolj celovito zaščito. Več o tem v » Kaj je vsa zavarovalna polica« .
Vsebina v vašem domu in drugih osebnih predmetih
Če nimate lastne hiše ali če je vrednost vsebine v vašem domu višja od običajne, lahko menite, da boste zavarovali svoje osebne vsebine na vozniku ali po zakupnici ali zavarovanju condo .
Oblikovanje domačega inventarja vam pove, koliko zavarovanja potrebujete za vašo osebno lastnino. Preberite več o možnostih nadomestne vrednosti in dejanski denarni vrednosti, ki lahko vplivajo na znesek, ki ga dobite za svojo vsebino ali gradnjo.
Zaščita, kjer živite
Razmislite o vplivu izgube, kjer živite nekaj mesecev zaradi poškodb vode, požara ali drugih zahtevkov. Ali bi lahko plačali kraj za življenje brez zavarovalne pomoči? Če ne, potem potrebujete dodaten življenjski strošek .
Avtomobilsko zavarovanje za starejše avtomobile
Mnogi ljudje poskušajo prihraniti denar za avtomobilsko zavarovanje tako, da zahtevajo minimalno zavarovanje . Minimalno zavarovanje ne zajema stvari, kot je, če kamen udari v vetrobransko steklo, med vožnjo zdrsnete izven nadzora ali če avtomobil ujame ogenj, je vandaliziran ali ukraden.
Kaj, če se vaš avtomobil popravlja zaradi nesreče, ali potrebujete najemni avtomobil?
Razmislite o trku in celoviti pokritosti. Če nimate pokritja, ne boste dobili plačane v zahtevku ali dobili avtomobila za najem, medtem ko se vaš avtomobil popravlja zaradi nesreče ali nesreče.
Več o celoviti pokritosti tukaj .
Gap zavarovanje: Ali jo potrebujete?
Zavarovanje vrzeli ni pogoj, vendar vas lahko zaščiti, ko imate na svojem avtomobilu posojilo ali zakup. Ko ste plačali svoje posojilo, morda ne potrebujete tega pokritja. Preberi več
Osebno invalidsko zavarovanje
Invalidsko zavarovanje ščiti vaš dohodek, če nenadoma ne morete delati zaradi bolezni ali nesreče. Običajno je na voljo kot del paketa za zaposlene. Obstajata dve vrsti invalidnosti, dolgotrajno in kratkoročno invalidnost. Če ste samostojni ali samozaposleni , lahko razmislite tudi o nakupu osebnega invalidskega zavarovanja.
Kako izračunati kolikšno invalidsko zavarovanje potrebujete
Invalidsko zavarovanje je običajno 60 odstotkov (do najvišjega mesečnega) dohodka pred invalidnostjo. Izračuna se lahko, koliko potrebujete:
- stroški hipoteke ali najemnine
- davki na premoženje
- gospodarske javne službe
- živil
- odplačila dolga
- zavarovalne premije
- zdravstveni stroški
- stroški vzdrževanja doma
- plačila za avtomobilska posojila ali najemna plačila
- Če imate prihranke pri plačilu teh stroškov
Tri do šest mesecev plače prihrankov je dobra varnostna mreža, ki vam pomaga, če ste nenadoma brezposelni ali invalidi kratkoročno.
Življenjsko zavarovanje
Obstaja veliko možnosti za prihranek pri izbiri življenjskega zavarovanja . Poznavanje, ali potrebujete življenjsko zavarovanje, je prvi korak in o tem lahko preberete v našem članku: Kako vedeti, ali potrebujete življenjsko zavarovanje .
Koliko življenjskega zavarovanja potrebujete?
80 odstotkov potrošnikov napačno ocenjuje ceno za življenjsko zavarovanje, saj meni, da je veliko večje kot dejansko.
Življenjsko zavarovanje je eno od bolj ugodnih vrst zavarovanj, če ga kupite zgodaj v življenju. Pomembno je izbrati ugodno življenjsko zavarovanje, ki je smiselno v vašem položaju. Finančni svetovalec bo lahko sedel z vami in izračunal, koliko boste potrebovali z izračunom analize potreb.
Prav tako morate določiti, kaj zdaj lahko privoščite in katere so prednostne naloge. Na koncu, če je nekaj življenjskega zavarovanja boljše kot če nimaš nič, razmislite o prednostnih nalogah:
- Stroški za odplačilo dolgov
- Stroški za izplačilo hipoteke
- Sredstva za izobraževanje otrok (15.000 dolarjev na leto na kolidž na otroka je dobro konzervativno izhodišče)
- Kako dolgo želite zamenjati dohodek za svojo družino ali upravičenca ? Nekateri ljudje porabijo 10-krat več svojega prihodka, odvisno od okoliščin
- Končni stroški
- Sredstva, vključno s prihranki, pokojninami, pokojninami itd.
- Zavarovanje iz politike delodajalca o življenjskem zavarovanju ali drugih obstoječih zavarovanj življenjskih zavarovanj
Ko bodo vse te stvari upoštevane, koliko bo družina morala udobno živeti?
Nasvet: Zapomnite si, da vaši trenutni družinski stroški vsebujejo del svojih življenjskih stroškov ... Ne pozabite prilagoditi te vrednosti, ko razmišljate o nadomestitvi dohodka.
Strategija življenjskega zavarovanja: različni zneski zavarovanja v različnih življenjskih obdobjih
Nakup življenjskega zavarovanja mora biti del splošne strategije. Upoštevajte, da dlje, ko živite, se lahko več od vaših dolgov izplačuje, sredstva pa se bodo izničile za določene stroške. Za ustvarjanje dolgoročnega pristopa lahko izberete več politik različnih izrazov. Pogovorite se o možnostih s svojim finančnim svetovalcem.
Zdravstveno zavarovanje
Določitev proračuna za zdravstveno zavarovanje je odvisna od vašega osebnega položaja. Upoštevajte različne vidike vrste načrta, ki ga iščete.
V zdravstvenem zavarovanju vprašanje ni veliko, ampak kakšno zdravstveno zavarovanje potrebujete. Različni načrti zagotavljajo večjo ali manj prilagodljivost, višje ali nižje odbitne postavke, dostop do zdravnikov z omejitvami ponudnikov zdravstvenih zavarovanj ali brez njih .
Preberite več o potrebah zdravstvenega zavarovanja tako, da pregledate 10 vidikov stroškov zdravstvenega zavarovanja, da prihranite denar , in preverite prednosti HSA ali FSA, da bi bolje razumeli, kako uporabljati izbire zdravstvenega zavarovanja v vašo korist.