Zapiranje kreditnih kartic nikoli ne dvigne vaše kreditne ocene. Če zaprete kreditno kartico, vaša zgodovina kartice ne bo izbrisana iz vašega kreditnega poročila , niti ne bo obdržala zgodovine, da bi bila vključena v izračun vašega kreditnega rezultata .
Torej, če zaprete kreditno kartico, da povečate svoj kreditni rezultat, razmislite znova, ker ta taktika ne bo delovala.
Ker obstaja tako veliko različnih izjav o tem, kako zaprtje kreditne kartice vpliva na vašo kreditno točko, sem se pogovarjal s Craigom Wattsom, direktorjem javnih služb pri FICO, da razjasni nekaj napačnih predstav o tem, kaj se zgodi vaši FICO, ko zaprete kreditno kartico.
O kreditu / dolgu: Ali pri zaprtju kreditne kartice pri uporabi kreditov poškodujete svoj FICO rezultat? Ali se bo vaša kreditna poraba povečala, ker ste zaprli kreditno kartico, ki ima še vedno stanje?
Craig Watts: Ker bo kreditno poročilo osebe še naprej prikazovalo aktivno neporavnano stanje za ta račun - čeprav je bil račun zaprt, - formula FICO bo ta račun še naprej vključeval v svoj izračun stopnje uporabe. Ker potrošnik plača neporavnani saldo tega računa, mora zmanjšanje salda pozitivno vplivati na stopnjo izkoriščenosti osebe in FICO, pri čemer je vse ostalo enako.
Ko je neporavnani znesek sporočen v poročilu o kreditu kot nič, ocena FICO ne bo več vključevala tega zaprtega obračalnega računa pri izračunu stopnje izkoriščenosti. Če želite biti jasni, formula vedno skuša vključiti vse odprto revolving račune v svoje izračune stopnje uporabe, ne glede na to, ali imajo ti računi neporavnane bilance ali prikazujejo ničelno bilanco.
O: Kaj pa kreditna doba? Na splošno poroča, tudi med nekaterimi uglednimi spletnimi stranmi (vključno z menoj), da zapiranje vaše najstarejše kreditne kartice znižuje vašo kreditno starost in s tem znižuje vaš FICO rezultat. Je to res?
Craig: Pomagali smo ohraniti ta mit malo. V starih časih smo bili preveč previdni [o vplivu zapiranja starih kreditnih kartic ]. Izračun FICO rezultatov obravnava odprta in zaprta računa. Dokler je zgodovina računa še vedno v poročilu o kreditu , je vključena v točko FICO. Ulov je, da v določenem trenutku kreditni uradi odstranijo račune iz poročila. Vsak kreditni urad ima svojo notranjo strukturo za odstranjevanje računov, vendar je približno deset let. Torej, to ni nekaj, kar morate skrbeti že vsaj desetletje.
O: Ko izdajatelj kreditne kartice zapre kreditno kartico, v kreditnem poročilu pogosto ostane komentar, ki je "zaprt s strani kreditnega dajalca." Ali obstaja kaj v zvezi s tem komentarjem, ki škoduje rezultatu FICO?
Craig: Ne. Ni važno, kdo je zaprl kartico.
Skratka, na kreditno oceno bi lahko vplivalo zaprtje kreditne kartice, če
- Kartica še vedno ima ravnovesje.
- Še vedno ima na voljo kredit, če vaše druge kartice ne.
- Bila je prva kartica, ki ste jo kdaj odprli (čeprav to ne bo trajalo približno 10 let)
- Nimate drugih kreditnih kartic
Zaradi bonitete je pomembno, da pred odločitvijo o zaprtju kreditne kartice ocenite svojo odločitev. Preberite pet kreditnih kartic, ki jih nikoli ne pozabite, da bi vam pomagali pri sprejemljivi odločitvi.
Intervju s Craigom Wattsom, končanim 13. maja 2009.