Če ste kdaj kupili kreditni rezultat trikrat v-enem ali ste pridobili brezplačne bonitetne ocene z več spletnih mest v enem dnevu, ste morda opazili, da so bonitetne ocene različne med tremi kreditnimi pisarnami . Kot da razumevanje vašega kreditnega rezultata ni bilo dovolj težko, zaradi česar so različni kreditni rezultati še bolj oteženi. Ne skrbi. Običajna ocena različnih bonitetnih ocen; zato se to zgodi.
Kreditne pisarne uporabljajo različne modele bonitetnega ocenjevanja
Obstaja na desetine modelov kreditnih rezultatov in vsaka od njih vam lahko dajo drugačno kreditno točkovanje. Na primer, vsak od treh kreditnih uradov uporablja svoj model za izračun vašega kreditnega rezultata plus biroji, ki so sodelovali pri razvoju VantageScore . FICO, ena najbolj znanih bonitetnih podjetij, ima svoj lasten bonitetni model. Banke in druge presejalne storitve imajo lahko tudi različne modele bonitetnega ocenjevanja.
Kreditne pisarne in FICO redno objavljajo nove različice svojih kreditnih točk. Stopnje posvojitve novih modelov so lahko počasne, zato mnogi posojilodajalci še naprej uporabljajo starejše modele.
Kreditni uradi imajo različne podatke o kreditnem poročilu
Kreditne pisarne zbirajo podatke neodvisno drug od drugega - in jih običajno ne delijo. Ne samo to, lahko vaši upniki in posojilodajalci poročajo podatke le za enega ali dva kreditna pisarna.
Torej, vaša poročila Equifax, Experian in TransUnion bi lahko vse izgledale drugače, odvisno od informacij, ki jih vsebuje posamezno poročilo o kreditih.
Vsak kreditni urad izračuna vašo kreditno točko s podatki v svoji kreditni datoteki. Experian na primer izračunava vašo kreditno točko s podatki v poročilu Experian Credit Report.
Torej, če imate račun za zbiranje, ki se prikaže v vašem poročilu o kreditu TransUnion, vendar ne na kreditnem poročilu strokovnjaka, je lahko vaš kreditni rezultat TransUnion nižji.
Kateri kreditni rezultat je vaš posojilodajalec?
Posojilodajalci običajno vzpostavijo odnose z enim ali več kreditnimi pisarnami. Od posojilodajalca lahko vprašate, iz katerega kreditnega urada kupi bonitetne ocene (morda ali ne smejo povedati), vendar običajno ne morete zahtevati, da vaš posojilodajalec uporabi določen kreditni biro za pridobitev vašega rezultata.
Večina posojilodajalcev uporablja FICO rezultat, ki ga je razvila FICO, družba prej poznana kot Fair Isaac. Vašo oceno FICO lahko kupite na osnovi poročil Equifax, Experian in TransUnion s spletnega mesta myFICO.com. (Za nekaj let, rezultati FICO, ki temeljijo na Experian, niso bili na voljo za nakup potrošnikov, vendar so bili nedavno ponovno na voljo.)
Obstajajo ocene, za katere ne veste
Poleg bonitetnih ocen, ki jih lahko kupite, obstaja še nekaj drugih kreditnih točk za posamezne panoge, ki imajo podjetja dostop do tistega, ki ga ne morete neposredno kupiti. Na primer, obstaja ocena avtomobilskega zavarovanja, ocena napovedi stečajev in hipotekarni kreditni rezultat. Te ocene se ne bodo ujemale s tistimi, ki ste jih kupili na spletu, ker so prilagojeni tej industriji.
Splošne ocene kreditov, ki jih dobite na spletu, so zgolj informativne narave.
Je preverjanje vašega kreditnega rezultata vredno?
Čeprav kreditna ocena, ki jo preverjate, verjetno ne bo ustrezala rezultatu, ki ga dobi posojilodajalec, je še vedno pomembno, da preverite vašo kreditno oceno. Vaša ocena vam bo dala splošno predstavo o tem, kje stoji vaša kreditna sposobnost, to je, ali imate dober kreditni rezultat ali slabo kreditno točkovanje. Dobili boste dober pokazatelj, ali morate izboljšati svoj kredit ali če je vaša verjetnost odobritve za kreditno kartico ali posojilo v vašo korist. Če je mogoče, pregledajte vsaj en kreditni rezultat za vsako od treh kreditnih poročil, tako da imate idejo o svoji popolni kreditni sliki.