Upokojitev ne pomeni, da vam lahko odobri dobro kreditno plačilo, ki ga plača Wayside
Gradnja dobrih kreditnih navad v zgodnji življenjski dobi lahko privede do večjega rezultata in vaše kredite še vedno treba negovati, ko dosežete upokojitev.
Medtem ko morda nimate takojšnjih načrtov za izposojo v upokojitvi , obstaja nekaj ključnih vprašanj s kreditnimi točkami, ki jih je treba obravnavati kasneje v življenju.
1. Ali bo zaprtje računov kreditne kartice poškodovalo moj rezultat?
Zapiranje računov kreditnih kartic ob upokojitvi lahko vpliva na vašo kreditno točko, če imate še vedno stanje, ko je račun zaprt. To je zato, ker pomemben del vašega kreditnega rezultata temelji na razmerju izkoriščenosti kreditov . To je znesek razpoložljivega kredita, ki ga uporabljate.
Zapiranje računov, medtem ko še vedno imate ravnovesje, neposredno vpliva na vašo stopnjo izkoriščenosti, kar lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno. Če razmišljate o zaprtju kreditne kartice v upokojitvi, ker ga ne nameravate več uporabljati, najprej plačajte bilanco, da bi zmanjšali negativne učinke zmanjšanja skupnega kreditnega limita.
2. Ali je kreditna zadeva za izplačilo domačega kapitala?
Upokojitev vam lahko zagotovi čas, ki ga potrebujete za dokončno izdelavo nadgradenj ali popravil na domu, ki so na vašem seznamu opravil.
Če ste brez hipotekarnih posojil ali ste zbrali precejšen znesek lastniškega kapitala , si lahko za posojilo pokrijemo z zadolževanjem z domačim lastniškim posojilom ali kreditno linijo. Če je tako, bo vaš posojilodajalec popolnoma upošteval vašo boniteto kot del postopka prijave in odobritve.
Dobra bonitetna ocena lahko pomeni lažjo odobritev in nižjo stopnjo na tisto, kar si sposodiš.
Toda to je ena od tistih vprašanj s kreditnim rezultatom, ki imajo lahko več odgovorov. Če morate v upokojitvi ustvariti dodaten tok prihodka, je povratna hipoteka še en način za dostop do lastniškega kapitala vašega doma. Razlika je v tem, da je vaš dohodek in kreditni rezultat manj pomemben v tem scenariju. Pravzaprav ni nobene minimalne kreditne ocene, potrebne za pridobitev povratne hipoteke.
3. Kako lahko ugodna posojila vplivajo na bonitetne ocene?
To je ena od najpomembnejših vprašanj s kreditnimi točkami, ki vas prosijo, če ste sodelovali pri avto posojilu, stanovanjskem posojilu ali študentskem posojilu za enega od vaših otrok ali vnukov. S podpisom posojila bodisi pred ali v pokoju lahko resno vplivate na vašo kreditno oceno.
Kot sopodpisnik prevzemate skupno pravno odgovornost za dolg, tudi če niste tisti, ki ga je vračal. Če je vaš sopotpisnik privzeto na posojilo, s katerim ste podpisali svoje ime, lahko zbiralci dolgov obdržijo oba, da si opomorejo dolgovane zneske. To vključuje, da je bila podvržena tožbi za zbiranje civilnega dolga. Če se zoper vas vloži sodba, imate dodatno tveganje, da boste obdržali svoj individualni pokojninski račun ali drug dohodek ali zamrznili vaš bančni račun, odvisno od tega, kje živite.
(Opomba: Nobena država ne dovoljuje 401 (k) sredstev ali socialnovarstvenih dajatev za izterjavo dolgov.)
4. Ali bodo bonitetne ocene vplivale na moje zavarovalne stopnje?
Če ste v upanju, da boste pri upokojitvi prihranili denar na avtomobilu ali stanovanjskem zavarovanju, je vaša ocena kreditne sposobnosti pomembna. Z izjemo Havaja, Kalifornije in Massachusettsa vsaka država avtomobilskim zavarovalnicam omogoča, da preverijo vašo kreditno kartico, preden ste odobrili politiko. Vaš rezultat se lahko upošteva tudi za zavarovanje lastnikov stanovanj.
Zavarovatelji uporabljajo vaš kreditni profil, da ocenijo, koliko tveganja ste, in kako verjetno je, da lahko vložite zahtevek. Močna kreditna zgodovina in dober kreditni rezultat vam lahko pomagata zagotoviti nižjo stopnjo zavarovalnega kritja, nižja bonitetna ocena pa lahko povzroči višje premije ali celo zavrnitev kritja.
5. Ali je potovanje velik del mojih upokojitvenih načrtov?
Potovanje po svetu je cilj, ki ga imajo številni upokojenci, vendar je lahko drag.
Odprtje kreditne kartice z nagradami za potovanje, ki ponuja nakupovanje kilometrov ali točk, pa tudi druge varčevalne poti za vožnjo po cesti, je odličen način za ogled znamenitosti brez odtekanja gnezdenega jajca. Kočija pa je, da številne potovalne karte z najvišjo polico, ki ponujajo premijske nagrade in ugodnosti, zahtevajo, da imate odlično kreditno sposobnost.
Tudi vaša kreditna ocena vpliva na letni odstotek, ki ga boste plačali za kartico za nagrado. Vsak mesec v celoti plačujete svojo bilanco, je najboljši način, da se izognete obrestnim bremenitvam, vendar če zaračunate dražji izlet, boste morda potrebovali še nekaj časa, da to izplačate. Takrat lahko vaš kreditni rezultat spremeni znesek, ki ga obresti dodajo skupnemu znesku.
6. Kateri je najboljši način za ohranjanje dobrih kreditov pri upokojitvi?
Pri postavljanju vprašanj o bonitetnih ocenah je pomembno razmišljati o kreditnih navadah, ki ste jih že razvili. Če vstopite v upokojitev z dobrim rezultatom, potem ohranite ta rezultat, je treba upoštevati te iste prakse.
To vključuje:
- Plačevanje računov pravočasno
- Ohranjanje salda kreditnih kartic nizko
- Prijavljanje za nove kredite zmerno
- Vodenje starejših računov je odprto
- Uporaba različnih vrst kreditov
Če vaša kreditna ocena ob upokojitvi ni tako visoka, kot bi želeli, lahko tudi sprejmete te iste navade za izboljšanje vaše bonitetne ocene. Upoštevajte tudi, da redno spremljate svoj kredit ob upokojitvi. To pomeni, da sledite rezultatu iz meseca v mesec, in redno preverjate svoje poročilo o kreditih za morebitne opozorilne znake goljufije identitete . Prej, ko opazite rdečo zastavo, prej lahko ukrepate, da preprečite, da bi lopov identitete uničil vaš rezultat.