Smo v osmem letu trpinega bikoborškega trga in skušnjava, da se potopimo na investicijske trge. Od leta 2009 so bili donosi S & P 500 pozitivni vsako leto. V prvih dveh letih sta dosegla 32,15 odstotka v letu 2013 in 25,94 odstotka v letu 2009. Na dnu paketa sta celo najhujša dva leta izplačala 1,36 odstotka v letu 2015 in 2,10 odstotka v letu 2011, tako večji dobiček, kot ga boste dobili varčevalni račun.
In če greste vse do leta 1928, boste ugotovili, da je S & P 500 nagradil investitorje s sočno letno donosnostjo v višini 9,52 odstotka.
Vendar nedavna uspešnost in dolgoročna donosnost kamuflažata dolga leta naložbenih trgov. Leta 2008 je S & P 500 znašal 36,55 odstotka, v prvih treh letih tega desetletja pa je bilo boleče, z izgubo 9,03 odstotka, 11,85 odstotka in 21,97 odstotka v letu 2000, 2001 in 2002.
Kot se odraža v letih gor in dol na borzi, potrebujete močan želodec in nekaj investicijskega znanja, preden se potopite na trge. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o svojih osebnih financah, preden skočite na trg.
1. korak: izplačajte visoke obrestne dolgove
Stopnje zadolženosti so dosegle raven do leta 2008 glede na nedavni članek CNN. Lani je gospodinjski dolg eksplodiral za 460 milijard dolarjev. In če ste v "povprečnem" gospodinjstvu, imate 16,048 dolarjev dolga s kreditno kartico.
To je razlog, zakaj morate, preden investirate, izplačati dolg.
Če plačate 16-odstotno obrestno mero s kreditnimi karticami, je nujno, da se pred odplačevanjem dolga upravičite do donosa, ki je večji od 16 odstotkov, da bi upravičili vlaganje na borzo . Na primer, če plačate 16 odstotkov obresti ali 2,568 dolarjev na dolg vaše kreditne kartice in zaslužite 9 odstotkov na naložbi na borzni trg, potem izgubite 7 odstotkov ali 1.124 ameriških dolarjev tako, da ne poravnate dolga.
Z drugimi besedami, izplačilo visokih obresti dolga je določen donos, enak obrestni meri, ki se zaračuna na dolg. In če ne boste resnično srečni na trgu, vam verjetno ne bo vrnil donos, ki ga boste dobili od odplačevanja dolga vaše kreditne kartice.
2. korak: pokrij svoje "Kaj je"
Predstavljajte si, kako boste prišli v odbojko in vaš odbitni znesek je 500 $. Ali pa še slabše, dobite odpuščen in ne najdete nove zaposlitve za 3 ali 4 mesece. Ali imate nekaj tisoč dolarjev za kritje teh nepričakovanih stroškov? Če ne, niste sami. 47 odstotkov Američanov trdi, da si ne morejo privoščiti nujnega stroška 400 dolarjev, v skladu z nedavno raziskavo Federal Reserve.gov .
Če ne morete privoščiti finančne nesreče, potem boste morali sposoditi ali prodati nekaj, da bi dobili denar. Ali pa, če je denar, ki ga potrebujete za nujne primere, vložen v sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF), ki ga morate prodati, imate tvegano prodajo z izgubo. Zato morate pred vlaganjem na borzo prihraniti nekaj mesecev življenjskih stroškov. Daj "kaj če" prihranke na dostopnem denarnem trgu ali varčevalnem računu, tako da je denar na voljo, ko ga potrebujete.
3. korak: učite osnove za vlaganje
Ko ste plačali potrošniški dolg in ustvarili prihranke, je skušnjava, da se potopite na naložbene trge.
Ampak, če ne razumete, v kar vlagate, obstaja velika verjetnost, da boste izgubili denar tako, da boste kupovali visoko in prodajali nizko. Z investiranjem s svojimi čustvi, namesto vaše glave, si lahko vznemirite, ko trgi pekajo in se potopijo na vrhu bull trgu. Potem, ko pride do neizogibnega upada, je običajno zaradi strahu pred izgubo prevzeti, kar povzroča, da ga prodajate na tržišču.
Torej, pred nakupom vašega prvega sklada ali obveznic, preživite nekaj ur izobraževanja o investicijskih trgih, trendih in posameznih finančnih sredstvih. Preučite principe diverzifikacije naložb in spoznajte, kako bosta skladi in obvezniški vzajemni skladi vodili do bolj stabilnih donosov naložb. Nazadnje preberite nasvete Warrena Buffetta in vlagajte v sklade z nizko pristojbino.
4. korak: skrbi za svojo družino
Nazadnje, pred vlaganjem, poiščite lastno finančno hišo.
Če imate otroke ali nekoga, odvisno od vašega dohodka, razmislite o nakupu cenovno ugodnega življenjskega zavarovanja. Upoštevajte tudi nakup invalidskega zavarovanja, še posebej, če ste fizično zahtevni zaposleni. Na ta način, če se kaj zgodi tebi, skrbijo za vaše ljubljene.
Izjema ...
To so štirje koraki, ki jih morate sprejeti, preden začnete vlagati ... vendar obstaja ena izjema. Če se vaš delodajalec ujema z vašimi 401 (k) prispevki , morate dovolj prispevati k svojemu računu za upokojitev na delovnem mestu, da bi dobili tekmo - tudi če še niste končali teh štirih korakov. Ne morete si privoščiti, da bi nosili brezplačno denar!
Barbara A. Friedberg je nekdanji direktor portfelja in avtorica Kako se bogati: brez zmage na loteriji . Njeno pisanje se pojavlja na različnih spletnih straneh, vključno z Robo-Advisor Pros.com in Barbara Friedberg Personal Finance.