Poenostavitev financ za upokojitev se začne z organizacijo
Seznam vseh upokojitvenih računov
Račun za upokojitev je vse, kar je - ali je bilo - v načrtu, ki ga je navedel delodajalec, kot je 401 (k), 403 (b), odloženi komp načrt, SEP, SIMPLE itd. Ali kateri koli osebni pokojninski račun, kot je IRA . Če imate rente, ki je naslovljena kot IRA, jo vključite na ta seznam. Če poročite svoje račune za upokojitev ločeno od računov vašega zakonca. Če imate prek svojega delodajalca račun Roth IRA ali Designated Roth, navedite ta stanja ločeno od vaših drugih pokojninskih računov.
Zdaj si oglejte, katere račune lahko združite . Na primer, vse vaše IRA se lahko prenesejo v en IRA račun skupaj s stari 401 (k) saldi na računu. Vendar ne morete združiti svojega pokojninskega računa z računom zakonca.
Spremljajte, kaj ste lastnik in dolgujemo v izjavi o neto vrednosti
Poleg računov za upokojitev lahko imate tudi druge varčevalne in naložbene račune, delnice, obveznice ali vzajemne sklade, ki niso v lasti računov za upokojitev.
Navedite te račune in določite, kateri znesek ali znesek boste določili kot račun za nujne primere ali rezervacije.
Navedite tudi druga pomembna sredstva , kot so vaš dom, avtodom, zbirka pištol, druge zbirateljske predmete itd. Ideja tukaj ni seznam vseh, kar imate, temveč navedite stvari, ki imajo vrednost, ki bi jo lahko prodali ali likvidirali, če ste bili v slabem finančno stanje.
Ko navedete te postavke, ne napihnite njihove vrednosti - navedite jih, kaj mislite, da bi jih lahko prodali.
Če imate dolgove, tudi te. Na primer, na desni strani vaše domače vrednosti, bi navedli preostalo hipotekarno stanje. Potem bi imeli še en stolpec, ki je preostali dolg odštel od vrednosti sredstev, tako da imate postavke " neto vrednost ". To izjavo o neto vrednosti je treba posodobiti vsako leto.
Ustvarite časovno obdobje dohodka
Ko se upokojite, se vsi viri dohodka ne začnejo istočasno. Če naredite pameten načrt, se namerno odločite, kdaj naj se začnejo nekateri predmeti, na primer socialna varnost. Recimo, da se boste upokojili na 65 let, vendar ne boste začeli socialno varnost do leta 70. Vendar pa bo vaš zakonec, ki je v starosti, kot ste vi, začeli zbirati nadomestilo za socialno varnost v vaši evidenci, ko on / ona doseže starost 66 let. Zdaj imate različne zneske dohodka, ki se začnejo v različnih letih. Časovna postavka dohodka je vse to za vas, tako da lahko vidite, kakšen znesek vaših prihrankov boste morda morali uporabiti za zapolnitev vrzeli. Na tej časovni premici boste želeli vključiti predvidene minimalne porazdelitve iz pokojninskih računov. Te podatke boste uporabili za oceno davkov na dohodek, ki se bodo morali upokojiti.
Ustvarite časovno razporeditev porabe
Čas porabe je nekoliko drugačen od proračuna. Potrebovali boste proračun ali seznam vseh vaših stroškov, da izpolnite časovno razpored porabe. Kaj boste storili, je, da vzamete svoje stroške in jih pripravite v prihodnost. To je pomembno, ker se vsi stroški ne pojavljajo vsako leto. Na primer, mnogi upokojenci pozabijo na proračun za morebitni nakup novega avtomobila. Projektiranje prihajajočih stroškov za vsakega od naslednjih 10 do 20 let lahko poskrbi, da ne spregledate stvari. Najpogostejše stvari, ki so zamujene pri upokojitvi proračuna, so premije Medicare Part B in drugi stroški zdravstvenega varstva, nakupi novih avtomobilov, večjih popravil stanovanj, kot so zamenjava strehe ali nove preproge, zobozdravstvena oskrba in potreba po dodatnih storitvah, kot so priročnik, oskrba na dvorišču, oskrbo bazena ali storitve čiščenja doma.
Seznam vseh zavarovalnih polic
Zavarovalne police je treba enkrat pregledati . Začnite tako, da jih vse navedete s številko lastnika in pravilnika. Nato enkrat na leto se lahko vrnete na svoj seznam, da začnete pregled. Razvrstite svoje politike glede na premoženje in žrtev (lastnik, avto, itd.), Življenje , zdravje, invalidnost in dolgotrajna oskrba . Nato pregledajte vsako kategorijo glede na vaše trenutne cilje in trenutne cene za to vrsto pravilnika. Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali.