Zbiralci Billu redko opravljajo hišne klice, vendar poznajo svoje pravice
Morda bo to še bolj zaskrbljujoče, ko bo dolg zbiralec prišel v vašo hišo, ki prosi za plačilo - se lahko počutijo kot nadlegovanje, in je za nekatere posojilojemalce čisto zastrašujoče.
Torej, kako verjetno je, in kaj lahko storite, ko se prikažejo zbiralci? Bodite izobraženi, da boste vedeli, kako ravnati s situacijo.
Kvote so nizke, vendar je možno
Verjetnost, da bo zbiralec dolgov potrkal na vaša vrata, je precej majhen - vendar se lahko in se zgodi. Večina upnikov bo preprosto poslala pisma in poklicala telefonske klice. Pošiljanje dejanske osebe je veliko dražje, rezultati ne zdijo upravičeni s temi stroški.
Zbiralci lahko pridejo v vašo hišo . Tako kot vsi ostali, jim lahko potrkate na vaša vrata in postavljajo vprašanja. Zvezno pravo in Zakon o pravičnem zbiranju dolgov (FDCPA) zlasti ne prepovedujeta zbiralcem podatkov, da bi obiskali osebe. Vendar morajo slediti določenim pravilom, od katerih so nekatere značilne za izterjavo dolgov in druge, ki so splošnejše po naravi (na primer, vam nihče ne more ogroziti ali poškodovati vašega premoženja).
Zbiralci dolgov ne morejo priti v vaš dom v "nenavadne" ure - opredeljene kot pred 8:00 ali po 21:00, prav tako pa ne morejo storiti tako, da vedo, da bodo neprimerne za vas.
Če se pokažejo, skoraj nič ne more storiti večinoma kolekcionarjev dolgov, poleg tega pa vas prosimo za denar. Vaši najhujši strahovi glede zbiralcev, ki podpirajo tovornjak in ga naložijo s svojimi dragocenimi predmeti, je malo verjetno, da se bodo uresničili.
V nekaterih primerih zbiralci dolgov pravijo, da bodo prišli, vendar nimajo namena.
Nezavarovani dolgovi
Če dolgujete denar na nezavarovane dolgove , kot so kreditne kartice ali študentski krediti, vaša osebna lastnina (vaša hiša in stvari v njej) običajno niso ogroženi.
Ta posojila so "nezavarovana", ker niste zastavili nobenega zavarovanja za pridobitev posojila. Posledično posojilodajalec na splošno nima zakonske pravice, da prevzame vašo osebno lastnino. Lahko znižajo vaše bonitetne ocene , zaračunajo zamujene provizije in vložijo tožbo proti vam, vendar ne morejo hoditi do vaše hiše in si vzeti dragocenosti.
Sčasoma, ko posojilodajalec uspešno sproži tožbo proti vam, bi lahko posojilodajalec lahko vzel sredstva brez vašega dovoljenja. Toda to boste vnaprej vnaprej vedeli in o tem boste slišali od sodnika (ali pravnega dokumenta države) - ne zbiratelj dolga, ki se prikaže z vozilom, ki se giblje. Tudi v takih situacijah posojilodajalci najverjetneje iščejo denar iz vaših bančnih računov , zatežejo vaše plače ali zgrabi davčno povračilo (če dolgujete vladi ZDA). Pridobivanje dragocenih predmetov in njihovo prodaja za gotovino ni učinkovit način zbiranja dolgov.
Zavarovana posojila
Če imate zavarovana posojila, se lahko zbiralci dolgov dejansko prikažejo in vzamejo nekaj.
Najpogostejši primer je ponovna uporaba avtomobila . Če izposojevate denar za nakup avtomobila (ali če uporabite svoj naslov kot zavarovanje za posojilo), lahko posojilodajalec vzame vozilo brez vašega dovoljenja.
Tudi z zavarovanimi dolgovi imate pravice, zbiralci pa morajo slediti zakonu. Na primer, agent za ponovni poseg vas ne more ogroziti s fizično silo in ne more uničiti premoženja, da vstopite v svojo garažo. Vendar lahko dobijo vozilo, ki je parkirano na zasebni lastnini, če je dostopno.
Domača posojila so druga vrsta posojil, zavarovanih s premoženjem. Če prenehate opravljati plačila, lahko posojilodajalci prenehajo na dom - pri čemer posedujejo in prodajajo premoženje, da dobijo svoj denar nazaj. Vendar pa obstaja dolg pravni postopek, ki vodi do zaprtja in morebitne izselitve. V najslabšem primeru bi izselitev na splošno izvajal policist (v nasprotju z zbiralcem dolgov).
Če se to zgodi
Če vas bodo obiskali dolgovi, ki vam bodo obiskali, ima majhno korist, da se z njimi ukvarjate. Na srečo vam ni treba odpreti vrat in se nikomur ne pogovarjati (če se zgodi, da odgovorite na vrata, ne da bi vedeli, kdo je to).
Izogibajte se osebnim pogajanjem: najbolje je, da se z upniki v pisni obliki ali prek telefona.
- Koga delate? Prva težava s pogajanji med osebami je, da v resnici ne veste, s kom se ukvarjate. Oseba je morda ali pa morda ni zakonit zbiralec. Če predate denar, boste morali upati, da bo na pravi kraj.
- Pisni dogovori: vedno je najbolje, da se pisno strinjate z upniki. Verbalna razprava z nekoga na tvojem verandu morda ne bo prinesla rezultatov, ki jih želite ali pričakovati. Morda mislite, da so iz vaših kreditnih poročil izbrisani dolgovi, vendar kolektor morda ne bo sodeloval.
- Počasi: če ste na računu, ste verjetno v tesnem finančnem položaju. Potrebujete čas, da si ogledate podrobnosti o kakršni koli ureditvi (in vplivu na vaš proračun), preden oddate denar ali napišete ček. Ni verjetno, da bi dobili čas, ki ga potrebujete, ko si želel zbiralec, ki diha po vratu.
Ne priskrbite nobenih informacij nikomur, ki prihajajo na vaša vrata. To je smiselno, ali pričakujete kolekcionarje ali ne. Če kdo vpraša, kdo ste, ugotovite, kdo so , preden daste vaše ime ali kakšne druge podrobnosti.
Zbiralci dolgov ne smejo deliti informacij o vašem dolgu z vsemi, razen vi (in morda zakoncem, odvisno od državne zakonodaje). Če se ne identificiraš, ne vedo, kdo ste, in ne morejo razpravljati o vašem dolgu.
Končajte to: če želite zbiralcem preprečiti, da bi stopili v stik z vami (bodisi osebno bodisi po telefonu), pošljite pisno zahtevo, da se jih ustavi . V skladu z zveznim zakonom morajo biti častne črke - včasih znane kot črke za prekinitev in praznjenje. Pošljite pismo z načinom pošiljanja, ki ga je mogoče dokumentirati (kot je prevoznik, ki zahteva podpis ali povratni račun USPS). Po tem morajo vaši upniki omejiti komunikacijo z nekaterimi subjekti, kot je potrditev vaše zahteve ali pošiljanje zakonitih posodobitev. Po prejemu te prošnje ne bi mogli priti v svojo hišo in bi lahko tožili, če to storijo.
Vprašajte jih, naj zapustijo: če se znajdete v neželenem pogovoru z zbiralcem dolgov, jih prosite, naj zapustijo. Bodite vljudni in spoštljivi - večina zbirateljev bo spoštovala vašo zahtevo in ni potrebe po slabšem položaju. Če se soočate z uporom, jih opomnite, da so v zasebni lasti in jih prosili, naj zapustijo. Če to ne deluje, pokličite policijo.
Ne pozabite, da imate pravice tudi, če ste v dolgovih. Niste dolžni govoriti z nikomer. Zbiralci dolgov niso policija in se ne morejo zakonito pretvarjati, da so uradniki kazenskega pregona ali vas ustrahujejo, da jih pustijo noter. Tudi policiji ni dovoljeno vstopiti v vašo hišo brez pravnega razloga. Raziskovalec ali javni uslužbenec bi lahko prišel v vaš dom, da bi poslal uradne dokumente (npr. "Služiti papirjem"), vendar vas ne morejo nadlegovati ali pa prositi za denar, potem ko zaprosite, da se ustavijo.
Kako te najdejo
Ker je osebni obisk malo verjeten in ga lahko preprosto zaprosite, naj odide, vam ni treba zapustiti svoje poti, da bi skrili vašo lokacijo. Toda posamezniki se lahko pokažejo, če je to vredno. Zbiralci dolgov dobijo vaš naslov in druge koristne informacije iz različnih javnih in zasebnih podatkovnih baz. Podjetja, s katerimi poslujete, bi morda prodajala vaše podatke, medtem ko so zapisi občine in volivcev na voljo skoraj vsakomur. Edini način, da ostanejo skrite, je, da gredo popolnoma iz omrežja - vendar je preprosto pošiljati pisni zahtevek z zahtevo, da vas zapustijo sami.