Rastoče breme
Od leta 2004 se je preostanek dolga za študentsko posojilo povečal za vsako starostno skupino - od dvajset let, ki so se šele začele šolati do šestdesetih let, ki se soočajo z upokojitvijo.
Leta 2015 so na primer potrošniki, starejši od 60 let, dolgovali več kot osemkratni znesek dolga za študentsko posojilo, kot je bila njihova starostna skupina, ki jih je desetletje prej.
Ameriški kolektivni kreditni kartici je v zadnjem času presegel $ 1 trilijonov ameriških dolarjev, po podatkih ameriške centralne banke , medtem ko so se cene stanovanj povečale.
Večja obremenitev potrošnikov z višjimi dolgovi jim otežuje, da bodo dovolj upokojili, da bi se upokojili. Po raziskavi, ki jo je izvedel Bankers Life Center za varno upokojitev leta 2017, samo 34 odstotkov otrok s povprečnim dohodkom Baby Boomers, starih od 52 do 70 let, pričakuje upokojitev brez kakršnega koli dolgotrajnega dolga, ki je na voljo v razpoložljivih sredstvih.
Če dolgujete nekaj tisoč dolarjev v nehipotekarnem dolgu, morate zdaj ukrepati, da boste odpisali svoj dolg, da boste lahko dali ta denar k drugim prednostnim nalogam.
Pridobite svoje prioritete naravnost
Kakšne so te prednostne naloge? Finančni načrtovalci običajno priporočajo, da prihranite vsaj 10 do 15 odstotkov svojega dohodka vsako leto za upokojitev, in eno bolj priljubljeno pravilo predlaga 20 odstotkov.
Prav tako bi morali rezervirati denar za nujne prihranke - vsaj tri do šest mesecev življenjskih stroškov - tako da vam ni treba uporabiti kreditnih kartic, da bi nenadoma prišli do pomanjkanja.
Če dolgujete toliko denarja, da si ne morete privoščiti teh osnovnih varčevalnih ciljev , je vaše zadolževanje previsoko.
Družba za finančne storitve Fidelity Investments priporoča, da vsako desetletje doseže določena merila za prihranke.
Družba pravi, da bi morali vsaj enkrat plačati svojo plačo do 30-krat, trikratno plačo do konca 40-krat, šestkratno plačo do trenutka, ko do 50-letnega, do osemkratne do vaše plače ko obrnete 67, obrnete 60 in 10-kratno plačo.
Ko dosežete te mejnike, svoje nehipotekarne dolgove odbijete od svojih skupnih prihrankov. Če vaši dolgovi ohranjajo svojo neto vrednost pod to, kar je potrebno, potem imate preveč - in plačila obresti, ki jih imate na obzorju, vas lahko še bolj potisnejo s poti.
Je vaš dolg pustite, da shranite?
Če želite ugotoviti, kakšen bi bil tako agresiven prihranek časa, koliko bi si lahko privoščili, si vzemite kalkulator in odštejete znesek, ki ga želite prihraniti od svojega letnega dohodka. Nato uporabite svoj mesečni proračun, da ocenite, koliko denarja bi lahko preostali za plačilo posojila.
Na primer, domnevajte, da ste trenutno v svojih 30-ih, ustvarili 50.000 dolarjev in porabili približno 30 odstotkov svojega dohodka za stanovanja. Po odplačevanju 13.000 $ letno v vašem pokojninskem skladu, potem boste imeli samo 22.000 $ na leto - ali približno 1.833 $ na mesec - preostanek za plačilo za druge dolgove, kot so študentska posojila in dolga kreditne kartice, kot tudi vse vaše druge mesečne stroške , kot so hrana, otroško varstvo, javne službe in zabava.
Glede na visoke stroške stroškov hrane, plina in avtomobila, otroškega varstva in drugih rutinskih življenjskih stroškov, in to ni veliko denarja, ki bi ga lahko porabili za plačila posojil.
Celo letne povečave dohodka ne bodo olajšale prenosa presežnega dolga. Na primer, če ste imeli na primer 50 let, ustvarite 70.000 dolarjev in še vedno porabite 30 odstotkov svojega dohodka pri hipotekarnem plačilu, potem boste po obračunu denarja za upokojitev porabili samo 2.250 dolarjev na dan, če boste porabili za plačila posojil in druge potrebne stroške.
Spodnja črta
Če vaše plačilo posojila vas vodi agresivno varčevanje za vašo prihodnost, potem ste gotovo gotovo preveč dolga. Bolj ko ste za upokojitev, bolj agresivno bi morali poskušati zmanjšati plačila za posojila. Zadnja stvar, ki jo želite, je za preostanek dolga, da se zateči k upokojitvi, in prisilite, da si vzamete več posojil, samo da bi dosegli konec.