Ko nakupujete za nov dom ali avto posojilo, boste verjetno zaprosili za več posojil, da bi dobili najboljšo obrestno mero ali najti posojilodajalca, ki bo odobril vašo prijavo. Hipotekarni posrednik ali prodajalec avtomobilov lahko vloži prijave za vas, zato morda ne boste popolnoma zavedali, da je bilo za vas pripravljenih več aplikacij, dokler jih ne vidite v vašem poročilu o kreditu. Če poznate, da kreditni poizvedbe negativno vplivajo na vašo kreditno oceno, vas morda skrbi, da bo nakupovanje s kredito škodilo vašemu kreditnemu rezultatu.
Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Poizvedbe o posojilih so "težke" poizvedbe , kar pomeni, da so rezultat prijave, ki ste jo naredili. To so vrste poizvedb, ki lahko škodijo vašemu kreditnemu rezultatu. Poizvedbe so 10% vašega kreditnega rezultata in ostanejo na vašem kreditnem poročilu dve leti. Samo vaše poizvedbe iz zadnjih 12 mesecev so vključene v vašo kreditno oceno.
Kakšna stopnja nakupovanja pomeni vaše posojilo
Številni izračuni kreditnih točk so odpuščeni, ko gre za nakupovanje. Vse preiskave ne obravnavajo enako. Dejstvo je, hipoteko, avto in povpraševanje študentskega posojila dobijo nekakšno posebno obravnavo, ker kreditni ocenjevalci zavedajo, da iščete najboljšo stopnjo, ne poskušate zaprositi za več hipotekarnih, avto ali študentskih posojil. Natančen učinek večkratnih poizvedb o posojilih bo odvisen od modela bonitetnega ocenjevanja, ki se uporablja.
Prvič, poizvedbe teh posojilodajalcev sploh niso vključene v vašo kreditno oceno v prvih 30 dneh po tem, ko so bile izvedene.
Vaša kreditna ocena se ne bo zmanjšala zaradi vloge za posojilo in vam ne bo otežila odobritve.
Nato 30 dni po tem, ko ste naredili prvo prijavo, se vse vloge v določenem časovnem obdobju obravnavajo kot ena poizvedba v vašem kreditnem rezultatu. To obdobje se lahko razlikuje od 14 do 45 dni, odvisno od modela bonitetnega ocenjevanja, ki je bil uporabljen za povišanje vašega kreditnega rezultata.
Najnovejši modeli bonitetnih ocen uporabljajo 45-dnevno okno za nakupovanje cen. Torej, če naredite 5 ali 15 aplikacij, se štejejo za samo eno poizvedbo za vaš kreditni rezultat (odvisno od vrste kreditnega rezultata, seveda.)
Izjema iz "tečajnega nakupovanja" za več povpraševanj se nanaša samo na hipoteko , avto in posojilo. Če uporabljate več aplikacij za kreditne kartice, se na primer vsaka poizvedba obravnava kot ena poizvedba, ne glede na to, koliko jih naredite in časovno obdobje, ki ga naredite. Vaša kreditna ocena se lahko potencialno spusti z vsako novo aplikacijo za kreditne kartice.
Medtem ko se lahko več vlog za posojila obravnava kot ena poizvedba v vašem kreditnem rezultatu, lahko celo ta poizvedba povzroči padec vašega kreditnega rezultata. Vendar pa bi vpliv na vašo kreditno točko moral biti enak, kot če bi zaprosili za samo eno posojilo in se bo sčasoma zmanjšal, ko boste zmanjšali svoje prihodnje prijave in pravočasno izvedli vsa vaša plačila.
Ali naj še vedno ocenjujete trgovino?
Ne dovolite, da se strah pred tem, kar se lahko zgodi z vašim kreditnim rezultatom, preprečiti nakupovanje v najboljših pogojih. To je vedno najbolj modra poteza, kadar koli financirate velik nakup, kot dom ali avto.