Kako bo FICO 8 vplival na vaš kreditni rezultat
Ocena FICO je kreditna ocena, ki jo najbolj uporabljajo posojilodajalci. FICO (prej znan kot Fair Isaac) je v januarju 2009 posodobila svoj model bonitetnega ocenjevanja, da bi bolje predvidel verjetnost, da bodo potrošniki vrnili svoje kreditne račune. Nova bonitetna ocena, imenovana FICO 08, so sprejeli trije glavni bonitetni uradi - Equifax, Experian in TransUnion. V sporočilu za javnost februarja 2015 FICO pravi, da je FICO 8 "najbolj razširjena bonitetna ocena v Ameriki".
Potrošniki lahko preverijo svojo oceno FICO 8 na mojemFICO.com.
Spremembe v FICO 8
FICO 8 bo podrobneje preučil nekatere skupine posojilojemalcev, ki posojilodajalcem potrebujejo več pomoči pri napovedovanju tveganja. To vključuje subprime posojilojemalce , nove posojilojemalce in tiste z nekaj odprtimi računi ter posojilojemalci, ki aktivno iščejo kredit.
Po FICO 8 bodo posojilojemalci z različnimi vrstami kreditnih računov - kreditnimi karticami, hipotekami in avto posojili - imeli višje rezultate kot tisti z samo eno ali dvema vrstama računov. Posojilojemalke bodo prejele tudi točke za izplačilo posojil, ki so precej pod prvotnim zneskom. Posojilojemalec, katerega stanje posojila je blizu ali nad prvotnim zneskom, izgubi kreditne točke po FICO 8.
Če imate osamljeno prepozno plačilo, medtem ko so vsi ostali računi še vedno v dobrem stanju, vaša kreditna ocena ne bo padla toliko pod FICO 8. Po drugi strani pa, če ste na več računih, boste videli večji padec kredita vaše kreditne točke.
Ob visoki izkoriščenosti kreditov škoduje vašemu kreditnemu rezultatu več, kot če ste uporabili le majhen del svojega razpoložljivega kredita.
Posojilojemalci morajo imeti bolj aktivne dobroimetje kot zaprti računi.
Zbirke dolgov "neprijetnosti", ki so tisti s prvotnim zneskom, nižjim od 100 USD, se ne bodo upoštevali.
Upoštevajte, da so te zbirke še vedno prikazane v vašem poročilu o kreditu in lahko vplivajo na vašo odobritev, vendar vas FICO 8 ne bo kaznoval za te manjše zbirke.
Kaj ostaja enako z FICO 8
Razen tega, kar je bilo omenjeno zgoraj, FICO 8 ostaja enako kot pri prejšnjih različicah modela točkovanja.
- Rezultati FICO bodo še vedno v razponu od 300 do 850, pri čemer bodo boljši rezultati boljši.
- FICO 8 še naprej išče iste kategorije za izračun vašega kreditnega rezultata :
35% zgodovine plačil
30% izkoriščenost kredita
15% kreditne dobe
10% nedavnih aplikacij
10% mešanica kredita - Pooblaščeni uporabniški računi bodo še naprej vključeni v bonitetne ocene FICO 8, vendar bo novi model razlikoval med legitimnimi pooblaščenimi uporabniškimi računi in tistimi, ki so bili kupljeni samo za namene izboljševanja kreditnega tveganja.
- Vaša ocena FICO 8 bo še naprej temeljila na podatkih v vaših kreditnih poročilih treh glavnih kreditnih uradov.
Druge različice FICO
FICO je izdal FICO 9 v začetku leta 2015. FICO 9 ignorira plačane zbirke in kaznuje potrošnike manj za medicinske zbirke. To je velika zmaga za potrošnike, zlasti glede na ugotovitve CFPB, da potrošniške kreditne točke nepravično vplivajo na zdravstvene zbirke.
Prejšnje različice točke FICO vključujejo oceno FICO 2, 3, 4 in 5.
FICO ponuja tudi bonitetni račun za izdajatelje kreditnih kartic in samodejni rezultat za avto posojilodajalce. 19 točk vašega FICO si lahko ogledate tako, da kupite poročilo FICO Score 3B za $ 60 preko myFICO.com.