7 Razlogi za konsolidacijo računov za upokojitev

by Dana Anspach

Lahko konsolidirate račune za upokojitev tako, da prenesete denar z več računov v en uveljavljen račun IRA (ali v novo IRA, ki jo odprete). To se imenuje preusmeritev IRA ali prenos IRA. Tukaj je sedem razlogov za združitev vaših IRA in drugih pokojninskih računov.

01 Lažje upravljanje naložb

Ko boste upokojili, boste morali ugotoviti, kako strukturirati svoje naložbe, tako da boste prejeli mesečno (ali dv tedensko) "plačilo" iz vašega računa. To je težko storiti, če imate več računov. Ko so računi upokojitev združeni, lahko skrbno izberete svoje naložbe in jih daste v časovne segmente; varne izbire za denar, ki ga boste morali umakniti v naslednjih nekaj letih, in bolj agresivne izbire za denar, ki se vam ne bo treba več dotikati. Oglejte si spletno mesto »Prihodnost za življenje«, kako si ogledate, kako deluje tako investicijski proces s segmentom časa.

02 Znižane pristojbine

Upokojitveni računi, kot je IRA, zahtevajo skrbnika, ki mora poročati o prispevkih in umikih v IRS za namene davčnega poročanja. Večina skrbnikov zaračuna letno pristojbino. Več računov, ki jih imate, več taks, ki jih boste verjetno plačali.

Poleg tega se lahko pri nakupu ali prodaji naložbe zaračuna taksa za transakcijo. Če konsolidirate račune, morate sčasoma imeti manj skupne prodaje in nakupov - to lahko pomaga zmanjšati stroške transakcij - in nekatera podjetja zmanjšajo ali opustijo plačilo, ko vaš račun doseže najmanjšo velikost.

Eden od najboljših načinov za povečanje donosov naložb je, da se osredotočite na iskanje načinov za zmanjšanje investicijskih stroškov, ki jih plačate, in utrjevanje računovodskih izkazov.

03 Neizpolnjene zahtevane minimalne porazdelitve

Združevanje IRA pomeni en račun za preverjanje za izračune RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Ko dosežete starost 70/1, je treba upoštevati formulo IRS, ki določa, da je vsak mesec najmanjši znesek, ki ga morate vzeti iz svojega računa za upokojitev. To se imenuje zahtevana minimalna porazdelitev .

Če imate več računov, bo vsako finančno podjetje vsako leto poslalo dokumentacijo in vas obvestilo o vaši zahtevani najmanjši porazdelitvi. Lahko je težav. In če zamudite zahtevano distribucijo, je kazen. Ko postanete starejši, je preprosto spregledati papirne naloge, ki prispejo, in zgrešijo pomembno obvestilo.

Ugotovili boste, da bo veliko lažje utrditi vaše račune (na osebo - ne morete združiti svoje IRA z zakonskim partnerjem) in vsako leto vzeti eno distribucijo iz enega računa IRA, namesto da bi poskušali upravljati distribucije iz več 401 (k) in IRA. Prav tako lahko sodelujete s svojo finančno institucijo, da določite to razdelitev mesečno, da postane bolj podobna plačilu.

04 Prosti čas

Končno združevanje računov bo sprostilo čas. Na voljo bo manj vložkov, manj pošte, manj gesel za sledenje, manj časa, porabljenega za delo s papirjem, in manj časa, ko iščejo stvari.

Ne boste morali ohraniti preglednic za sledenje naložb v več računih in / ali če povežete račune s spletno storitvijo, kot je Quicken, boste imeli manj težav pri povezovanju za odpravljanje težav. In ko morate narediti spremembe, kot so spremembe e-pošte, naslova ali prejemnika, boste morali opraviti samo en telefonski klic.

Če imate račune na več mestih, boste potrebovali čas in dokumentacijo, da jih boste združili, vendar ko boste to storili, boste ugotovili, da bo vložen čas zagotovil dober vračilo časa.

05 Manj vložitev

Če dobite papirne izjave iz številnih računov, razmislite o tem, koliko dreves lahko shranite s konsolidacijo! Tudi če svoje dokumente prejmete po e-pošti, je še vedno lahko težav, da bi poskušali slediti vsem, premisliti o varnostnih vprašanjih in se spomniti, kako se prijaviti z ene strani proti drugemu.

Vaše naložbe so lahko enako varne in raznolike, če združite račune z dobro uveljavljenim skrbnikom. Znotraj borznega računa lahko posedujete vzajemne sklade, delnice, obveznice in celo CD-je. Te naložbe vam ni treba razširjati prek preveč finančnih institucij. Poenostavite svoje življenje in utrdite.

06 naredi posodobitev naslova enostavno

Premikanje je težav. Premikanje, ko imate denar za upokojitev v desetih različnih računih, je še več težav. In veliko ljudi se premakne, ko se upokoji. Zmanjšajo se, se preselijo v upokojitveno skupnost ali se približajo dedkom in drugi družini.

Neverjetno je, da mnogi v starih pokojninskih načrtih izgubijo evidenco o denarju, ker ko se premaknejo, pozabijo posodobiti svoj naslov. Če konsolidirate svoje stare 401 (k) račune, vam tega ne bo treba skrbeti.

07 Najboljše za upravičence

Če želite spremeniti svoje upravičence in imate račune po vsem mestu, je to težavnost. Ko združite svoj pokojninski denar v en račun, je preprosto posodobiti in spremeniti upravičence. Poleg tega je v primeru, da se vam nekaj zgodi, veliko koristnejše za vaše upravičence, da se ukvarjajo z enim konsolidiranim računom, ne pa da bi morali na številnih mestih izslediti račune. Če je vaš upravičenec vaš zakonec, jim olajšajte. Združite svoje pokojninske račune, da se ne bodo nikoli srečali s težavami.

Ko združujete račune, je to tudi pravi čas, da si ogledate oznake upravičencev in poskrbite, da jih boste strukturirali na način, ki je najboljši za vašo družino in ljubljene. Če so računi na več mestih, je težko zapomniti, kdo ste navedli kot upravičenca, na katerem račune.