In zakaj se morate izogibati zgodnjemu odplačevanju pokojninskega denarja
Če menite, da potrebujete denar, in vaša IRA je edini kraj, ki ga lahko dobite, poskrbite, da boste vedeli, kako deluje davek na kazni, preden se odločite, da boste v svojem IRA plačali.
Kako deluje kazenska sankcija zgodnjega umika IRA? Tukaj je primer.
Recimo, da ste 54 let in vzamete 10.000 dolarjev iz tradicionalne IRA.
- 10.000 $ se prikaže kot dohodek na prvi strani vaše davčne napovedi (v vrsticah 15a in 15b v redni obliki 1040).
- Ta prihodek je vključen skupaj z drugimi viri prihodkov, da določite skupni znesek davka, dolgovanega za to leto.
- Znesek davka, dolgovanega na 10.000 ameriških dolarjev, bo odvisen od stopnje davka na dohodek, ki je določen s celotnim dohodkom in odbitkom.
- Poleg davek na 10.000 zgodnji umik se ob odtegnitvi oceni 10% kazni.
- V tem scenariju bi to pomenilo dodatnih 1000 dolarjev dolgovanega davka poleg vašega običajnega davka na dohodek.
Če ste med letom imeli najmanj 1000 evrov davkov, ki bi jih morali plačati, kot bi morali pokriti vaš običajni davčni račun, potem kljub zgodnjemu umiku IRA nobenih dodatnih davkov ne bi bilo treba.
Če torej niste vzeli zgodnjega izstopa iz IRA, bi prejeli povračilo v višini 1.000 USD. Zaradi kazenskega davka vam ne dobi povračila.
Če med letom niste plačevali dovolj, bi bili dolgovani v davčnem obdobju, lahko pa bi vam bila obresti tudi dodatna kazen za plačilo davkov.
Da bi se temu izognili, ko vzamete svojo distribucijo IRA, je najbolje, da so davki zadržani neposredno od distribucije. Torej, če ste vzeli 10.000 $ zgodnjo distribucijo in imeli 30% davkov, ki ste jih zadržali, boste prejeli ček za 7.000 $ in 3.000 $ bi prejeli pravico do IRS za davke.
Izogibanje kazenskemu davku
Če uporabljate zgodnjo razporeditev IRA za odplačilo dolgov, razmislite znova. Izplačilni računi lahko zagotovijo nekatere oblike zaščite upnikov. Preberite več v " Preden gotovite na 401 (k )". Veliko pravil o zaščiti upnikov, ki veljajo za 401 (k) s, veljajo tudi za IRA.
Težko je, da prihranite dovolj, da lahko po zgodnjem umiku zaračunate račun. Moral bi pomisliti na vaš denar iz IRA kot gnezdo jajce. Naredite vse, kar lahko, da se izognete zgodnjemu umiku. Če morate vzeti sredstva iz svoje IRA, glejte, če se lahko uveljavljate za izjemo od kazenskega davka .
Zgornja kazen za kazniva dejanja velja tudi za zgodnje umike s 401 (k) računov.
Ko dosežete starost 59 let (ali starost 55 let, v nekaterih primerih za načrt 401 (k) ), se kazen za davek ne bo več uporabljala pri umikih. V tem trenutku vsak umik postane običajni obdavčljivi dohodek. Ta pravila pokrivam v davkih ob običajnih izplačilih IRA .
Stroški priložnosti
Kazen in davki se morda ne zdi tako strmo, vendar ne pozabite, da bi danes enako 11.000 dolarjev vredno 26.000 dolarjev za petnajst let po cesti, če bodo vaše naložbe zaslužile 6% letno.
Vprašajte se, ali je to moja najboljša možnost?