Izvedite, koliko se je treba izogniti zahtevani minimalni porazdelitvi
Postanete podvrženi določenim pravilom o zahtevanih najmanjših porazdelitvah iz vaših računov za upokojitev, ko postanete starejši, posebej ko dosežete starost 70 1/2. Ta pravila veljajo tudi, če ste podedovali račun za upokojitev, ne glede na to, koliko ste v tem času stari. Narekujejo, kdaj morate začeti umikati denar iz svojega pokojninskega varčevanja in v kakšnih zneskih. Uporabljajo se za večino IRA , z eno izjemo: od Roth IRA se ne zahteva povračilo do smrti lastnika.
Ta pravila lahko ustvarjajo malo davek, kot tudi druge glavobole, če vas ujamejo v straži, zato je najbolje, da se pripravite. Projicirate lahko svoje bodoče distribucije, tako da boste vedeli, koliko boste morali vsako leto umakniti in ustrezno načrtovati svojo upokojitev.
Izračuni RMD se razlikujejo glede na to, ali si vzamete potrebno distribucijo v tekočem letu ali distribucijo upravičenca, zato morate izbrati kalkulator RMD, ki temelji na tem, kar želite oceniti.
01 Načrtovanje za upokojitev
Kalkulator bo projiciral vaše RMD za vsa prihodnja leta, ko vnesete ocenjeno stopnjo donosa. To je lahko zelo koristno, če ste davčno načrtovanje za upokojitev, ker lahko večje distribucije, ki pridejo kasneje, vas popeljejo v višji davčni razred.
Upoštevajte, da včasih ni smiselno počakati, da do 70. let starosti umaknete iz svojih računov za upokojitev. Če bodo vaše zahtevane distribucije kasneje večje, razmislite o načrtu, kjer se lahko umaknete iz teh računov v mlajši starosti.
02 Če ste starejši od 70 let, zdaj
Potrebovali boste lanskoletni saldo na koncu leta, saj formula, ki določa, koliko morate umakniti, temelji na vašem stanju 31. decembra iz prejšnjega leta.
Upošteva tudi starost ob koncu leta v letu distribucije. Če imate več IRA, ki so v različnih institucijah, lahko dodate skupno vsoto in vzamete vaš RMD iz enega računa. Vendar boste morda želeli razmisliti o konsolidaciji vaših računov, da bi bil ta proces nekoliko lažje vsako leto.
03 Podedovala IRA
Upoštevati morate pravila RMD, ko zapišete tudi račune za upokojitev. Na primer, čeprav Roth IRA nima RMD-jev za prvotnega lastnika računa, morate vzeti RMD, če ga podedujete. Za izračun teh obveznih distribucij uporabite Calculator RM RM Calculator.
Pravila so nekoliko drugačna, kot če bi bila vaš lasten račun. Potrebovali boste umrlo starostno smrtno osebo in stanje na koncu leta.
Potem boste svoje starost uporabljali konec leta za leto, v katerem izračunate distribucijo. Ta pravila RMD so lahko bolečine, vendar vam omogočajo, da raztegnete dedne račune in počasi delite distribucije v celotni življenjski dobi, kar je lahko močna korist.