Obstaja več načinov, kako premakniti denar v elektronski obliki . Dve od najbolj priljubljenih in dobro uveljavljenih možnosti vključujejo prenose ACH in žični prenosi , vendar se te metode včasih zmedejo. Koristno je razumeti prednosti in slabosti vsake možnosti, tako da izberete pravega naslednjič, ko boste morali pošiljati ali prejeti sredstva.
Hitrost prenosa
Prehodi iz žice premaknejo sredstva iz ene banke v drugo v enem delovnem dnevu, denar pa je lahko na voljo tudi isti dan.
To je dejal, včasih ne boste videli sredstev ali imeli dostop do sredstev takoj, ko prejmete nakazilo. Čeprav računalniki veliko dela, postopek ni 100% avtomatiziran. Zaposleni v banki običajno potrebuje pregled prenosov in prejema sredstev na prejemnikov račun. Če je čas bistvenega pomena, zahtevo žice prenaša prvo stvar zjutraj. Mednarodne žice lahko trajajo dodaten dan ali dva.
Prenosi ACH pogosto trajajo dva do tri delovne dni. Banke in klirinške hiše obdelujejo ACH plačila v serijah - vse skupaj so namesto tega, da se obravnavajo posamično, prvi pridejo prvi. Vendar se sistem ACH giblje proti enodnevnim prenosom, nekatera plačila pa so že upravičena do enodnevnega zdravljenja.
Vedno bolj boste videli, da so plačila opravljena hitreje, ko se organizacije prilagajajo novemu sistemu.
Gotovost in varnost
Prenos v omrežju je podoben elektronskemu blagajniškem preverjanju :
- Ko prejme sredstva , banka obravnava plačilo kot očiščeno denarno pomoč in prejemniku omogoča, da se porabi ali prekliče takoj, ko je plačilo knjiženo na končni račun.
- Pri pošiljanju denarja morajo biti sredstva na voljo na računu pošiljatelja, preden je plačilo izdano. Banka bo takoj odstranila denar s pošiljateljevega računa, ko bo zahtevana obdelava.
Tveganja prevara so velika, ko pošiljate denar, a razmeroma nizka, ko prejemate sredstva.
- Če prejmete pravo nakazilo , ste lahko prepričani, da je pošiljatelj imel razpoložljiva sredstva in da je njihova banka poslala denar. Prehodi z žico so relativno varen način, da bi bili plačani in za razliko od blagajniških preverjanj niso pogosto lažni. Prepričajte se, da ste prejeli pravi prenos denarja, v nasprotju z drugo vrsto elektronskega plačila.
- Če pošiljate denar z žico , morate biti popolnoma prepričani, da veste, na koga pošiljate sredstva. Prenos žice na splošno ni mogoče obrniti, prejemnik pa lahko nemudoma umakne sredstva.
Prenosi ACH so tudi precej varni, vendar lahko prenose ACH v svoj račun spremenite. To velja za napake, ki jih naredi delodajalec (če jih naključno nakazujejo ) in goljufive prenose iz vašega računa . Vendar pa obstajajo pravila o tem, kdaj in kako banke dovolijo preobrat, tako da bo večina prenosov ostala, če ne bi bilo očitno goljufije ali napake.
Pri vsaki vrsti prenosa boste morda morali posredovati podatke o svojem bančnem računu, vključno s številko računa, številko poti in imenom banke . Te podatke lahko uporabite za krajo sredstev iz vašega računa, zato navedite le te podatke, če zaupate prejemniku.
Cena za pošiljanje in prejemanje
Prehodi z žico: skoraj vedno je treba plačati nakazilo. Banke lahko zaračunajo od 10 do 35 evrov za pošiljanje žice znotraj Združenih držav, mednarodni transferji pa več. Prejemanje nakazil je pogosto prosto, vendar nekatere banke in kreditne zadruge zaračunavajo majhne stroške za prejemanje sredstev po žici. Če boste s kreditno kartico financirali prenos , boste plačali veliko več zaradi višjih obrestnih mer in pristojbin za gotovinski predujem.
Prenosi ACH so skoraj vedno brezplačni za potrošnike, zlasti če prejemate sredstva v vašem računu.
Pošiljanje denarja prijateljem in družinskim članom, ki uporabljajo aplikacije ali plačilne storitve P2P, je običajno brezplačno ali približno en dolar (te storitve pogosto uporabljajo omrežje ACH za financiranje plačil). Podjetja in druge organizacije, ki plačujejo plače ali sprejemajo plačila s strani ACH, navadno plačajo za to storitev. Transakcijski stroški so običajno manjši od 1 USD na plačilo.
Postopek
Glede na vašo banko obstajajo primerne možnosti, da lahko na spletu nastavite tako žični prenos kot plačilo ACH.
Vendar nekatere institucije zahtevajo dodatne korake za nakazila - še posebej pri pošiljanju velikih prenosov. Vaša banka bo morda zahtevala preverjanje nakazil preko telefona in morda boste morali izpolniti svojo zahtevo tudi na papirnih ali elektronskih obrazcih.
Če želite poslati nakazilo , podajte informacije o vašem računu in računu, na katerega želite poslati sredstva. Zahtevane informacije vključujejo imena bank, številke računa, številko poti ABA in tako naprej (glej, kje najti te informacije na čeku ).
Če želite poslati prenos ACH , običajno uporabljate obrazec, ki ga zagotovi organizacija, ki jo plačujete, ali storitev, ki jo uporabljate. Večina potrošnikov ne more ustvariti plačil ACH tretjim osebam z osebnih bančnih računov, vendar imajo lahko podjetja na voljo več možnosti . Pri uporabi storitev P2P boste morda morali ponuditi samo številko mobilnega telefona ali e-poštni naslov prejemnika, prejemnik pa bo svoje podatke o bančnem računu posredoval ločeno.
Skupne uporabe
Zaradi zgoraj opisanih razlik, žični prenosi in prenosi ACH rešujejo različne potrebe.
Prehodi z žico so najboljši, kadar sta hitrost in gotovost ključnega pomena. V nasprotnem primeru zakaj plačati pristojbino in narediti dodatne korake za dokončanje žice? Tipičen primer je plačilo za domači nakup. Prodajalci ne bodo objavili naslova, razen če bodo prepričani, da jih lahko plačate, tako da so koristni gotovinski pregledi in nakazila.
Plačila ACH so dobra za majhna, pogosta kritična plačila, ki niso kritična. Dokler vsi vpleteni zaupajo drug drugemu (bolj ali manj), je stroškovno učinkovito uporabljati ta samodejni sistem. Pogosti primeri plačil ACH vključujejo:
- Neposredni depozit plač ali zaslužkov iz socialne varnosti
- Avtomatična plačila mesečnega računa za javne službe, posojilodajalce in druge ponudnike storitev
- Premikanje denarja med računi v različnih bankah