Nasveti za lastnike posameznih upokojitev
Ali poznate vse načine, kako najbolje izkoristiti svojo IRA? Spodaj je deset stvari, ki jih mnogi ne vedo o svojih individualnih računih za upokojitev. Stavim, da je vsaj ena stvar na tem seznamu, ki ga niste vedeli.
01 Kako uporabljati brez odbitnih prispevkov IRA
Odvisno od vašega dohodka in ne glede na to, ali imate pokojninski načrt sponzoriranega podjetja prek svojega delodajalca, ste morda upravičeni do odbitnega prispevka k IRA ali rednemu prispevku k Roth IRA. Ali ste vedeli, če niste upravičeni do nobenega od teh, lahko še vedno prispevate k odbitku IRA in boste morda lahko uporabili to strategijo za počasno pretvorbo sredstev IRA v Roth IRA? To je odlična strategija za tiste, ki to dosledno izvajajo.
02 IRA nimajo "stopenj"
Želim, da imam dolar za vsakič, ko me je nekdo vprašal, kje bi našli najboljše IRA stopnje. IRA ni naložba. Ni tudi bančni račun. Izraz IRA predstavlja niz davčnih predpisov, ki veljajo za račun in za njene naložbe. IRA lahko odprete v banki, v borznoposredniškem podjetju ali pri zavarovalnici. Stopnja bo odvisna od vrste naložb znotraj IRA.
03 Lahko pripravite prispevek IRA za spousal
Če imate stari zakonec, ali ste vedeli, če imate dovolj zasluženega dohodka, lahko za njih vložite prispevek za IRA ? Mnogo parov lahko z učenjem in uporabo zakonskih pravil IRA vrača več denarja na račune z davkom. Spooral IRA pravila delajo tudi za Roth IRAs! Ta možnost za prispevek v imenu negospodarskega partnerja pogosto zamuja. To je odličen način za pare, da povečajo svoje prihranke.
04 IRA nudijo zaščito upnikov
Veliko kot 401 (k) sredstev, denar IRA je zaščiten pred mnogimi terjatvami upnikov. Do 1 milijon dolarjev IRA denarja je zaščiten pred stečajem po zveznem zakonu. Ta zaščita morda ne velja za podedovani denar IRA, vendar se bo nanašala na kateri koli denar IRA iz vaših lastnih prispevkov in na vsa stanja, ki so se vrnili v IRA iz 401 (k) ali drugega načrta podjetja. Dejstvo je, da se za denar, ki se vloži v IRA iz načrta podjetja, lahko zaščita dajalcev kredita presega 1 milijon ameriških dolarjev. Posamezni državni zakoni določajo, ali je zaščiten pred drugimi terjatvami upnikov. To zaščito upnikov je treba upoštevati, preden izplačate 401 (k) za izplačilo dolga.
05 Kako uporabljati IRA rollover za konsolidacijo starih 401 (k) s
Denarji mislijo, če denar iz svojega 401 (k) načrta premaknejo, da bodo plačali davke, ne glede na to. To ni res. Stare 401 (k) s lahko premaknete v IRA z uporabo tako imenovanega rolloverja ali prenosa. Dokler to storite pravilno, ni obdavčljiva transakcija. To je zato, ker ne umikate - preprosto prenesete denar z enega od davčnih odloženih računov na drugega.
06 Oznake upravičencev iz IRA-a utelešajo vašo voljo in zaupanje
Razmislite, da je vaša volja pokrita? Pomisli še enkrat. Oznaka prejemnika IRA preglasi, kar je v vaši volji ali zaupanju. To je ena največjih napak, ki jih ljudje vidijo, ko načrtujejo svoje nepremičnine. Imeti zaupanje in volja je super! Moral bi to storiti. Vendar pa morate iti skozi vsak račun in posodobiti vse oznake upravičencev, ki jih imate v datoteki. Mnogi ljudje imajo stare račune, ki so še vedno imenovani kot upravičenec. V nekaterih primerih je to morda tisto, kar želite, če pa to ni tisto, kar želite, boste morali narediti ustrezno dokumentacijo, da jo spremenite.
07 Lahko posedujete nepremičnine v IRA
Da, lahko posedujete nepremičnine v vaši IRA. To ne pomeni, da morate nujno, vendar, ko je to storjeno pravilno, je popolnoma zakonito. Nepremičnine v IRA lahko povzročijo nekaj težav, kasneje, zato se naučite prednosti in slabosti, preden začnete s to potjo. Če ne upoštevate predpisov IRS, lahko diskvalificirate svoj celotni račun IRA s to vrsto sredstva. To bi lahko bila draga napaka.
08 IRA so zahtevale distribucijo
Ko dosežete starost 70 ½, morate začeti umik s tradicionalne IRA in drugih kvalificiranih računov, kot je 401 (k) s. Obstaja formula, ki se uporablja vsako leto, ki določa, koliko morate umakniti. Če ne upoštevate zahtevane najmanjše porazdelitve (RMD), velja davek na kazni. RMD-ji se ne uporabljajo za IRA Rothove, razen če jih podedujete od nečlanice; potem veljajo.
09 Davki na umik IRA
Za izločitve IRA ni posebne davčne stopnje. Znesek umika se prikaže na prvi strani vaše davčne napovedi, tako kot kateri koli drug vir dohodka. Skupno vse vaše dohodke in odbitke je tisto, kar določa vašo davčno stopnjo. Če vzamete več iz svoje IRA v enem koledarskem letu, lahko nekateri od vaših dohodkov obdavčite po višji stopnji. Z načrtovanjem vnaprej lahko pogosto zamudite umik IRA, da zmanjšate znesek davkov, ki jih boste plačali ob upokojitvi.
10 IRA denar se lahko premakne nazaj na 401 (k)
Številni 401 (k) načrti vam omogočajo, da denar IRA prenesete nazaj v načrt 401 (k) . To se včasih imenuje obratno prevračanje. Obstajajo časi, ko lahko takšno obratno prevračanje naredi veliko smisla, da se izognete RMD-jem, če še vedno delate pri 70, da spremenite IRA-ov, ki niso odbitni, IRA-jev Roth, ali da uporabite nizkocenovne sklade, če so ponujeni znotraj vašega 401 (k) načrta. Kreativni finančni načrtovalec vam lahko pomaga raziskati vse pravne možnosti, ki so vam na voljo, da ugotovite, ali ima povratni prevračanje vrednost za vas.