Nekatere definicije za 401 (k) Besede, ki vas lahko zmedejo
Na žalost ima veliko 401 (k) izrazov dvojni pomen.
Vedno je najbolje postaviti vprašanja, da se prepričate, da razumete pogoje, preden se premaknete. Tukaj je nekaj pogosto uporabljenih izrazov in njihovih pravilnih interpretacij.
401 (k) Porazdelitve
Beseda "distribucija" je še posebej zmedena, ker se lahko nanaša na različne dogodke. Pomislite na to kot nekaj podobnega kot dežnik za različne načine prevzema sredstev iz vašega 401 (k).
Na primer, sredstva lahko razdelite iz vašega načrta in se premaknete na novo 401 (k) načrt ali na IRA, ki jo imate. To se imenuje "rollover", rollover pa distribucija. Ampak to ne sproži kazni, ker denar ne prihaja k vam. Premakne se v drugo naložbo.
Nasprotno, da z distribucijo, ki je kategorizirana kot "umik". V tem primeru so vam sredstva poslana in gotovina preverite in porabite denar.
Kaj pa zadolževanje iz vaše 401 (k )? To se ne šteje za distribucijo - to je posojilo iz načrta za vas, vendar če zapustite zaposlitev, preden vrnete posojilo, preostalo posojilno bilanco se nato šteje za razdelitev in bi vam dolgovali davki in morebitne kazni.
401 (k) Umiki
Večino časa - vendar ne vedno - se uporablja izraz "umik", če vzamete denar iz 401 (k) načrta in ga porabite namesto da bi preusmerili sredstva v nov račun, odložen za odlog davka. Lahko pričakujete, da boste plačali davke na distribucijo, ko boste vzeli umik in morebiti zgodnji davek na kazen, glede na starost v tistem času.
Običajno ne morete umakniti s 401 (k), medtem ko še vedno delate za podjetje, ki sponzorira vaš načrt, vsaj ne, če podjetje ne dovoli težav z dvigom .
Ampak, če imate star 401 (k) načrt in za vas niste več zaposleni, lahko denar vzamete bodisi z gotovinskim računom in s prejetjem čeke bodisi s premestitvijo sredstev v nov 401 (k) načrt ali IRA.
401 (k) Prenosi
To običajno pomeni prenos sredstev med naložbenimi možnostmi v vašem načrtu. V svojem 401 (k) načrtu lahko prenesete denar med različnimi naložbenimi možnostmi brez kakršne koli davčne obveznosti, čeprav lahko nekatera sredstva znotraj načrta zaračunavajo pristojbino, če premikate preveč pogosto. Sklad lahko na primer zahteva, da ga imate v lasti vsaj 30 dni in vam bo zaračunal pristojbino, če pred tem prodajate delnice.
Beseda "prenos" se lahko uporablja tudi za prenos sredstev iz ene 401 (k) v drugo. Imate zmožnost prenosa sredstev iz starega 401 (k) načrta na novega, če novi načrt to dopušča, vendar je uporabljena terminologija ponavadi "prevračanje", ker preusmerite sredstva iz enega načrta podjetja na drugo vrsto upokojitveni načrt.
401 (k) Prevračanje
Veliko ljudi, ki imajo 401 (k) načrtov, se ne zavedajo, da lahko svoja sredstva premaknejo v IRA ali 401 (k) z novo družbo, ko spremenijo delodajalce, in da taka poteza ne sproža davkov in kazni.
Ta možnost velja tudi, če delate za podjetje, ki ne spada v poslovanje. To ne pomeni, da je treba sredstva, ki jih je treba vložiti, neposredno razdeliti vam, ko zapre vrata.
Premikanje sredstev iz enega načrta na drugega ali iz načrta na IRA je " prevračanje ". Lahko se izognete plačevanju davkov in kazni, ko preusmerite sredstva v IRA ali nov načrt podjetja, denar pa lahko še naprej raste za vašo prihodnjo upokojitev. Ali pa ga lahko umaknete po potrebi in plačate davke samo za zneske, ki ste jih vzeli.
Preberite pravila
Spoznajte vsa pravila, preden ukrepate, če mislite, da bi vzeli denar iz svojega 401 (k) načrta. Eno pomembnega pravila in tisto, za katerega se mnogi ne zavedajo, je, da je vaš načrt varen od upnikov. Dokler je vaš denar v načrtu, upniki in nosilci odločanja ne morejo doseči.
Torej se prepričajte, da preverite vse svoje možnosti, preden ste izplačali 401 (k) . Boste želeli storiti vse, kar lahko, da bo ta denar zaščiten in na voljo za vaša upokojitvena leta.