»Razmislite drugače.« To je bil eden od prvih oglaševalskih sloganov Apple, vendar se uporablja tudi za uspešne ljudi, ki se ukvarjajo s svojim denarjem. Že pred kamno dobo so bili naši možgani povezani s kratkoročnim razmišljanjem in takojšnjim zadovoljstvom, te težnje pa je težko pretresati. Ampak trenirate svoje možgane, da razmislite o prihodnosti, se odločite za svoje prednostne naloge in se redno preverjate s svojimi finančnimi sredstvi, lahko spremenite stvari.
Vprašali smo finančne svetovalce po vsej državi, kaj imajo njihovi najbogatejši in najuspešnejši odjemalci - in kaj se nas ostali lahko naučijo od njih.
Vključi se.
Lekcija: "Nekatere stranke nas gledajo kot na zobozdravnika - nekaj, kar morajo narediti, namesto da bi radi," pravi Davon Barrett, analitik pri Francis Financial. Toda najuspešnejši prihajajo pravočasno, pripravljajo vprašanja vnaprej in se celo srečajo med srečanji o tem, kako lahko majhne ali velike spremembe v življenju vplivajo na njihov finančni načrt . "To so stranke, ki jim ni treba loviti," pravi Barrett.
Večina najbogatejših in najuspešnejših strank v svoji družbi je tudi natančno proračun, dnevno se prijavljajo na svoje finančne račune in prerazvrstijo stroške, da se prepričajo, da imajo dovolj prostora na različnih področjih. "Ne glede na to, koliko jih naredijo, želijo videti, kje se vsak dolar dogaja in kaj se bo dogajalo."
Naredite to: nastavite dnevno opomnik koledarja, da se prijavite v svoje račune in si oglejte, kaj je kaj. Prijavite se za opozorila na svoji banki / kreditni uniji in spletnih mestih kreditnih kartic za stvari, kot so nizke salde, nenavadno velika transakcija, opomniki o datumu plačila in dnevne stanje na računu. In naredite četrtletni datum zase (in vašega zakonca ali partnerja, če ga imate), da si ogledate svojo finančno sliko.
Uporabite čas, da razmišljate o tem, kje trenutno poteka denar, in kaj želite spremeniti v prihodnosti.
Vprašaj, če ne veste.
Lekcija: "Če ste bolni z nečim, kar ne razumete, se morate posvetovati z zdravnikom," pravi Chris Chen, strateginja bogastva pri strategih za finančne strategije Insights v Massachusettsu. Enaka ideja velja za vaše finance. In če ste zaskrbljeni, da se odidete kot finančni novinec - "To je obratno", pravi Barrett. On in drugi svetovalci, s katerimi smo govorili, so rekli, da so njihovi najbolj pametni in finančno pismeni naročniki postavili največ vprašanj.
Naredite to: Če ne razumete finančnega izraza, kako nekaj dela ali podrobnosti vašega finančnega načrta, potem ne oklevajte vprašati. In če vam še ni jasno, vprašajte, dokler ne bo jasno. In če se odzivi vašega finančnega svetovalca (ali predstavnikov finančnih institucij) ne zmanjšajo, poiščite drugega, ki je pripravljen, da jasnost postane prednostna naloga in govori vaš jezik.
Izplačajte svoje prednostne naloge.
Lekcija: "Ne morete imeti vsega" je pesimist način gledanja na stvari. Optimisti? "Lahko imaš tisto, kar ceniš večino." To je, koliko uspešnih ljudi gleda na svoj denar, in to je velik razlog, zakaj se njihovo bogastvo povečuje - namesto da se zmanjša - sčasoma.
"Niso kupili največje ali najdražje hiše, niso kupili največjega ali najdražjega avtomobila in niso kupili največjega ali najdražjega potovanja," pravi Bill Losey, predsednik podjetja Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Ampak] se zagotovo ne odvzamejo." Chen se strinja. Spominja se ene stranke, ki je nekoč imel Mercedes 50.000 dolarjev, vendar ga je prodal, ko je spoznal, da je druge stvari vrednotil več kot avtomobile. Preklopil je na 25.000 ameriških dolarjev Toyota Camry in uporabil dodatna sredstva, da bi se osredotočil na stvari, za katere je skrbel več.
Naredite to: če boste porabili manj, kot ste jo pripravili in dosledno namenili denar za prihodnost, je nujno, da se uvrstite med prednostne naloge. Zato naredite seznam tistega, kar cenite najbolj - storite vse, da seznam ostane kratko! - in si dovolite, da v teh prostorih dopolnite dodatno sobo.
Za nadomestilo, zmanjšajte vogale za kategorije, ki ne pomenijo toliko za vas. Če niste prepričani, kaj cenite, začnite prijavljati porabo. Teden po vsakem nakupu pojdite nazaj in zapišite, kako se počutite glede tega, nato pa ponovite postopek po preteku enega meseca. Vzorec bo začel postati jasen.
Upam na najboljše in se pripravite na najhujše.
Lekcija: Zgodovinsko in dolgoročno se je na naložbe vrnilo približno 7 odstotkov letno. V podjetju Barrett običajno prevzamejo 5-odstotno rast leta v letu. Vendar pravi, da najuspešnejše stranke želijo videti najslabši scenarij - kot leto 1-odstotne rasti ali celo trčenje na trgu. "Vedo, da se lahko stvari spremenijo v sekundo," pravi. Sliši se precej zastrašujoče, toda znanje o vseh možnih izidih - in priprava na najslabši možni scenarij, ki ga verjetno nikoli ne boste videli - lahko povzroči občutek finančne svobode. "Mislili bi, da bi ohranjanje teh obredov za obsodbo in mrak povzročalo skrb, a veliko časa je ravno nasprotno", pravi Barrett. "Lahko vam dejansko doda mir."
Naredite naslednje: sledite Barrettovemu vodstvu in izračunajte upokojitev, preden se borzni trg umakne in vzame vaš portfelj z njim. Ali bi lahko delali pri trenutni stopnji varčevanja?
Ampak tudi upoštevajte druge strašljive kaj-ifs. Biggie: Kaj če se nekaj zgodi s primarnim zaslužkom v vašem gospodinjstvu? Ali imate dovolj življenjskega zavarovanja, da svoje otroke pošljete na kolidž, še naprej plačujete hipoteko in dosežete svoje druge življenjske cilje? Če ne, ta kos vašega portfelja zaščite potrebuje obnovo.
Nadaljujte disciplino.
Lekcija: Druga kakovost uspešnega in premožnega? Disciplina in spremljanje - v njihovi karieri, osebnih življenjih in financah. Ko gre za zadnjo, se disciplina še posebej začne pojavljati v času nestanovitnosti trga. "Ko razvijejo načrt, se držijo načrta - tudi če stvari ne potekajo nujno za določeno obdobje," pravi Shomari Hearn, vodja podpredsednika in pooblaščeni finančni načrtovalec v Atlanti, s sedežem v Palisades Hudson Financial Group.
Razkritje A je finančna kriza za obdobje 2008-2009: najuspešnejše stranke so obdržale svoje prvotne načrte in ohranile enaka sredstva. Na ta način so se lahko na trgu okrevali nekaj let po liniji. "Njihovi portfelji so se vrnili na tisto, kar so bili v predhodnih višinah in so od takrat presegli te vrednote," pravi Hearn. "Medtem pa tisti, ki nimajo te discipline, da se držijo strategije - pogosteje kot ne, so še naprej sedeli na stranskih tleh, ko so videli, kako se trg opomore."
Naredite to: ustvarite pravi finančni načrt ali če se ne počutite precej udobno, se o tem pogovorite s finančnim svetovalcem. Če nimate svetovalca, boste morda lahko delali z enim poravnanim s svojim načrtom za upokojitev (včasih so na voljo za brezplačno pomoč) ali finančni svetovalec, ki plača le eno uro (GarrettPlanningNetwork.com je dober vir).
Potem se potrudite, da ignorirate svoj denar. Tako je: ne poskušajte spremljati vsakodnevnih gibanj vašega portfelja, namesto da preverjate četrtletno. Boste veseli, da ste.
S Hayden Field