Najbolj uravnoteženi skladi za nakup za dolgi rok
Toda najboljši uravnoteženi vzajemni skladi so skoraj vedno tisti, ki jih lahko investirajo že več let ali celo desetletja.
Najpomembnejši uravnoteženi skladi bodo imeli najpomembnejše lastnosti, ki jih boste našli v kateri koli drugi vrsti vzajemnega sklada: vlagatelji bi morali upoštevati samo sredstva brez obremenitve z nizkimi stroški , zlasti pri nakupu indeksiranih uravnoteženih skladov. Če se sredstva aktivno upravljajo, so višji stroški upravičeni, vendar je veliko neporavnanih skladov z aktivnim upravljanjem, ki imajo nizke stroške.
Preden se lotimo našega seznama najboljših uravnoteženih sredstev, bomo začeli z nekaterimi osnovami vlaganja, ki jih boste želeli vedeti (ali ponovno preučiti, če ste bolj izkušeni) pred nakupom in posedovanjem za dolgoročno obdobje.
Kaj so uravnoteženi skladi?
Podobno kot to predlaga, so uravnotežena sredstva vzajemni skladi, ki vlagajo v bilanco vrste sredstev. Najosnovnejša oblika naložbenih sredstev vključuje delnice, obveznice in denarna sredstva. Nekateri investicijski strokovnjaki lahko vključujejo plemenite kovine, kot so zlato in srebro, ter blago, kot je nafta, pod naslovom vrst sredstev.
Zaradi ravnovesja premoženja so uravnoteženi skladi podobni vlaganji v dva ali tri vzajemne sklade, vse v enem diverzificiranem skladu.
Tako kot druge vrste sredstev imajo uravnoteženi skladi ponavadi določen cilj, ki je naveden v prospektu sklada in spletnih informacijah, ki jih je mogoče najti na spletni strani družbe ali na najboljših mestih za raziskovanje vzajemnih skladov .
Najbolj uravnotežena sredstva so razvrščena glede na njihovo dodelitev sredstev. Tri glavne kategorije so konzervativna razporeditev, zmerna dodelitev in agresivno dodeljevanje. Konzervativni skladi imajo običajno dodelitev sredstev približno 30% zalog, 50% obveznic in 20% gotovine. Zmerni skladi za dodeljevanje sredstev imajo običajno razdelitev okoli 65% delnic in 35% obveznic. Agresivni skladi bodo imeli okoli 80% delnic in 20% obveznic.
Zakaj vlagati v uravnotežene sklade?
Uravnotežena sredstva se lahko uporabijo za različne naložbene cilje, taktiko in upravljanje portfelja . Pogosto uravnotežena sredstva se uporabljajo kot samostojne naložbe za začetnike, ki želijo dobro začeti z diverzificiranimi vzajemnimi skladi, ne da bi morali izpolnjevati minimalne začetne zneske naložb za tri ali štiri vzajemne sklade.
Drugi vlagatelji lahko uporabljajo uravnotežena sredstva kot ključna deleža v portfelju skladov, pri čemer je za različnost lahko dodanih še več drugih sredstev. Na primer, investitor lahko največji del svojih portfeljskih sredstev razporedi v uravnotežen sklad, potem pa ga okrepi z manjšimi dodeljenimi sredstvi v druge kategorije, kot so tuje zaloge ali sektorji.
Uravnoteženi skladi za nakup za dolgoročno
Medtem ko se nekatera konzervativna sredstva za dodeljevanje sredstev lahko uporabijo za kratkoročno in srednjeročno vlaganje (tj. Eno do pet let), je večina vrst vzajemnih skladov, vključno z bilančnimi sredstvi, najbolj primerna za dolgoročna vlaganja (tj. 10 let ali več).
Torej, s tem ozadjem, tukaj je nekaj dobrih možnosti za uravnotežene sklade za nakup in dolgoročno vzdrževanje. Začeli bomo s konzervativnimi sredstvi, nato pa napredovali do zmernega in agresivnega:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Dodelitev sredstev za ta sklad je približno 40% delnic in 60% obveznic. To omogoča počasno, a stabilno rast na dolgi rok, zaradi česar je dober konzervativni sklad. VSCGX je lahko dolgoročno dosegel več kot 5-odstotni letni donos. Razmerje med stroški je nizko od 0,13% in minimalna začetna investicija 3,000 $.
- Prihodek družbe Vanguard Wellesley (VWINX): V zadnjih 40 letih in morda najboljši konzervativni sklad za dodeljevanje sredstev na trgu je portfelj VWINX trdno konzervativen z razporeditvijo, ki se giblje med 35% in 40%, okoli 60% obveznic in ostalo v približno 5% gotovini. Kar se tiče uspešnosti, Wellesley bije vsaj 90% drugih konzervativnih sredstev za dodelitev sredstev za 3-, 5- in 10-letne donose. Povračila so bila v povprečju boljša od 7%, kar je skoraj tako dobro, kot mnogi skladi, ki vlagajo 100% v zaloge. Za enega izmed najboljših aktivno upravljanih konzervativnih vzajemnih skladov, ki ga lahko kupite, je težko premagati poceni strošek od 0,23%. Najnižja začetna naložba je 3000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX): Ta sklad je bil okoli leta 1929 in je še vedno trdno uravnotežen sklad za nakup. Dodelitev sredstev za VWELX je kategorizirana kot zmerna dodelitev, ker ima približno 65% delnic in 35% obveznic. Tako kot drugi skladi Vanguarda dobite razmerje nizkih stroškov (0,26%) za Wellington. Najnižja začetna naložba je 3000 USD.
- Vanguard Balanced Index ( Vanguard Balanced Index) (VBINX): Če želite nizkocenovni indeksni sklad brez obremenitve, ki ima zmerno mešanico delnic in obveznic, ne glej več kot VBINX. Z izjemno nizkim stroškom samo 0,22% in trdnim saldom 60% delnic in 40% obveznic, VBINX omogoča izjemno osnovno holding v raznolikem portfelju ali samostojni naložbi za začetnike. Dolgoročni donosi so v povprečju znašali od 6% do 8%. To je izjemno za naložbe srednje velikih tveganj. Najnižja začetna naložba je 3000 USD.
- Vanguard STAR (VGSTX): Do zdaj ste opazili, da so vsa sredstva na našem seznamu uravnoteženih skladov doslej od družbe Vanguard Investments. Morda ste opazili, da imajo najmanj 3.000 dolarjev za začetek vlaganja. Vendar ima VGSTX nižji najmanj 1000 dolarjev. Prav tako je tisto, kar je znano kot "sklad sredstev", kar pomeni, da vlaga v druge vzajemne sklade, vse v eni možnosti sklada. Sklad STAR vlaga v raznovrstno kombinacijo 11 Vanguard skladov, kar je odlična možnost za začetnike ali tiste, ki želijo enotno rešitev za naložbe.
- Fidelity Balanced (FBALX): Eden najboljših uravnoteženih skladov z zmerno razporeditvijo, portfelj FBALX običajno vlaga vsaj 60% svojih portfeljskih sredstev v delnice in najmanj 25% v obveznice, preostanek pa v gotovini. To je sklad, ki se aktivno upravlja, z zgodovino preteklih kategorij z dolgoročnimi donosi 6% ali več. Koeficient stroškov je pogoj za upravljanje kakovosti pri 0,55%, minimalna začetna investicija pa je 2.500 USD.
- T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): na ta seznam moramo dodati še en konservativni sklad za dodeljevanje sredstev, s tem zaslužnim aktivno upravljanim skladom, ki vlaga svoj portfelj v mešanico sredstev, ki jo sestavlja približno 40% delnic, 50% obveznic in 10% gotovine. Cilj sklada je najprej za dohodek in nato za rast kapitala. Najnižja začetna naložba je 2.500 $ in razmerje med stroški je razumno 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Sklad Bruce ima lahko zabavno ime, vendar je njegova dolgoročna uspešnost popolnoma resna. 15-letni letni donos je zlahka za 12%, kar je boljše od 99% vseh zmernih skladov za dodeljevanje sredstev in večino najboljših delniških skladov. Zato z mešanico okoli 45% delnic, 30% obveznic in 25% gotovine lahko ta zmerni sklad za dodeljevanje sredstev z aktivnim upravljanjem doseže nadpovprečne donose s podpovprečnim tveganjem. Samo v kratkem času v izjemnih tržnih pogojih bodite pripravljeni prejemati vračila pod-par. Koeficient odhodkov je 0,67%, minimalna začetna investicija pa je 1000 USD.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Podatki se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerni za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.