Vaša kreditna uporaba - ki je znesek vaše kreditne kartice v primerjavi s kreditnim limitom - igra pomembno vlogo pri vašem kreditnem rezultatu. Približno 30% vašega kreditnega rezultata, uporaba kreditov je drugi največji dejavnik, ki vpliva na vašo kreditno oceno, poleg zgodovine plačil.
Dobro izkoriščanje kreditov je pomembno, če želite zgraditi in vzdrževati dober kreditni rezultat. Ker se vaša kreditna poraba povečuje, se lahko vaša kreditna ocena zmanjša.
Visoka uporaba kreditov pomeni, da boste verjetno porabili veliko svojega mesečnega dohodka za plačila dolgov, zaradi česar ste izpostavljeni večjemu tveganju neplačila svojih plačil.
Visoka uporaba kreditov lahko privede do zavrnitve vlog za kreditne kartice in posojila. Če ste odobreni, boste morda morali plačati višje obrestne mere ali plačati večje odplačilo, kot če bi imeli dobro porabo kredita.
Kaj je dobro kreditno uporabo?
Najboljša uporaba kredita je 0% - to pomeni, da ne uporabljate nobenega razpoložljivega kredita. Če pa sploh uporabljate svoje kreditne kartice, je verjetno, da vaše kreditno poročilo ne bo prikazalo ničelnega stanja . V redu je.
Na splošno je dobro razmerje izkoriščenosti kreditov manj kot 30%. To pomeni, da uporabljate manj kot 30% celotnega kredita, ki vam je na voljo. Če želite doseči 30-odstotno izplačilo kredita, morate ohraniti svoje stanje pod 30% kreditnega limita. Karkoli nad 30% lahko povzroči padec vašega kreditnega rezultata.
Na kreditni kartici z omejitvijo 1.000 dolarjev, to pomeni, da boste ohranili svoje stanje pod $ 300.
Izračunavanje kreditne uporabe
Ker je vaša kreditna uporaba enostavno razmerje, lahko enostavno ocenite svojo lastno korist. Potrebujete le vedeti vaše kreditne limite in stanje na kreditnih karticah. Te podatke lahko dobite tako, da preverite najnovejšo izjavo o kreditni kartici ali se prijavite v svoj spletni račun.
Uporaba kreditov se izračuna tako, da se stanje kreditne kartice deli s kreditnim limitom. Rezultat je na primer decimalka, na primer 0,5678. Pomnožite to številko za 100 (ali preprosto premaknite decimalna mesta na dva mesta v desno), da dobite odstotek. Rezultat je vaša uporaba kreditov, izražena v odstotkih - - 56,78% v našem primeru.
Ko se vaš kreditni rezultat izračuna, uporablja podatke o kreditni kartici, ki so na voljo v vašem poročilu o kreditu, ki se lahko razlikujejo od vašega spletnega stanja na računu. To se zgodi, ko ste plačali ali uporabili svojo kreditno kartico od zadnjega posodobitve podatkov o vašem računu v vašem poročilu o kreditu.
Kako znižati porabo
Uporaba kreditov je tekoča številka. Sprememba se spremeni glede na stanje vaše kreditne kartice in omejitve kreditnih limitov. Imate možnost, da znižate visoko kreditno porabo, in to bo odražalo v vašem poročilu o kreditu in v vašem kreditnem rezultatu, ko bo vaš izdajatelj kreditnih kartic naslednjič objavil svoje podatke o bilancah. Na splošno imate na voljo dva načina, kako izboljšati svojo kreditno izkoriščenost.
Najprej lahko zmanjšate saldo kreditne kartice. Plačajte toliko, kolikor lahko proti svoji kreditni kartici, da hitro zmanjšate izkoriščenost kreditov. Upoštevajte, da vaš izdajatelj kreditne kartice ne sme poročati o vašem stanju do konca cikla obračunavanja , zato pustite stanje do konca nizko, da bi se zagotovilo, da se prikaže na vašem poročilu o kreditu.
Če ne morete privoščiti, da bi takoj izplačali svoje stanje, se vzdržite novih nakupov s kreditnimi karticami in zmanjšajte svoje stanje v največji možni meri.
Drug način za zmanjšanje porabe kreditov je, da izdajatelj kreditne kartice poveča kreditno mejo , ki morda ni lahko, odvisno od vašega dohodka, kreditne zgodovine in časa, odkar se poveča vaša zadnja kreditna meja.