Če imate z vašim zakoncem skupne finančne račune in kreditne kartice, lahko pričakujete, da bodo vaše bonitetne ocene enake, vendar to ni nujno. Pogosteje kot ne, bo vaš kreditni rezultat drugačen od vašega zakonca . To ni napaka pri točkovanju kreditov; povsem normalno.
Čeprav ste se združili v sveto zakonsko zvezo, ste se pridružili hišam in imeli enako priimek, še vedno imate ločene kreditne datoteke.
Vaša kreditna zgodovina je povezana z vašo posamezno identiteto - še naprej uporabljate svoje ime, rojstni dan in številko socialnega zavarovanja, da lahko dostopate do vaše kreditne zgodovine. Vsi kreditni računi so bili ločeno - pred in po sklenitvi zakonske zveze - so še vedno del vaše kreditne zgodovine in vplivajo le na vašo kreditno oceno.
Tudi skupni računi bodo vplivali na vaše ocene kreditov drugače, ker pri izračunu kreditnih točk upoštevajo vse informacije o vašem kreditnem poročilu, ne le za en račun.
Če dvakrat povlečete in primerjate poročila o kreditnih pogojih, boste verjetno videli, da so poročila zelo različna . Te razlike so razlog, da so vaši bonitetni rezultati drugačni. Spodaj je nekaj razlogov, zakaj je eden od zakoncev lahko kreditni rezultat višji od drugega.
Vaš zakonec lahko ima boljšo zgodovino plačil
Zgodovina plačil je najpomembnejši dejavnik, ki vpliva na vašo kreditno oceno.
Če imate zgodovino zamude, medtem ko je vaš zakonec vedno plačal pravočasno, bo imel vaš zakonec boljši kreditni rezultat od vas. Resne pomanjkljivosti, kot so ponovna vročitev, stečaj, zaprtje ali posojilo, lahko tudi povlečejo enega od kreditnih točk enega zakonca.
Vaš zakonec ima manj dolga kot vi
Znesek dolga, ki ga opravljate, je drugi največji dejavnik, ki gre v vašo kreditno oceno.
Če ponavadi nosite velike stave na svojih kreditnih karticah - tistih v vašem imenu - medtem ko vaš zakonec mesečno plača svojo kreditno kartico, boste videli razliko v kreditnem rezultatu. Visoka posojila lahko negativno vplivajo tudi na vašo kreditno oceno.
Vaš zakonec bi lahko imel daljše od vas
To je lahko v primeru, če je vaš zakonec starejši od vas ali vašega zakonca začel uporabljati kredit pred vami. Več izkušenj, ki jih imate s kreditom, bolje bo vaša kreditna ocena, še posebej, če imate pozitivno kreditno zgodovino. Vaš zakonec lahko postane pooblaščeni uporabnik v enem od svojih najstarejših računov, ki bodo vaši kreditni dobi lahko bolje izgledali. Upoštevajte, da nekateri izračuni kreditnih točk ne smejo vključevati pooblaščenih uporabniških računov.
Velika posojila so v imenu vašega zakonca
Zgodovino z različnimi vrstami računov pomaga vašemu kreditnemu računu, še posebej, če dobro ravnate s temi računi. To kaže, da lahko odgovorno obravnavate različne vrste dolga. Torej, če imate kombinacijo kreditnih kartic in večjih posojil, na primer hipoteke ali avto posojilo, bi bil vaš kreditni rezultat višji. Ampak, če so ta posojila samo v imenu vašega zakonca, in če imajo pozitivno zgodovino plačil, bi lahko vaš zakonec imel višjo bonitetno oceno od vas.
Imate več nedavnih aplikacij
Uporaba za nove račune lahko povzroči začasno zmanjšanje vašega kreditnega rezultata. Prvič, vsakič, ko naredite novo aplikacijo, se poišče vaša kreditna zgodovina, ki lahko stane nekaj kreditnih točk. Nato dejansko z odprtjem novega računa rahlo zmanjša povprečno kreditno starost. Če je vaš zakonec vsebina s svojo trenutno kreditno kartico, vendar ste ocenili nakupovanje ali iščejo najnovejše posle, bi lahko bil vaš kreditni rezultat nekoliko nižji.
Kaj se zgodi, ko se prijavite za skupno dobro
Ko skupaj zaprosite za kredit, se lahko posojilodajalci odločijo za uporabo višjih ali nižjih rezultatov bonitetnih ocen ali včasih povprečja vaših dveh kreditnih točk. Vprašajte vnaprej, tako da boste vedeli, kako se najbolje prijaviti za izboljšanje vaših možnosti za pridobitev odobrenega in pridobivanje najboljše obrestne mere.
Zavedajte se, da lahko uporabite le dohodek obeh zakoncev za prijavo, če se oba zakonca prijavita skupaj. Iz tega razloga želite, da je vaš kreditni rezultat v najboljši možni obliki.
Zakonec z nižjim številom točk lahko poveča svojo kreditno točko tako, da dohiti na pretekle zapise, izpodbija napake in plača stave. Začnite delati na vašem kreditu, še preden vložite skupno vlogo za posojilo. Na ta način imate čas, da dobite svoj kreditni rezultat, tako da se boste lahko kvalificirali za boljše pogoje.