Potrošniki v tej skupini se štejejo kot »kreditni nevidni«, kar pomeni, da nimajo nobene kreditne zgodovine pri nobeni od treh državnih agencij za kreditno poročanje, Equifax, Transunion, Experian ali »nepredvidljiv«, kar pomeni, da njihova kreditna zgodovina ima malo ali nič nedavne dejavnosti .
Toda kako jih dobijo, ko se zdi, da je kreditna ocena potrebna, da bi storili skoraj vse?
Kaj pomeni, da nimajo kreditov
Brez kreditne ocene se ne sme zamenjati z nizko kreditno točko ali slabim kreditom. In to ne pomeni vedno, da potrošnik nima kreditne zgodovine.
Fair Isaac Corporation, ki proizvaja oceno FICO, navaja, da mora biti za rezultat, ki ga je treba ustvariti, vaše kreditno poročilo imeti "vsaj en račun, odprt za šest mesecev ali več, in vsaj en račun, ki je bil sporočen kreditnemu biroju v zadnjih šestih mesecih. "Tako je potrošniku mogoče pridobiti kreditno zgodovino, vendar brez kreditnega rezultata, kot bi veljalo za potrošnike, ki odplačajo svoj dolg in zaprejo svoje račune.
Če ne boste imeli nobenega bonitetnega rezultata zaradi tanke ali neobstoječe kreditne zgodovine ali če razmišljate o zaprtju računov po plačilu dolga, veste, da je življenje brez kreditnega rezultata mogoče, vendar to ni vedno enostavno.
Tukaj je nekaj primerov, v katerih brez kreditnega rezultata lahko predstavljajo izziv.
Najem apartmaja
Najem apartmaja brez kreditne ocene lahko zahteva malo dela z vašega dela, da bi našli lastnika, ki bo delal z vami. Velika podjetja za upravljanje običajno obdelujejo veliko število aplikacij v več lastnostih in se večinoma zanašajo na rezultate FICO.
Po drugi strani pa, če najemate od manjšega podjetja ali posameznika, so morda bolj prilagodljivi glede njihove zahteve po bonitetni oceni. Prepričljivo povedati potencialnemu najemodajalcu, da nimate kreditnega rezultata, preden preverijo, bi morali povečati možnosti za njihovo popustljivost.
Iščete zaposlitev
Morda ste slišali, da lahko bodoči delodajalci preverijo vaše dobroimetje. Razen če delate v eni od 11 držav, ki prepoveduje preddobavo kreditnih preverjanj , je to res - s svojim dovoljenjem lahko potencialni delodajalec preveri vaše kredite med postopkom prijave na delovno mesto.
Ampak to so podatki v vašem poročilu o kreditu, ki jim dodeljujete dostop do, ne pa vaših bonitetnih ocen. Če kreditni rezultat ne bo vplival na odločitve o najemu.
Zagotavljanje avtomobilskega zavarovanja
Avtomobilske zavarovalnice upoštevajo kreditno zgodovino med postopkom prevzema. Vendar pa uporabljajo posebno kreditno oceno, ki temelji na podatkih iz vašega kreditnega poročila in ne vašega dejanskega kreditnega rezultata.
Po Progressivejevem mnenju "zavarovalna ocena je ocena, izračunana iz podatkov o vašem poročilu o kreditnih sposobnostih ... razvijamo našo metodo tako, da analiziramo naslednje podatke o osebah, ki smo jih zavarovali: zgodovino nezgod in zavarovanja; informacije o kreditnem poročilu. "
Vaš kreditni rezultat ni dejavnik pri zavarovanju avtomobilskega zavarovanja, medtem ko je vaša kreditna zgodovina.
Pridobivanje mobilnega telefona in vzpostavljanje računov za uporabnike
Nekateri ponudniki storitev mobilnega telefona in uporabniškega vmesnika preverjajo vaše kredite pri razširitvi storitve na vas. Vendar se razlikujejo po tem, kako ocenjujejo odsotnost rezultatov.
Nekateri ponudniki preprosto izpustijo ta dejavnik iz svojih odločitev, medtem ko drugi ne smejo podaljšati svojih najboljših tarif ali načrtov storitev za vas ali bodo potrebovali depozit.
Vloga za hipoteko
Financiranje nakupa doma brez kreditne ocene bo zahtevalo nekaj napora, vendar je izvedljivo.
Proces hipotekarnega odkupa je podroben in strog, zato je večina posojilodajalcev veliko težo pri bonitetnih ocenah za oceno vaše kreditne sposobnosti.
Vendar pa bodo nekateri hipotekarni izdajatelji naredili ročno prevzemanje obveznosti, kjer ocenjujejo vašo datoteko brez kreditnega rezultata.
Običajno boste morali predložiti dokaz o podaljšani zgodovini plačil za čas za vaše nekreditne račune, kot so najemnina, telefon, službe in drugi mesečni računi.
Manj je verjetnost, da boste našli veliko banko, ki bi bila pripravljena prevzeti hipoteko brez kreditnega rezultata, vendar imate možnosti med manjšimi posojilodajalci, spletnimi posojilodajalci, lokalnimi bankami in kreditnimi zadrugami.
Življenje brez kreditne ocene
Možno je preživeti brez kreditnega rezultata . Vendar pa živimo v svetu, ki temelji na kreditu in bo včasih težko dosegel oceno. Nemogoče? Ne. Izzivi? Ja.
Pomembno je vedeti, kaj je pred vami, če se odločite, da ne boste imeli kreditnega rezultata in se odločite, ali je to prava pot za vas.