Z računom za preverjanje vam običajno dovolijo, da porabite samo denar, ki ga imate v računu. Ko transakcija povzroči, da bi bil bančni saldo negativen, se to imenuje prekoračitev.
Verjetno veste, da bo vaša banka zaračunala prekoračitveno provizijo za vljudnost plačila transakcij za vas. Morda boste celo morali plačati pristojbino za vsak dan, ko vaš račun ostane negativen. Kaj pa prekoračitev pomeni za vašo dobro?
Kako prekoračitve vplivajo na vašo kreditno oceno
Podatki o računu za preverjanje se ne poročajo redno v kreditnih pisarnah - ker porabite svoj denar, ne pa denar, ki ste ga sposodili. Na srečo prekoračitve na banki ne vplivajo na vašo kreditno točko, če jih pravočasno rešite. Ko izplačate znesek prekoračitve in vaš račun vodite na vsaj ničelno stanje, lahko račun za preverjanje še naprej uporabljate kot običajno.
Če ignorirate poskuse banke, da izvleče vaš račun iz negativnega stanja, se lahko neporavnani saldo pošlje v zbirno agencijo . Ko se to zgodi, bo dolg prikazan na vašem kreditnem poročilu. Na tej točki bo zbirka, ki izhaja iz vašega prekoračitve, vplivala na vaš rezultat. Račun za zbiranje bo sedem let ostal na vašem poročilu o kreditu, tudi potem, ko ga boste plačali, razen če prepričate zbirno agencijo, naj jo odstrani.
Plačevanje vaše kreditne kartice s čekom
Vaše kreditne ocene bi lahko tudi poškodovale, če se ček, ki ste ga napisali za kritje plačila s kreditno kartico, vrne za nezadostna sredstva .
To se zgodi, ko v računu za preverjanje ni dovolj denarja, da pokrijete plačilo in vaša banka ne plača čekov
V tem primeru vam bo družba za kreditne kartice zaračunala vrnjeno provizijo . Če ne izplača plačila v roku 30 dni, bo vaš račun sporočen kot prestopnik v kreditni biro, na vašo kreditno oceno pa bo vplivalo.
Upoštevajte, da se to ne zgodi samo zato, ker ste se vrnili v dobro, temveč zato, ker ste vrnili ček, ki je bil napisan za plačilo vaše kreditne kartice .
Če bodo čeki še vedno vrnjeni, se vaš račun kreditne kartice še naprej poroča o prestopništvu in vašemu kreditnemu rezultatu bo prišlo do več škode. Ko uporabite ček za plačilo vaše kreditne kartice , poskrbite, da imate na računu dovolj denarja, da pokrijete ček in druge neporavnane transakcije.
Bankovi prekoračitve in vaš kreditni rezultat
Medtem ko prekoračitve na računih ne smejo neposredno vplivati na vašo kreditno oceno, lahko pride do korelacije med večkratnimi prekoračitvami bank in nizkim kreditnim rezultatom. Če pogosto prekoračite račun za preverjanje , je znak, da porabite več denarja, kot ga imate. To bi lahko pomenilo, da boste prevzeli več dolgov, kot si lahko privoščite, da bi odplačali, in da ste zamudili plačila s kreditno kartico, ker vam manjka denar za plačilo računov. To sta dva od največjih vplivov na vaš kreditni rezultat .
Drugi sistemi kreditnih točk
Vaša banka ima lahko notranji sistem točkovanja kreditov, ki v svoji kreditni prijavi uporablja podatke v svoji zgodovini računa pri tej banki. Če vaša banka uporablja to vrsto kreditnega rezultata , bi lahko na vašo kreditno točko vplivalo vaše prekoračitev.
To bi vplivalo samo na vašo zmožnost, da dobite kreditno kartico ali posojilo s to banko ali njenimi hčerinskimi podjetji. Na računu FICO in bonitetnih ocenah, ki so jih razvili kreditni uradi in druga podjetja, ne bo vplivalo prekoračeni bančni račun, razen če je prekoračitev na vašem poročilu o kreditni sposobnosti prek zbirnega računa ali zamude pri plačilu .
Obstajajo tudi agencije za poročanje s posebnimi značilnostmi, ki poročajo o kontrolnih računih, ki so zaprta z neporavnanim saldom To so Certegy Check Services, ChexSystems in Telecheck. Če imate račun, ki je naveden pri eni od teh agencij, lahko vpliva na vašo zmožnost, da pridobite nov račun za preverjanje. Vendar podatki iz teh agencij za poročanje o posebnosti niso vključeni v vašo kreditno oceno.