Zvezni dolg za študentsko posojilo je ocenjen na 1 bilijon dolarjev. Konec leta 2011 je bil skupni neporavnani dolg iz dolarskih študijskih posojil ocenjen na 165 milijard USD.
To je lahko podcenjevanje, saj ni podatkov o zasebnih študentskih posojilih.
Zasebna študentska posojila so vedno bolj pomemben trg, ki ga uporabljajo predvsem študentje z višjimi potrebami po dolgu, kot so študenti, ki imajo malo ali nič družinskega prispevka, študentje na zasebnih univerzah in tisti, ki iščejo diplomo in poklicno izobrazbo.
Oddelek za šolstvo nima nobene vloge pri urejanju zasebnega študentskega posojanja. Ta posojila izdajajo banke in druge finančne institucije, v nekaterih primerih pa tudi neprofitne agencije. Določajo svoje izraze.
Čeprav zasebni študentski krediti ne ureja Ministrstvo za šolstvo, morajo zasebni posojilodajalci še vedno upoštevati druge zvezne in državne zakone, ki veljajo za posojila na splošno. Na primer, posojila ne smejo presegati obrestnih mer, določenih v skladu z državnimi zakoni. Poleg tega zvezni zakon prav tako zahteva nekatere posebne zahteve za razkritje za zasebna študentska posojila, ki so zasnovana tako, da posojilojemalci razumejo stroške in pogoje.
Ta razkritja se opravijo v fazi prijave posojila, fazi odobritve in faze porabe posojil. Ta razkritja vključujejo informacije o tarifah, provizijah in zamudah pri plačilu, pogojih odplačevanja in zahtevah za upravičenost do šol ter razpoložljivosti alternativnih možnosti študentskega posojila.
Posojilojemalci morajo tudi izpolniti obrazec "samoprijavitve", ki pojasnjuje, da je lahko študentom na voljo cenejša zvezna posojila.
Pri pripravah na upravljanje zasebnih študentskih posojil je pomembno, da razumete, kaj lahko pričakujete in kaj vam lahko ponudi zasebni posojilodajalec. Tukaj je nekaj dejstev in splošnih smernic za obravnavanje zasebnih posojilodajalcev:
Pri obravnavi zasebnega študentskega posojila. . .
- Obrestne mere za zasebne študentske kredite so večje kot pri posojilih, ki se financirajo iz federacije.
- Nekateri posojilodajalci lahko ponudijo znižane obrestne mere ali podaljšana plačila.
- Mnogi zasebni posojilodajalci zahtevajo, da zagotovite sopodpisnika, ki bo enako odgovoren za posojilo, če ne morete ali ne boste izvedli plačil.
- Večina zasebnih posojilodajalcev zahteva, da ste vi in vaš sopodpisnik kreditno sposobni, da imate določen kreditni rezultat, plačo ali razmerje med dolgom in dohodkom.
- Mnogi zasebni posojilodajalci zaračunavajo prijavo, izvirnost ali plačilo.
- Nekateri zasebni posojilodajalci ponujajo obdobje odplačevanja do 20 let, odvisno od financiranega zneska.
Ko imate težave pri plačevanju zasebnega študentskega posojila. . .
- Če želite spremeniti svoje plačilo ali plačilne pogoje, se morate pogajati neposredno s posojilodajalcem. Mnogi posojilodajalci ponujajo neke vrste konsolidacijsko funkcijo za zasebna študentska posojila ali bodo refinancirali zasebna študentska posojila.
- Nekateri zasebni posojilodajalci ponujajo programe za odlog plačil v obdobjih brezposelnosti ali bolezni.
- Zasebnih študentskih posojil ni mogoče konsolidirati z zveznimi študentskimi posojili v zveznem programu konsolidacije, kot je neposredna konsolidacija posojil.
- Zasebna študentska posojila niso primerna za rešitve za zvezno odplačilo, kot so IBR, ICR, podaljšano odplačilo ali plačilo, ko zaslužite.
- Nekateri posojilodajalci lahko ponudijo konsolidacijo vaših zveznih študentskih posojil v zasebno posojilo za konsolidacijo. Če izberete to pot, bodo vaša zvezna študentska posojila izplačana in zvezna konsolidacija vam ne bo več na voljo. Kdaj.
- Možnosti sanacije za neplačane zasebne kredite so po presoji posojilodajalca.
- Zasebnim posojilodajalcem veljajo standardi, določeni v Zveznem zakonu o zbiranju dolgov, ki ureja odnos med posojilojemalci in agencijami za zbiranje tretjih strank ter standarde, ki jih zahteva Zakon o pravičnem kreditnem poročanju. Imate pravice, če se zbiralec ukvarja z nepoštenimi praksami ali vas zmede za plačilo, ali če zbiralec, vzdrževalec ali imetnik posojila nepravilno poroča o svoji zgodovini plačil kreditnim uradom.
Zasebna študentska posojila v stečaju. . .
- Zasebna študentska posojila so podvržena enakemu standardu za stečaj v stečaju, kot so študentska posojila s strani federacije.
- Nekateri zasebni študentski krediti se lahko izpraznijo v stečaju, če so bili opravljeni za več kot znesek, potreben za pokrivanje rednih stroškov kolegija.
- Posamezne študentske kredite je mogoče upravljati s plačilnimi načrti 13. poglavja .
- Za razliko od zveznih študentskih posojil, ki nimajo statuta omejitev za izterjavo, so zasebni študentski krediti podvrženi zastaranju, kot je določen - običajno - glede na stanje rezidentnosti posojilojemalca.
Za več informacij o upravljanju študentskih posojil v težkih finančnih časih si oglejte naše članke o naslednjih vprašanjih:
Splošna vprašanja
Kakšne vrste posojil imate?
Vaše možnosti za upravljanje študentskih posojil na kratko
Glosar uporabnih pogojev študentskega posojila
Ko ne morete plačati
Strategije poročanja v težkih časih
Preživetje študentskega posojila
Ukvarjanje s kolekcionarji študentskih posojil
Upravljanje zasebnih posojil
Odpustitev posojila
Odpustitev posojila za šolsko stanje
Odpustitev posojila za invalidnost ali smrt
Odpustitev posojil za javne storitve
Študijska posojila v stečaju