Vaš kreditni rezultat je močna številka, ki vpliva na vaše življenje zdaj in v prihodnosti, na način, ki ga morda sploh ne predstavljate. Vaš rezultat določa obrestne mere, ki jih plačate za kreditne kartice in posojila, in pomaga posojilodajalcem odločiti, ali boste celo prejeli odobritev za te kreditne kartice in posojila.
Nepričakovana podjetja, kot so zavarovalnice, so začele uporabljati vašo kreditno točko za odločanje o vas. Komunalna podjetja preverijo vaše kredite, preden uvedejo novo storitev na svoje ime, nekateri delodajalci pa preverijo svojo kreditno zgodovino (vendar ne vašo dejansko kreditno točko), da se odločijo, ali vam bodo dali službo, povišanje ali promocijo.
Zaščita in gradnja vašega kredita je pomembnejša kot kdajkoli, in kako ravnate z naslednjimi petimi dejavniki, lahko naredite vse razlike pri določanju vašega kreditnega rezultata.
01 Vaša zgodovina plačilnega računa
Zgodovina plačila določa 35 odstotkov vašega kreditnega rezultata. Pravzaprav, kako pravočasno plačujete svoje račune, vpliva na vašo kreditno oceno bolj kot kateri koli drug dejavnik. Resna vprašanja v zvezi s plačili, kot so odplačila, zbirke, stečaj, odplačila, davčne pravice ali izključitev, lahko uničijo vašo kreditno oceno, zato je skoraj nemogoče dobiti odobritev za vse, za kar je potreben dober kredit.
Najboljša stvar, ki jo lahko storite za svoj kreditni rezultat, je, da vaša plačila opravite na čas vsak mesec.
02 Vaša stopnja dolžniških zadev
Stopnja dolga določa 30 odstotkov vašega kreditnega rezultata. Izračuni kreditnih točk, kot je ocena FICO, si oglejte nekaj ključnih dejavnikov, povezanih z vašim dolgom. Znesek skupnega dolga, ki ga imate, razmerje med vašimi kreditnimi karticami in vašim kreditnim limitom (imenovano tudi izterjava kreditov ), ter razmerje med vašimi posojili in zneskom prvotnega zneska posojila.
Kot vodilo bi morali obdržati uporabo vaše kreditne kartice na 30 odstotkov ali manj, kar pomeni, da zaračuna le do 30 odstotkov omejitve, ki je na voljo katerikoli kartici.
Ob visoki bilanci ali preveč dolga lahko močno vplivajo na vašo kreditno oceno. Dobra novica je, da se lahko vaš kreditni rezultat hitro izboljša, ko plačate svoje bilance.
03 Vaša zgodovina kreditne zgodovine
Koliko je star najstarejši kreditni račun? Starost kredita je 15 odstotkov vašega kreditnega rezultata in upošteva tako starost vašega najstarejšega računa kot tudi povprečno starost vseh vaših računov. Imeti "starejša" kreditna doba je boljša za vašo kreditno točko, ker kaže, da imate veliko izkušenj s kreditno obravnavo. Odpiranje novih računov ali zapiranje obstoječih računov lahko zmanjša povprečno kreditno starost. Zaradi tega običajno ni dobra ideja, da odprete več novih računov hkrati.
04 Vrste kreditov v vašem poročilu
Obstajata dve osnovni vrsti kreditnih računov: obnavljajoči se računi in obroki. Ob obeh vrstah računov v vašem kreditnem poročilu je bolje za vašo kreditno oceno, ker kaže, da imate izkušnje z upravljanjem različnih vrst kreditov.
Še bolje je, če imate posojila za različne vrste sredstev, kot je avto ali dom, poleg kreditnih kartic in morda študentov ali osebnih posojil. Vrste kredita predstavljajo le 10 odstotkov vaše kreditne ocene, tako da ne določena vrsta kredita, kot je posojilo za obroke, ne bo uničila vašega rezultata.
05 Število kreditnih poizvedb
Vsakič, ko pošljete prijavo, ki zahteva preverjanje kredita, se v poročilu o kreditni sposobnosti prikaže vprašanje, ali ste opravili kreditno aplikacijo. Poizvedbe predstavljajo 10 odstotkov vašega kreditnega rezultata. Ena ali dveh poizvedb ne bo veliko škodovalo, vendar je več poizvedb, še posebej v kratkem časovnem obdobju, lahko stane veliko točk na vašem računu FICO. Ohranite svoje aplikacije na minimum, da bi ohranili vašo kreditno oceno.
Dobra novica je v tem, da samo v poizvedbe v zadnjih 12 mesecih vplivajo na vašo kreditno oceno. Poizvedbe v 24 mesecih popolnoma izginejo iz vašega kreditnega poročila.
Upoštevajte, da je preverjanje lastnega poročila o kreditnih rezultatih "mehka" preiskava , ki ne vpliva na vašo kreditno oceno.
06 Dejavniki, ki ne vplivajo na vaše kredite
Ponavadi se domneva, da nekateri dejavniki vplivajo na vašo kreditno oceno, vendar ne, ne vsaj neposredno. Podatki, kot so dohodek, stanje na računih in stanje zaposlitve, lahko vplivajo na vašo sposobnost, da se odobrijo, vendar se dejansko ne vključijo v algoritem, ki izračuna vašo kreditno oceno. Starost, zakonski status ter obremenitev s plačilom ali predplačniško kartico prav tako ne vplivajo na vašo kreditno oceno.