Lahko dobite pomemben davčni kredit
Če se s tem vozilom prihrani dovolj denarja, je pri vstopu manj stresa glede prijave za finančno pomoč ali iskanja štipendij. Naložbe na teh računih bodo rasle brez zveznih in državnih davkov na dohodek. Poleg tega so vsi umiki, ki se uporabljajo za kvalificirane visokošolske izdatke, oproščeni zveznega davka na dohodek. Približno 35 držav se odpoveduje državnim davkom na umik, skupaj z drugimi spodbudami.
Poleg svojih koristi za prihranke, 529 načrtov ponujajo tudi pomembne ugodnosti za davke. S temi davčnimi odbitnimi načrti lahko družinski člani in prijatelji prispevajo k otroškemu kolidžskemu skladu in dobijo davčno ugodnost za to. Z leti, z rednimi prispevki in obrestnimi obrestmi, se lahko načrt močno poveča, da se zagotovi otrokovo izobraževanje.
V Indijani prispevajo tudi davčni odbitki; če vlagate, lahko dobite 20% svojega prispevka, do višine $ 1000, kot davčni dobropis.
To je lahko koristen način za zmanjšanje, kar ste dolžni med davčno sezono. Davčni zavezanci, ki zahtevajo državni davčni odbitek za prispevke, morajo račun vzdrževati najmanj eno leto, da se izognejo povračilu davčnega dobropisa za distribucije, ki se uporabljajo za plačilo kvalificiranih stroškov izobraževanja.
Indiana ima tri možnosti, ki so na voljo v programu DirectConnect 529 Direct Savings Plan:
- CollegeChoice 529 Neposredni varčevalni načrt: ta načrt ponuja neposredno država. Ponuja starostno opcijo in več statičnih možnosti. Ta načrt ima višje pristojbine od nacionalnega povprečja, vendar ima uveljavljeno zgodovino dobrih donosov.
- Načrt varčevalnega načrta CollegeChoice Advisor 529: Ta načrt se prodaja izključno prek svetovalca. Obstajajo starostne in statične možnosti. Če izberete starostno možnost, se začne agresivno, pri večini naložb v zaloge. Ko otrok stara in se približa kolegiju, naložbe postanejo bolj konzervativne za zaščito vloženega denarja. Ta načrt ima precej visoke pristojbine, toda z davčnim dobropisom in močnimi donosi je to še vedno odlična izbira za naložbe.
- Načrt varčevanja za CollegeChoice CD 529: v tem načrtu so na voljo štiri možnosti, ki so zavarovane s FDIC: (1) CD CD-ja CollegeSure s spremenljivo obrestno mero, vezano na indeks zasebnega šolanja, (2) CD z investitorji z obrestno mero, odstotek povečanja indeksa S & P 500 v petletnem obdobju, (3) CD-je s fiksno obrestno mero z enoletno ali triletno zapadlostjo in (4) varčevalni račun Honours, visokokakovostni varčevalni račun, ki je na voljo od College Savings Bank, oddelek za NexBank SSB.
Najnižji prispevek za začetek je zelo nizek, samo 25 dolarjev. To omogoča družinam, da se začnejo tudi s skromnimi sredstvi. V Indiani ima lahko 529 načrtov največ 298.000 $. Vsakdo nad 18 let, ki je bodisi državljan ZDA ali zakoniti prebivalec, lahko prispeva k načrtu, čeprav živi zunaj države.
Indijana nima omejitev glede starosti, niti ne zahteva, da študent na kolidž v določenem obdobju let po diplomi. Če se vaš otrok odloči, da bo delal nekaj let pred šolanjem, bo 529 varčevalni načrt ostal na svojem mestu. Če se vaš otrok odloči, da sploh ne želi iti na kolidž, se prihranki še vedno lahko uporabljajo. Upravičenec načrta lahko kadarkoli zamenjate, tako da lahko denar namenite bratu, nečakinju ali prijatelju za stroške izobraževanja.
Če umaknete denar za svoje potrebe, zunaj izobraževanja, lahko pride do znatnih davčnih kazni. To odločitev je treba skrbno paziti, saj lahko kazni in davki prevzamejo pomemben del vaših prihrankov.
Začetek načrta varčevanja Indiana 529 vam daje stopnice za vas in vzgojne cilje vašega otroka.