Kaj New York ponuja prispevke k šolskim načrtom varčevanja
Če živite v državi Empire State in nameravate otroku postaviti v šolo, je dobra novica, da New York ponuja znaten davčni odbitek za prebivalce, ki prispevajo k svojemu 529 programu varčevanja koledarja . Enkratni davkoplačevalci lahko dobijo odbitek dohodnine v New Yorku do 5000 dolarjev, medtem ko poročeni pari, ki vložijo skupaj, lahko dobijo odbitek do 10.000 dolarjev.
529 Načrti ponujajo davčne ugodnosti za prihranek denarja.
Če se s tem vozilom prihrani dovolj denarja, je pri vstopu manj stresa glede prijave za finančno pomoč ali iskanja štipendij. Naložbe na teh računih ne prejemajo zveznih in državnih davkov na dohodek. Poleg tega so vsi umiki, ki se uporabljajo za kvalificirane visokošolske izdatke, oproščeni zveznega davka na dohodek. New York je ena od 33 držav in District of Columbia, ki ponujajo rezidentom davčne olajšave ali davčne olajšave.
S temi davčnimi odbitnimi načrti lahko družinski člani in prijatelji prispevajo k otroškemu kolidžskemu skladu in dobijo davčno ugodnost za to. Z leti, z rednimi prispevki in obrestnimi obrestmi, se lahko načrt močno poveča, da se zagotovi otrokovo izobraževanje. New York ponuja dve 529 možnosti varčevanja:
- Program 529 v New Yorku (Neposreden): ta načrt vsebuje tri starostne portfeljske možnosti (konservativne, zmerne in agresivne) ter 13 možnosti posameznega portfelja skladov (štiri večfunkcijski in devet enotni sklad), ki jih upravlja Vanguard in Upromise Investments. Starostni portfelji sčasoma premestijo dodeljevanje premoženja od agresivnega do vse bolj konservativnega, ko se študent približuje starosti kolegija. Dodatne možnosti posameznih naložb vključujejo tiste, ki so zasnovane za spremljanje strategij, vključno z agresivno rastjo in investicijami za proizvodnjo dohodka ali razvitim trgom, vrednostjo vrednostnih papirjev ali indeksi obveznic. Morningstar ugotavlja, da je načrt eden od najcenejših neposrednih prodajnih načrtov, ki so na voljo, in hvali davčne ugodnosti za rezidente države. Najmanjši znesek, ki ga morate prispevati v New Yorkjev 529 Neposredni načrt, da odprete račun, je 25 $.
- Program 529 v New Yorku (voden svetovalec): ta svetovalni načrt ponuja kombinacijo naložb v več skladov in posameznih vzajemnih skladov. Vaš svetovalec vam lahko pomaga pri izbiri treh različnih pristopov do osnovnih sredstev JP Morgan in skladov, s katerimi se trguje na borzi, od državnih svetovnih svetovalcev - starostnih portfeljev, portfeljev za dodeljevanje sredstev in posameznih portfeljev. Morningstar izpostavlja trdno strukturo načrta in dobro raznoliko starostno opcijo. Ta program zahteva začetni prispevek v višini 1.000 USD in 25 USD.
Pregled College New York College 529 Davek na odbitke
Najvišja omejitev prispevka za vse načrte v New Yorku je 375.000 dolarjev. Do $ 10,000 se letno odbije od obdavčljivega dohodka v državi New York za poročene pare, ki se prijavijo skupaj; posamezni davkoplačevalci lahko odbijejo do 5000 USD letno. Državne davčne ugodnosti za davčne zavezance nerezidente v New Yorku se lahko razlikujejo. Državne davčne olajšave so lahko podvržene ponovnemu prevzemu v določenih okoliščinah, kot so rolloverji v načrtu 529 druge države ali nekvalificirani umiki. Za podrobnejše informacije o vaši specifični situaciji se posvetujte s svojim davčnim svetovalcem.
Dodajanje na svojo privlačnost je dejstvo, da prebivalcem ni treba razčleniti svojih drugih odbitkov, da uveljavljajo ugodnosti iz svojega programa NY 529 College Savings Program. Z drugimi besedami, če ne morete odštevati ničesar drugega, boste še vedno lahko odbirali svoje prispevke v načrt iz bruto dohodka.
Podobno kot pri večini držav, se iz naslova neposrednega načrta, ki se ne uporabljajo za stroške izobraževanja, obdavčijo, pa tudi morebitna "povrnitev" odbitkov v prejšnjih letih.
Višina odbitka davčnega odbitka v New York College College
Če ste New Yorker, ki poskuša izbrati med 529 koledžnim varčevalnim programom in drugimi kolesarskimi varčevalnimi vozili, morate upoštevati morebitne davčne prihranke pri odbitku v New Yorku za prebivalce.
Ne pozabite, da New Yorkers dobivajo samo odbitek za prispevek k načrtu 529 in ne za načrte iz katere koli druge države. Če na primer obdavčljivi dohodek v državi v višini 318.750 USD - 2.125.450 ameriških dolarjev predstavlja davčno stopnjo 6,85%, bi prispevek v višini 5.000 USD lahko prihranil 342,50 USD v davčnem obdobju. Z drugimi besedami, prejemanje odbitka bi lahko bilo podobno 6,85-odstotnemu dodatku za prispevek.