Ali greš z 529 računom?
Ampak 529 računov ni za vsakogar. Pravzaprav obstaja pet dobrih razlogov, da bi se izognili odprtju 529 šolskega varčevalnega računa za svojega otroka.
Vaše upokojitvene prihranke so nizke
Zdi se, da je začetek 529 računa za visokošolsko izobraževanje vašega otroka dejanje odgovornega starša.
Toda resnica je največja korist, ki jo lahko naredite za potomce, da načrtujete svojo upokojitev. Vaši otroci lahko vedno vzamejo študentsko posojilo, vendar vam nihče ne bo dal denarja za vašo starost.
Ali ste načrtovali mesečni proračun ob upokojitvi? Ali redno shranjujete dovolj za zadovoljitev teh potreb? To bi morala biti vaša prva prednostna naloga. Vaši otroci se vam bodo zahvalili, ko vam v upokojitvi ne bodo morali podpreti.
S povprečnim 401 (k) ravnovesjem pod 100.000 dolarjev in pričakovano življenjsko dobo - mnogi ljudje bi morali dati več denarja za svoje zlate dobe.
Ste upravičeni do IRA Rotha
Če ste upravičeni do Rothovega individualnega pokojninskega računa , razmislite o odprtju enega, preden razmislite o 529 računu. Glavne davčne ugodnosti so enake - položite davek po obdavčitvi in uživajte brezcarinsko rast na računu.
Iz Roth IRA lahko opravite umik brez kazni za stroške visokošolskega izobraževanja.
Če ste dosegli starost 59 let, kar velja za številne starše študentov, se tudi izogibajte plačevanju davkov na kakršno koli rast.
Poleg tega Roth IRA ne šteje proti vašemu otroku, ko gre za izračune finančne pomoči. Enako ni mogoče reči za račun 529, ki se običajno šteje proti vam kot roditeljsko sredstvo.
Kot bonus, če vaš otrok ne uporablja celotnega denarja v vaši Roth IRA za kolidž, imate dodatno blazino za upokojitev!
Vaši otroci so najstniki
Glavna davčna ugodnost računa 529 je, da vaš denar gradi brez davka. Toda, če bo vaš otrok vstopil v šolo, vaši prihranki nimajo toliko časa za rast.
Še več, če je vaš otrok na robu visokošolskega izobraževanja, bi verjetno morali prihraniti svoje koledže v varne naložbe z nizko rastjo, tako da boste imeli denar, ko bo prispeval šolski račun. Pristojbine in omejitve, povezane z računom 529, verjetno prevladajo nad davčno koristjo pri taki minimalni rasti dohodka.
Po drugi strani pa, če so vaši otroci dojenčki, je lahko 529 račun smiseln, ker imate več časa za rast.
Verjetno se boste kvalificirali za pomoč
Eno od najtežjih vprašanj za starše, da bi odgovorili, je, ali se bodo kvalificirali za finančno pomoč. Mnoge družine s srednjim dohodkom bodo dobili nekaj podpore, vendar bodo morali plačati za dober del šolnine in stroškov.
Še vedno, če ste na nižji ravni dohodkovnega spektra, se boste verjetno kvalificirali za finančno pomoč in račun 529 se bo štel proti vam pri izračunu pomoči.
To je pravi čas za kroženje nazaj na vrh tega seznama in se vprašajte, če ste pripravljeni na upokojitev.
Preusmerite svoj impulz, da shranite v tej smeri, preden začnete šolski varčevalni račun.
Vaš otrok ne gre na kolidž
Vsi želimo, da naši otroci uspejo osebno in profesionalno. Toda nekateri ljudje preprosto niso nagnjeni k visokošolskemu izobraževanju.
Če imate otroka, je morda težko povedati. Do trenutka, ko je vaš otrok najstnik, lahko verjetno presodite, ali je kolegij.
Ne poslušajte sebe. Če vaš otrok verjetno ne bo zaslužil diplome po srednji šoli, obstaja boljša mesta za vaš denar kot 529 račun.
Uredila Elizabeth McGrory