Dejstva o svetlih navodilih in drugih načrtih Illinois 529

Illinois ima nekaj najvišjih možnih davčnih odbitkov v državi

V Illinoisu lahko družine prihranijo za stroške študija s 529 načrti varčevanja , kot so Bright Directions. Na srečo ti načrti niso izključno rezervirani za sorodnike prvega razreda, kot so starši. Razširjena družina, ljubljene in celo prijatelji lahko prispevajo k 529 otroku, zaradi česar je mladim dostopnejše za visokošolsko izobraževanje. 529 varčevalnih načrtov kot spodbudo za pričetek varčevanja imajo znatne davčne ugodnosti .

Tri možnosti

Illinois ima tri posebne varstvene načrte v državi. Ti so naslednji:

1. Bright Start College Savings (Neposreden prodano) : Ta načrt ponuja neposredno država in mešajo starostne možnosti s statičnimi možnostmi. Možnosti, ki temeljijo na starosti, se začnejo z agresivnimi naložbenimi strategijami, vendar postanejo bolj konzervativne, saj se upravičenec približuje končanju srednje šole. Načrt ima nizke letne pristojbine, zaradi česar je močan način za povečanje vaših naložb.
2. Bright Start College Savings (svetovalec-prodano): Ponudniki svetovalcev imajo ta načrt višje pristojbine kot program Bright Start College College, vendar ima več možnosti. Ima širok portfelj z mešanico delnic, obveznic, skladov s fiksnim donosom in denarnega trga.
3. Bright Directions College Savings: Ta načrt prodajajo samo svetovalci. Ima več starostnih možnosti in več kot 50 statičnih možnosti za vlagatelje. Ta načrt ima višje letne takse, vendar je tudi pokazal višje od povprečnih letnih donosov naložb.

Zakaj bi moral odpreti 529 načrt varčevanja?

Poleg varčevanja za kolidž, prispevek k 529 načrtu varčevanja ima davčne ugodnosti za sodelavce. V Illinoisu lahko sodelavci odbijejo do 10.000 dolarjev za posamezne filme in do skupno 20.000 dolarjev za skupne spremljevalce; to je ena najvišjih omejitev odbitka v državi.

Vsak dobiček v načrtu ni odvisen od davka na dohodek, tako kot naložbe rastejo, je 529 varčevalni načrt močno orodje za plačilo za visokošolsko izobraževanje.

Kako prispevam?

Vsak državljan ZDA ali zakoniti prebivalec nad 18 let lahko prispeva k 529 načrtu varčevanja. Vsi trije načrti iz Illinoisa imajo minimalni prispevek samo 25 dolarjev na mesec. Če se odločite za odbitek plač, lahko prispevate kar 15 evrov na mesec.

Najvišji znesek, ki ga lahko vložite v 529 načrt za varčevanje v Illinoisu, je 350.000 dolarjev.

Kdaj potrebujem uporabo varčevalnega načrta?

Denarja v varčevalnih načrtih v Illinoisu ni treba uporabljati v določenem obdobju po diplomi ali v določeni starosti. Ponuja fleksibilnost za študente, ki se odločijo za počitnice po srednji šoli ali pa začnejo delati in se kasneje v življenju vrnejo v šolo.

Če vaš otrok traja nekaj let, da bi začel poklicno službo in se odloči, da želi nadaljevati svojo stopnjo, bo kasneje ostal 529 načrt za varčevanje, kot je za njeno uporabo za stroške izobraževanja.

Če se vaš otrok odloči, da ne želi iti na dvo- ali štiriletno šolo, se denar ne izgubi. Uporabnike lahko preklopite na drugega otroka ali po potrebi poželite. Če se odločite, da želite sami hraniti denar, lahko denar umaknete, vendar je predmet davka na dohodek in kazni.

Celoten umik je prijavljen kot dohodek in dolgujete 10-odstotno kazen.