Toda še ena od teh težavnih stvari, s katerimi se boste morali ukvarjati, je zavarovanje.
Vsi mislimo, da razumemo, kaj je avtomobilsko zavarovanje. Če prideš v nesrečo in tvoj avto je poškodovan, ga popraviš in zavarovanje plača za to. Če je vaš avto uničen ali ukraden , ste plačani za vrednost vozila in dobite drugo. Obstaja nekaj gube, kot so deductibles, sicer pa je precej preprosto. Prav?
Ne tako hitro. Obstaja veliko drugih "gub", ki niso tako enostavne in, če se pojavijo, lahko povzročijo velik glavobol. Zavarovanje vrzeli bi lahko pomagalo, ali je res vredno tega?
Kaj je zavarovanje Gap?
Seveda je nemogoče vedeti, ali je nakupna vrzel zavarovanje vredno, če ne veste, kaj je, tako da tukaj je hitra razlaga. Vsi smo slišali izraz: "nov avtomobil izgubi polovico svoje vrednosti v trenutku, ko ga izklopite iz serije." Zdaj to ni res, vendar se vrednost v zelo kratkem času po nakupu znatno zmanjša in vsako novo vozilo v prvem letu izgubi veliko vrednosti.
Dejstvo je, ne glede na to, kako stara je vaš avto, ko ga kupite, lahko zagotovim, da če ni klasičen avto ali ste resnično vlili svoje srce (in popravili denar), bo vredno manj, kot ste plačali za v nekaj letih. To je amortizacija za vas.
Recimo, da vzamete avto posojilo, kupite nov avto in ga odklopite od serije.
Hitro se dovolj deprecira, da je njegova prodajna vrednost zdaj manjša od tiste, ki jo dolgujete za nekaj tisoč dolarjev. En mesec po nakupu, drugi voznik udari vaš novi avtomobil in ga vsota. Zavarovanje vam bo plačalo sedanjo dejansko denarno vrednost vozila (ACV) vozila, ki je, kot smo rekli, nekaj tisoč dolarjev manj od tistega, ki ga dolgujemo na posojilo. Kako boš naredil razliko? To je, kjer pride do zavarovanja vrzeli. Gap zavarovanje plača zavarovalcu to razliko med ACV in znesek, dolgovan na posojilo.
Zakaj vsi nimajo nezgodnega zavarovanja?
Ni vsakdo, katerega avto je ukraden ali skupaj, potrebuje zavarovanje vrzeli. Lahko koristi samo lastnikom, ki financirajo nakup novega avtomobila, in nato samo v tem času, ko je njihov avtomobil vreden manj kot tisto, kar so dolžni pri posojilu. To je tisto, kar je znano kot "obrnjeno navzdol" na posojilo. To obdobje je lahko zelo kratko ali presenetljivo dolgo, odvisno od enega ali več naslednjih dejavnikov:
- Znamka in model kupljenega avtomobila : Vsi novi avtomobili se v prvih nekaj mesecih po nakupu znatno amortizirajo, nekateri pa hitreje od drugih.
- Dolgoročno posojilo : če izposodite avtomobilsko posojilo, daljše od 36 mesecev , bo mesečno plačilo posojila nižje, vendar boste dolgoročno plačali veliko več časa in če bo vaš avto ACV bo manjši od zneska, ki ga dolgujete na posojilo.
- Dajanje zelo malo denarja ali brez denarja in / ali izposojanje več kot nakupna cena : več dolga, ki ga vzamete naprej, dlje, da bo "vrzel" tam.
Kakšen je strošek negotovosti in je vredno?
Ena stvar, o kateri večina ljudi ne želi slišati, je prostovoljno povečanje stroškov nakupa novega avtomobila s tem, da predlaga, da bi bila neobvezna oblika zavarovanja dobra stvar za nakup. Na srečo je zavarovanje vrzeli precej poceni. Tipična premija premije za zavarovanje premij se izračuna na podlagi premij za trčenje in celovite pokritosti v politiki in znaša približno pet do šest odstotkov teh stroškov. Torej, vzemimo skupno letno premijsko ceno v višini 1500 dolarjev. Celovit in trden del te vsote je približno 30% do 40% ali $ 450 do $ 600. Pet do šest odstotkov od tega pomeni skupno med 22.50 in 36 dolarji dodatnih stroškov za premijo za zavarovanje vrzeli, kar je celo leto.
Spomni se še dveh stvari. Prvič, ko se vaše vozilo slabi, se bodo stroški vašega celovitega in pokritega trka zmanjšali, prav tako pa bodo stroški pokritosti vrzeli. In drugič, ko ste dosegli to točko, ko ne boste več dolgočili več svojega vozila kot sedanji ACV, ne boste več potrebovali pokritosti vrzeli in jo lahko prekličete.
Zakaj je Gap Insurance tako poceni?
Pokritost vrzeli je tako poceni, ker je zelo malo zahtevkov o politiki vrzeli, kar zmanjšuje stroške premije za vas in vse ostale.
Torej, je zavarovanje vrzeli vredno? To je za vas, da se odločite. Ampak, če kupujete nov avto in nimate veliko dodatnega gotovine, ki sedi okoli, medtem ko je vaše posojilo obrnjeno navzdol, morate zagotovo zavarovati vrzeli nekaj resne misli.