Pomoč ali tveganje? Možnost za varčevanje pri akademiji
Z višjim stroškom, je bolj pomembno kot kdajkoli prej, da bi zgodaj začeli varčevati s svojim otrokom. V prizadevanjih, da bi bili ti stroški bolj obvladljivi, nekatere države ponujajo predplačni učni načrt, katerega namen je nagraditi vas, da razmišljate naprej. Vendar pa predplačniški načrt ni vedno najboljša izbira za vaše kolidžne prihranke. Če želite izvedeti več o tem, kako ti načrti delujejo in kako jih primerjajo s prožnejšim varčevalnim načrtom podjetja 529, vam lahko pomagajo pri najboljši možni odločitvi za svojo družino in prihranke.
Kaj je predplačni šolski načrt?
Plačilo za izobraževanje otroka vnaprej se zdi odlična zamisel, vendar pa se nekaj zavedaš, če se zavedate tega, ali uporabljate ta pristop. Predplačniški načrt je pravzaprav vrsta načrta 529, ker sta oba zajeta v istem delu davčne oznake IRS. Vendar pa je treba predplačne načrte uporabljati v določenih državah in imeti manj fleksibilnosti od običajnih 529 načrtov.
Vsak predplačni šolski načrt ima nekoliko drugačna pravila, odvisno od države, ki zagotavlja načrt, zato se prepričajte, da pred vložitvijo naložbe preverite pravila države. V tem članku bomo predstavili pregled, ki odraža najpogostejše predplačniške načrte.
Preden se odločite za svoj varčevalni načrt, morate vedeti:
- Kaj je predplačni šolski načrt?
- Kakšne so prednosti in pomanjkljivosti?
- Kako se primerja s tipičnim 529 College Savings Plan?
- Kdaj naj uporabljam predplačni šolski načrt?
529 Pregled predplačniških načrtov
Ideja za predplačniški načrt je, da danes plačate sedanjo stopnjo za šolnine, nato pa lahko uporabite te kredite za pokritje tečaja za otroka v prihodnosti.
Predplačniški načrti so običajno na voljo samo državnim rezidentom in, ker to ponudbo ponuja določena država, se lahko krediti uporabljajo samo v vaši matični državi.
Poleg tega vsaka država ne ponuja predplačanega učnega načrta. Od tega pisanja države, ki še vedno zagotavljajo predplačni načrt, vključujejo: Aljasko, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Teksas, Virginia in Washington.
Florida ima enega največjih predplačniških učnih načrtov v državi; njihov model kopirajo številne preostale države in je posebej namenjen pošiljanju Floridij v državno šolo.
Prednosti predplačniškega načrta
Večina predplačniških načrtov ne določa omejitev glede tega, koliko lahko vlagate, zato lahko sčasoma še naprej prispevate k varčevanju. Če ste prepričani, da se bo vaš otrok udeležil šole v državni lasti, se ti prihranki lahko uporabijo za plačilo šolnine in izravnavo presenetljivega zneska vaših stroškov.
Če se premaknete ali se vaš otrok odloči, da bo šel zunaj države, boste lahko vrnili svojo glavno naložbo, ne pa večjo rast in zanimanje. Medtem, ko ste dobili vrnitev glavnega zavezanca, je koristno, da bi se lahko znatno zmanjšal vaš cilj prihranka na šoli, če ne bi prišlo do enega od najboljših vidikov predplačniškega načrta - rasti.
To se lahko izognete s prenosom sklada na mlajšega otroka, ki bo obiskoval šolo v državi; to vam bo omogočilo, da ohranite sredstva in v celoti izkoristite rast.
Pomanjkljivosti predplačniškega načrta
Odločanje za predplačni učni načrt ima resnične koristi za nekatere študente in družine, vendar je lahko preveč omejujoče za druge. Ker denar, ki ga shranite, je namenjen samo uporabi v državi, lahko omejite izobraževalne odločitve otroka kasneje.
Geografska omejitev vnaprej plačanega načrta v državi je pomanjkljivost, če mislite, da bi se vaša družina lahko premaknila ali če vaš otrok želi obiskovati šolo drugje. Predplačilne načrte pogosto močno spodbuja država, ki jih gosti, zato je enostavno misliti, da je to vaša edina možnost. Če ne boste preučili drugih možnosti, vam lahko dolgoročno stanejo stroške.
Ker sobe in krovu pogosto ne pokrivajo predplačniške načrte (samo za kritje šolanja), boste morda želeli razmisliti o uporabi 529 šolskega varčevalnega načrta za kritje drugih stroškov.
Če vaša družina in prijatelji želijo pomagati vlagati v izobraževanje vašega otroka, predplačni načrt ni idealen. Težko ali nemogoče je, da drugi pošiljajo denar na račun vašega otroka.
Medtem ko nekatere predplačane načrte podpira država sama, mnogi niso resnično zagotovljeni in zato nosijo višja tveganja.
Na primer, predplačni načrt v Illinoisu se je zgodovinsko boril in danes se država trenutno sooča s proračunsko krizo in morda zmanjšuje število različnih programov.
529 Načrti za varčevanje z akademijo
Tradicionalni načrt 529 vam omogoča, da vlagate v izobraževanje vašega otroka in ima lahko nekaj prednosti v zvezi s predplačniškim načrtom vaše države, še posebej, če obstaja možnost, da bi vaš otrok obiskoval šolo zunaj države.
Vlaganje v tipični načrt 529 vam omogoča, da uživate davčne ugodnosti varčevanja za svoje izobraževanje in izberite naložbeni portfelj, ki ustreza vašim ciljem. Rast računa je vedno davka brez davkov, dvigi pa so brez davka za visokošolsko izobraževanje.
Plus, prijatelji in družinski člani lahko tudi neposredno prispevajo k načrtu 529. Storitve, kot je CollegeBacker, omogočajo preprosto pošiljanje darila neposredno v 529 kolektivni prihranek načrta za počitnice ali rojstni dan.
Najpomembnejše je, da se lahko 529 načrt uporablja kjerkoli, če kolegij vaš otrok izbere institucijo, ki je upravičena do pomoči za zvezno finančno pomoč, stroški pa ustrezajo stroškom izobraževanja. Od pouka do sobe in krovu, knjig in celo tehnologije, 529 načrt ponuja večjo prilagodljivost kot predplačni načrt.
Katero naj uporabljam?
Kdaj je predplačni načrt vašega domačega statea pravi za vas? Če se uporabljajo naslednje točke, je vaš načrt v državi morda za vašo družino pomemben:
- Vaša država ima predplačniško možnost (manj kot polovica držav ponuja to možnost)
- Prepričani ste, da se bo vaš otrok udeležil nedržavne šole, ki izpolnjuje pogoje, in da boste dejansko izkoristili ugodnost
- Natančno razumeš, kako deluje načrt in veste, kaj je zajeto in kaj ni zajeto
- V celoti razumete tveganja in pomanjkljivosti, povezane z načrtom, in veste, kaj se zgodi z vašimi vlogami in interesi, če se vaš otrok odloči za državno šolo.
Če se vse zgoraj navedene točke nanašajo na vas, je lahko predplačniška učni načrt morda odlična možnost za vašo družino, da bo kolegij postal bolj dostopen.
Za večino družin je lahko zelo koristno, če upoštevamo 529 načrt za njegovo prožnost in za druge družine. Tudi če izberete predplačni šolski načrt, boste morda želeli uporabiti načrt 529 za plačilo drugih stroškov ali za pomoč pri drugih. Previdno pregledovanje načrta vaše države in možnosti 529 vam bodo pomagale narediti najboljšo izbiro za prihodnost vašega otroka.