Več o davčnih ugodnostih računa PA529
Naložbe na teh računih ne prejemajo zveznih in državnih davkov na dohodek. Poleg tega so vsi umiki, ki se uporabljajo za kvalificirane visokošolske izdatke, oproščeni zveznega davka na dohodek. Približno 35 držav se odpoveduje državnim davkom na umik, skupaj z drugimi spodbudami.
S temi davčnimi odbitnimi načrti lahko družinski člani in prijatelji prispevajo k otroškemu kolidžskemu skladu in dobijo davčno ugodnost za to. Z leti, z rednimi prispevki in obrestnimi obrestmi, se lahko načrt močno poveča, da se zagotovi otrokovo izobraževanje. Program Pennsylvania vključuje dva načina:
- Garancijski varčevalni načrt Pennsylvania 529 (GSP): To je nižji rizični predplačni učni načrt, katerega namen je pomagati vašim prihrankom pri tem, da naraščajo s šolanjem. Prebivalci Pennsylvania pridobijo enote, ki sčasoma povečujejo vrednost, da bi spremljale povprečno povečanje šolanja v eni od več šolskih kategorij, ki jih je izbral udeleženec. Če vam danes na eni od državnih univerz danes prihranite dovolj časa, boste imeli v prihodnosti dovolj za semester na tej šoli - ne glede na to, kdaj in koliko se je šolanje v tem času še povečalo. To je dober način za varčevanje, tudi če niste finančni guruj, saj Ministrstvo za finance Pennsylvania naredi investicijsko delo za vas.
- Investicijski načrt Pennsylvania 529 (IP): tukaj lahko izbirate med 15 različnimi naložbenimi možnostmi, ki jih ponuja The Vanguard Group. Sredstva se gibljejo od konzervativnega do uravnoteženega ali agresivnega pri naložbenih pristopih. Kako investirate je odvisno od vas. Vsakdo lahko odpre račun PA 529 IP s samo 25 $ in prispeva 25 $ ali več, kadarkoli hočeš. Zmanjševanje plač in samodejni naložbeni načrti olajšujejo varčevanje.
Prednosti Pennsylvaniajevega 529 šolskega varčevalnega načrta
529 načrt Pensilvanije ima koristi na več področjih - davki, finančni pomoči in dedovanju. Na davčnem področju lahko davkoplačevalci v Pennsylvaniji odštejejo do 14.000 dolarjev v prispevkih za 529 načrtov na upravičenca na leto, ali 28.000 dolarjev, če so poročeni skupaj, ob predpostavki, da ima vsak zakonec dohodek najmanj 14.000 ameriških dolarjev.
Ta znesek zmanjša obdavčljivi dohodek iz Pennsylvania za namene določanja njihovih davkov na državni dohodek. Najvišja omejitev prispevka za vse načrte v Pennsylvaniji znaša 511.758 $. Državljani Pennsylvania dobijo tudi davčno olajšavo za prispevek k načrtu 529 v drugi državi, če v drugi državi najdete priložnost, ki ustreza vašim potrebam.
Ko gre za finančno pomoč, načrt Pennsylvania ne šteje sredstev na 529 račun pri izračunu finančne pomoči za državne rezidente, za razliko od številnih 529 načrtov. Celotna vrednost vašega računa je prav tako oproščena davka na dediščino v Pennsylvaniji. Sredstva PA 529 so zaščitena tudi od upnikov v Pensilvaniji, medtem ko sredstva v zunajzakonskih načrtih niso zaščitena.
Druga edinstvena korist za PA 529 načrti je program SAGE Scholarship Tuition Rewards, ki ponuja šolnine popusti na 300 + zasebnih šol po vsej državi, vključno z več kot 50 v Pensilvaniji.
Vsako četrtino si zaslužite učne nagrade, ki ustrezajo 2,5% vrednosti vašega računa PA 529, kar pomeni približno 10% letno. Vsaka točka je vredna 1,00 USD v štipendijah na šolah članov SAGE.
Trditev o odsvojitvi Pennsylvania 529
Prebivalci Pennsylvania, ki se odločajo, ali bodo uporabili načrt 529 v primerjavi z drugimi vrstami računov v šoli, morajo upoštevati morebitne davčne prihranke, ki prispevajo k načrtu 529. Glede na to, da ima Pennsylvania ravno državno stopnjo davka na dohodek v višini 3,07 odstotka, vsak odbitek v višini 14.000 dolarjev lahko pri davčnem obdobju prihranijo davkoplačevalca do višine 429,80 dolarja.
Prebivalci lahko zahtevajo odtegljaj davka na planu Pennsylvania 529 na obrazcu o obrazcu PA-40. Dodatne informacije o odbitju Pennsylvania najdete na spletni strani Ministrstva za prihodke v Pennsylvaniji in uradni spletni strani mreže PA 529.