Več kot 40 in malo brez upokojitve za upokojitev? Ni preveč pozno.
Če ste eden od milijonov Američanov, ki so na drugi strani 40 in še nimate precejšnjega jajca, se ne obupajte. Ni prepozno, vendar morate izvajati nekaj strategij, ki vas bodo spravile na pravo pot.
Ocenite, koliko potrebujete v upokojitvi
Ocenite približno koliko denarja boste morali preživeti ob upokojitvi. Ne spravljajte se v nasprotju z nasveti o tem, kako izračunati znesek.
Številka žogice je dobro izhodišče. Razmislite o uporabi kalkulatorja za upokojitev, ki vam pomaga določiti, koliko boste potrebovali.
Izračunajte svoje dohodkovne vire
Ko imate idejo o tem, koliko boste potrebovali za upokojitev, izračunajte, kaj bo na voljo iz virov, ki niso vaši prihranki. Na primer, kakšna je vaša pričakovana korist za socialno varnost v upokojitveni dobi ? Ali imate vi ali vaš zakonec pokojnino prejšnjega ali sedanjega delodajalca? Če imate načrt 401 (k), kakšna je njegova pričakovana vrednost pri načrtovani upokojitveni starosti ? Uporabite konzervativno stopnjo rasti, da preprečite precenjevanje.
Nastavite finančne cilje
Določite cilje za doseganje zneska, ki ga boste potrebovali za razliko med socialno varnostjo , pokojninami in drugimi pokojninskimi skladi, ki jih že imate.
Max Out Your 401 (k)
Če ima vaš delodajalec 401 (k) ali 403 (b) ali drug prostovoljni prispevek za upokojitev, in še ne sodelujete, se prijavite danes in poskušajte prispevati največje dovoljeno z zakonom.
Ne pozabite, da bodo davčni prihranki pri odbitku ublažili udarec. Če ste v skupnem zveznem in državnem davčnem razredu 35 odstotkov, vam bodo vaši prispevki stali le za 65 centov za vsak dolar, ki ste ga dali na vaš račun. Preglejte 401k in omejitve pokojninskega načrta za to davčno leto ter razmislite tudi o prispevkih za dohitevanje.
Če vaš delodajalec ustreza odstotku vašega prispevka, to je brezplačen denar, ki ga nikoli ne smete prenesti. Dodajte svojemu delodajalcu ujemanje s svojimi prispevki za pokojnino in imeli boste še dodaten znesek v višini približno 364.000 dolarjev, ob predpostavki 50-odstotnega odstopanja delodajalca, za skupaj več kot milijon dolarjev.
Pojdi k Rothu
Če ste pod mejami dohodka, lahko poleg načrta 401 (k) ali 403 (b) prispevate tudi k RRA IRA . Prispevek ni odbiten za davke, vendar bo zaslužek ob upokojitvi brez davka. Najvišji prispevek k Roth IRA v letu 2006, če ste mlajši od 50 let, je 4000 $ (5000 $, če imate več kot 50). 4.000 $ letno se bo povečalo na skoraj 208.000 $ v 21 letih z 7-odstotno stopnjo donosa, in vam ne boste dolgovali nobenih davkov na noben zaslužek v vaši Roth IRA.
Ne bodi previden
Tudi v starosti 45 ali 50 let imate več desetletij za rast vaših upokojitvenih zaslužkov, zato vlagajte velik odstotek v natančno preučene, dokazane zaloge ali še bolje vzajemne sklade .
Razmislite o premikanju ali zmanjševanju števila
Če živite na območju z visokim življenjskim stroškom, se premaknete na cenejše območje in vlagate prihranke za upokojitev, bi lahko veliko spremenili vašo sposobnost, da zabijete lepo jajce v gnezdu.
Če so vaši otroci zapustili gnezdo in še vedno živite v veliki hiši, ki je cenila vrednost, razmislite o prodaji in nakupu manjšega in cenejšega doma. Prihranili boste ne le pri hipotekarnih plačilih, temveč na manj očitnih mestih, kot so stroški ogrevanja, hlajenja, zavarovanja in popravila vašega doma, davkov na nepremičnine itd. Lahko prihranite vse prihranke za upokojitev ali uporabite nekatere od njih da uživate v svojem življenju zdaj.
Vzemi drugo službo
Če ste zaskrbljeni, da boste kdaj lahko pokupili dovolj denarja za upokojitev, razmislite o tem, da si vzamete drugo zaposlitev in vlagate zaslužek.
Igraj Catchup
Davčna zakonodaja zdaj dovoljuje tistim, ki imajo več kot 50, da malo prispevajo k načrtom 401 (k) tipa upokojitve in IRA, tako da se lahko malo počutijo, ko so blizu upokojitvene starosti. Izkoristite to, če imate več kot 50 let.
Izplača dolg
Če imate na računu več tisoč dolarjev kreditnih kartic in vsak mesec plačate minimalna plačila , vaš potencialni pokojninski prihranki gredo neposredno v vašo kreditno kartico v obliki obresti. Plačevanje le minimalnega plačila na kreditne kartice je ena izmed najslabših finančnih napak, ki jih lahko naredite. Začnite uporabljati čim večje količine sredstev v kreditni kartici in potem, ko ste izplačani, odločite, da boste mesečno plačali preostanek. Presenečeni boste nad tem, koliko denarja se sčasoma sprosti za upokojitev .
Če ste starejši, ko začnete resno prihraniti za upokojitev, težje boste morali delati na njem, vendar je to mogoče storiti tako, da upoštevate zgornji nasvet, zato ne smete dvomiti ali odvračati, da ne boste začeli takoj, ne glede na to, tvojih let.