To pomeni, da je ciljna vrstica za vsakega vlagatelja drugačna, saj ima vsakdo drugačne cilje, cilje in načrte za življenjski slog.
Nekateri ljudje resnično želijo nič več kot nekaj hektarjev glede na gora, brunarico, lovsko puško, zvest pes in dobro knjigo, ki jo lahko preberete na verandi.
Drugi želijo hitre avtomobile, oceanske vile, drage ure in skrbniške sklade, polnjene s tako veliko delnicami , obveznicami , vzajemnimi skladi in nepremičninami , njihovemu prakujemu ne bo treba skrbeti ničesar.
Nikoli ne posedujte nekaj, kar ne razumeš
Če obstaja eno pravilo, ki bi lahko rešilo ogromne finančne težave, bi bilo to: Ne kupujte ali držite ničesar, kar ne morete razložiti vrtec v treh stavkih ali manj - kako naredi svoj denar , kakšne so njegove potencialne pasti, in kako ta denar najde svojo pot v tvoje roke. To se sliši tako preprosto - in to je - vendar malo ljudi se zdi, da sledijo temu.
V trenutku, ko se nekakšen bik grozljivka začne zbujati, drugače popolnoma razumni ljudje, ki imajo dovolj razumnega, da ne hodijo v dežju brez dežnika, nenadoma zaslužijo v glavi, bi morali kupovati zavarovane dolžniške obveznosti , čeprav ti niso mogli povedati kaj so.
Ali odpovedujejo varne denarne depozite in jih zamenjajo za vrednostne papirje na dražbi, čeprav ne morejo razložiti, kako delujejo.
Ali poznate razliko med deležem delnic in glavno enoto komanditnega partnerstva ? Ne? Potem ne kupujte MLP prek posrednika. Izgledajo kot zaloge, trgovino, kot so zaloge, vendar so zagotovo ne zaloge.
V primeru neprijetnega davčnega presenečenja lahko začnete z zbiranjem, ne da bi vedeli, kaj počnete. Ali veste, kako se prednostna zaloga razlikuje od navadnih delnic in podjetniških obveznic? Ne? Potem jih ne kupi.
Enako velja za vse od zamenljivih delnic do REIT-ov . Obstaja veliko časa za spoznavanje teh vrednostnih papirjev in jih lahko vedno kupite jutri. Skakanje, preden ste pripravljeni, dobro obveščeni in seznanjeni z nevarnostmi, je, kot da ne plavalec, ki odloča o svojem prvem plenjenju v bazenu, mora biti na visoki potapljaški plošči olimpijskega objekta. Verjetno se ne bo dobro končalo in če bo, sreča, ne spretnost.
Zaščitite se pred propadom s proaktivno obvladovanjem tveganja
Tveganje je vedno prisotno pri upravljanju vašega denarja in pametno vlaganje zahteva, da jo spoštujete, hkrati pa ga zmanjšate . Če ne, lahko izgubite leta, morda celo desetletja ali celo življenjsko dobo prihrankov; prihranke, za katere ste zamenjali del pričakovane življenjske dobe (dobesedno - prodali ste si čas svojega življenja v zameno za to gotovino, ure, ki ste jo lahko sedeli na plaži, pisali roman, se učili za barvanje, pluli ob obali Floride , ali sledite svojemu najljubšemu hobiju).
Obstajajo različne vrste naložbenih tveganj : likvidnostno tveganje , inflacijsko tveganje , tržno tveganje, tveganje nasprotne stranke in tveganje goljufij.
On in naprej gre. To je eden od razlogov, zakaj je tako pomembno, da se ne osredotočamo na absolutne donose, temveč na tveganje prilagojene donose ; da si aktivno in nenehno prizadevate zmanjšati tveganje .
Za večino vlagateljev je dolarsko povprečje dolarjev v raznoliki portfelj več desetletij statistično najuspešnejši način za drastično zmanjšanje vseh vrst tveganj . To povežite z velikimi denarnimi rezervami, da zagotovite blazino v primeru izgube službe, recesije, zaprtja delniškega trga ali zloma, naravne nesreče ali drugih nepredvidenih situacij in ste na pravi poti.
To bi lahko bilo protinutivno, vendar so bogati vlagatelji dejansko obsedeni z ohranjanjem visokih denarnih saldov. Od 115.610.216 gospodinjstev v Združenih državah Amerike, je ocenjenih 1.821.745 naložbenih portfeljev v vrednosti več kot $ 3.000.000 in veliko tega denarja je parkirano v tekočih zelenih poslih.
Kako mislite, da bogatejci lahko kupijo sredstva na poceni, ko gre vse na jug?
Morda nihče tega pojma bolje ne uteleša kot milijarderjev investitor Warren Buffett . Njegova holdinška družba, Berkshire Hathaway , ima v bilanci stanja ocenjenih 60 milijard dolarjev denarja in njihovih ustreznikov. On vkrca denar, včasih več let na koncu - obstajalo je obdobje, ki je trajalo večino osemdesetih let, pravzaprav, ko ni kupil niti ene zaloge - čakal na pravo priložnost, da pobere neverjetna podjetja, ki jih nato zasede na desetletja.
Izkoristite moč združenega interesa, kakor je zgodaj mogoče
Pametno vlaganje pomeni izkoriščanje močnih obrestnih mer . Mlajši, ki ga začnete, lažje je, da se nabere čevelj, ki pada. Študent na univerzi, ki je prihranil le 111 dolarjev na plačo, bi na primer lahko znašal 4.426 tisoč evrov. To je eden od razlogov, zakaj bogati bogati postanejo bogati: ko ustanovite skrbniški sklad za svoje otroke ali vnuke, dobijo koristi od življenjske dobe medsebojnega usklajevanja, pri čemer gledajo, kako raste njihov denar med osnovno šolo. Ta dodatna leta so izjemna glede končnih rezultatov.
Morda bi lahko pomagal z dejanskim matematičnim primerom. Uporabili bomo nekaj časovne vrednosti denarja . Predstavljajte si, da so trije ljudje - Samuel, Abigail in Daisy.
- Samuel začne življenje brez naložb, ne prihrani v svoji dvajsetih in tridesetih letih. Ampak on začne z veliko denarja, ko mu je 45 let, pri čemer takoj začne zbrati 5000 dolarjev mesečno. Ob predpostavki, da povprečne donosnosti svojih delnic končajo s 3 366 500 ameriškimi dolarji pred obdavčitvijo do trenutka, ko se upokoji.
- Abigail začenja življenje brez naložb, vendar je vedno želela osebne finance in denar. Ob 18-ih letih se odloči, da bo na teden namenila 100 evrov. V svoji življenjski dobi ohranja to navado in nikoli ni zvišala zneska z inflacijo, kar pomeni, da je postopoma postalo lažje in lažje financirati. Ob predpostavki, da povprečne donosnosti svojih delnic, se konča s 4.534.269 $ pred davki do trenutka, ko se upira.
- Daisy se rodi in od prvega diha, ki ga je vzel, so njeni starši za njene naložbe namenili 25 dolarjev na teden. Ta rutina se ohranja ves čas njenega življenja in se z inflacijo nikoli ne poveča. Ob predpostavki, da povprečna stopnja donosa na njenem lastniškem kapitalu konča s 66161,819 dolarjev do upokojitve.
Če želite vedeti, kako se bogati , obstaja skrivnost: bodisi dal veliko denarja za delo, naj deluje dolgo časa ali, v najboljšem primeru, oboje.
Razporedite svoje deleže in se obnašajte na način, ki vam omogoča zmanjšanje davkov
Ko vidite, kako močna mešanica je v zadnjem delu, se zavedate, da je vsak dolar vreden veliko več prihodnjih dolarjev, če bi ga previdno upravljali . Bolj ko lahko prihranite na davkih, več denarja, ki ga delate za vas. Naučite se, kako izkoristiti odložene obveznosti za davek .
Ugotovite, kako uporabljati Roth IRA , kar je najbližje popolnemu davčnemu zavetju, ki ga bodo verjetno kdajkoli dobili revni in srednji razredi. Naj vaša družina sestavi svoje deleže, tako da se utegne izkoristiti okrepljeno vrzeli po smrti. Izkoristite tehniko postavitve sredstev, da zmanjšate davčne olajšave. Oblikovanje družinskega partnerstva z omejeno odgovornostjo za prenos premoženja z uporabo likvidnostnih popustov za nižje davke na darila.
Ne goljufajte na davkih, ne približujte se robu vrstic, vsekakor pa izkoristite vse odmore, ki vam jih je Kongres dal pod zakonom. Vaši izvoljeni predstavniki so jih tam postavili z razlogom in domnevali, da jih boste izkoristili, zato se pogovorite s svojimi svetovalci, da ugotovite, kaj manjkaš.
Nadzirajte stroške
Včasih so lahko pristojbine vredne. Za nekatere visoke neto vrednosti posameznikov, zlasti s kompleksnimi potrebami (recimo, da ste delali za družbo Fortune 500 in končali zbiranje koncentriranih blokov zelo cenjenih zalog, ki jih morate likvidirati na urejen način, medtem ko zmanjšate davke in ščitite pred nenadno zlom trga ), zasebna banka ali registrirani investicijski svetovalec, ki zaračunava 1% ali 2% pristojbino, lahko absolutno vredi svojo težo v zlatu, kar presega znesek, ki bi ga prihranili s poskusom samega sebe.
Strukturiranje portfelja, ki uporablja nekaj podobnega dobrodelnega zaupanja , lahko sam plača z davčnimi prihranki, veliko večkrat. Ustanovitev tako imenovanega zaupanja QTIP, ki zagotavlja, da drugi otroci (ali četrti) zakonca ne namerno ali naključno odstopajo od otroka iz prvega poroke, medtem ko je slednji zakonec v preostanku svojega življenja še vedno vreden.
Obstaja več deset primerov, v katerih je ta pristojbina, ki jo vsi želijo pritožiti, najboljši denar, ki ga lahko porabite, če je vključen v širši paket storitev. Razvijalec nepremičnin? Morda boste dobili dostop do veliko boljših pogojev za financiranje vaših projektov tako, da bosta del skupine zasebnih strank, pristojbino, ki jo plačate za vaše zaupanje, in portfeljska sredstva, prikrajšana s prihranki obresti na strani dolga.
Vaš najstniški sin je v nesreči, ti si zunaj države in potrebuješ nekoga, da ga sredi noči izreče iz zapora? Vaša zasebna družba za upravljanje premoženja za belo čevelj bi to lahko storila za vas, vendar podjetje, kot je Vanguard, gotovo ne bo. To je kompromis. Moraš pogledati celotno sliko. Kaj dobiš? Tržni donosi niso edina spremenljivka. Storitev, zmanjšanje tveganja, dostop, razširjena ponudba izdelkov in pomoč pri zasebnosti so vsi v meniju.
To za mnoge mala in srednje velika vlagatelja meni, da to ni zaskrbljujoče. Nikoli ne bodo imeli dovolj bogastva in ne bodo potrebni dovolj zapleteni, da bi skrbeli za dodatne storitve in ugodnosti. Ni oljnih slik za zavarovanje ali preverjanja v ozadju, ki jih izvajajo varuške. V tem smislu stroški stroškov in stroški, ki jih želite plačati največ pozornosti, verjetno vključujejo razmerje medsebojnih skladov .
Za mnoge to pomeni, da se od nekega podjetja, kot je prej omenjeni Vanguard, odloči za nekaj podobnega poceni, pasivno vodenega indeksnega sklada . Za druge bo prešla na borzno posredniško družbo, ki zaračuna 10 USD ali manj na trgovino namesto tradicionalne banke, ki oceni provizijo za 150 USD za isto trgovinsko izvedbo.