Top 10 stvari, ki jih morate poznati glede vzajemnega obdavčevanja skladov

Strategije in primeri za zmanjšanje davkov in povečanje donosnosti

Kako zmanjšati davke na vzajemne sklade? Katere vrste sredstev so najboljše za obdavčljive račune? Zakaj sem dobil 1099? Razumevanje obdavčitve vzajemnih skladov vam bo pomagalo izboljšati svoj splošni donos tako, da bo pametnejši vlagatelj.

Kot pravijo, pravi: "V življenju ni nič, temveč smrti in davkov". Vendar se lahko davki zmanjšajo ali se celo izognejo v zvezi z naložbami v vzajemne sklade. Zato boste z znanjem o osnovah obdavčitve vzajemnih skladov omogočili povečanje donosov celotnega naložbenega portfelja.

Tukaj je deset najpomembnejših stvari, ki jih je treba poznati o obdavčitvi vzajemnih skladov:

1. Lokacija premoženja : ena od največjih napak, ki jih vlagatelji vlagajo, je dajanje vzajemnih skladov, ki ustvarjajo visoke relativne davke na svojih davčnih računih. Na primer, večina obveznih sredstev in skladov, ki izplačujejo dividende, ustvarjajo dohodek, ki je obdavčen vlagatelju. Zato je ta sredstva najbolje kupiti na računu za odlog plačila davka, kot je IRA, 401 (k) ali renta. Na ta način se boste izognili nepotrebnemu davku na dohodek.
2. Davčno učinkoviti skladi : če imate obdavčljiv račun, tako reden posamičen ali skupni borzni račun, in želite zmanjšati davke, morate vlagati v vzajemne sklade, ki ustvarjajo malo davkov. Ta sredstva se štejejo za davčno učinkovita . Na primer, če potrebujete izpostavljenost obveznicam, lahko razmislite o uporabi sredstev občinskih obveznic , ki na zvezni ravni generirajo dohodek na splošno brez davka.
3. Kako se obdavčijo dividende vzajemnega sklada : Nekatera podjetja delijo svoje dobičke delničarjem v obliki dividend. Vzajemni sklad, ki vlaga v delnice, lahko zato prejme dividende od družb, v katere vlagajo, in nato delničarjem vzajemnih skladov prenesejo dividende. Vlagatelj vzajemnega sklada pogosto odloči, da bo dividende ponovno vložil v sklad, vendar pa lahko vlagatelj še vedno dolguje davke. Znesek dolgovanih davkov je med drugim odvisen od obdobja posedovanja in dohodnine.

1. Vrste 1099 obrazcev in kaj storiti z njimi : Najpogostejši tipi 1099-ih, ki so jih prejeli vlagatelji, so 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT in 1099-Q. Vlagatelji so pogosto presenečeni, ko prejmejo 1099 po pošti. To je znak, da mora vlagatelj razumeti, zakaj so prejeli 1099, in če se lahko davki, ki nastanejo zaradi naložb vzajemnih skladov, zmanjšajo ali se jim izognejo. Če želite poznati osnove obdavčitve vzajemnih skladov, je razumevanje 1099 obrazcev odličen kraj za začetek. Prav tako boste želeli biti prepričani, da delate tisto, kar vam IRS zahteva!

1. Porazdelitve kapitalskih dobičkov vzajemnega sklada : delniški vzajemni skladi lahko vlagajo v desetine ali na stotine delnic. Upravitelj vzajemnih skladov pogosto kupuje in prodaja delnice več delnic v vzajemnem skladu v katerem koli danem letu. Ko upravitelj proda staleže, ki so pridobili vrednost od trenutka, ko je kupil te delnice, ta prodaja ustvarja kapitalske dobičke, ki se nato prenesejo na vlagatelja (vi).
2. Načrtovanje za vaše kapitalske dobičke Distribucije : Da bi delničarji pomagali pri pripravah na distribucijo kapitalskega dobička, družbe vzajemnih skladov na splošno objavljajo ocene dobička za pridobitev kapitala, ki se začnejo oktobra. Te ocene dobička za pridobitev kapitala lahko pomagajo vlagateljem vzajemnih skladov (ki imajo v lasti sredstva na obdavčljivih računih) načrt za prihodnji dan.
3. Pridobivanje davčne izgube : mnogi vlagatelji napako plačujejo davke na kapitalske dobičke, če bi jih lahko zmanjšali ali odpravili s pobotom dobička s kapitalskimi izgubami. Predstavljajte si, na primer, da želite ponovno uravnotežiti svoj porftolio in se odločiti za prodajo delnic dveh skladov. Na splošno, če imate 1.000 kapitalskih dobičkov zaradi prodaje prvega sklada in 1.000 ameriških dolarjev kapitalskih izgub zaradi prodaje delnic drugega sklada, se enaki dobički in izgube medsebojno pobotajo in noben davek ni dolgovan.

1. Razmerje med davčnimi stroški : tako kot se zdi, razmerje davčnih stroškov je merilo, kako davki vplivajo na neto donos naložbe. Na primer, če vaš vzajemni sklad zasluži 10% donos pred davki, vendar davčni stroški, ki jih ima sklad, zmanjšajo skupni donos na 9%, je razmerje davčne stopnje 1%. Vlagatelji lahko najdejo vračanja pred obdavčitvijo, davčno prilagojene donose in razmerje davčne stopnje za vzajemne sklade v Morningstar .
2. Indeksni skladi proti aktivno upravljanim skladom : Sredstva, ki poskušajo "premagati trg", se imenujejo aktivno upravljani skladi in sredstva, ki se preprosto poskušajo ujemati z donosi trga ali podanimi merili, se imenujejo pasivno upravljani skladi. Aktivno upravljani skladi imajo običajno višji promet (kupujejo in prodajajo več zalog ali obveznic) in zato imajo višje davčne stroške kot indeksni skladi in borzni skladi (ETF). Za davčno učinkovitost, boste morda želeli razmisliti o uporabi enega najboljših indeksnih skladov S & P 500 .

1. Kako izbrati najboljše vzajemne sklade : Ni naključje, da so najbolj učinkoviti vzajemni skladi, zlasti v daljšem časovnem obdobju, kot so 10 let ali več, pogosto sredstva z najnižjimi davčnimi stroški. Zato bo investitor, ki išče najdejoča sredstva, najverjetneje najverjetneje najti najbolj davčno učinkovite sklade, čeprav ne poskuša, saj obstaja visoka korelacija med nizkimi davčnimi stroški, nizkim prometnim razmerjem in nizkim razmerjem med stroški ter visokimi relativnimi donosi, zlasti za daljša obdobja investiranja.

Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot davčni nasvet ali investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.