Izberite pravi naložbeni instrument za dolgoročne in kratkoročne cilje
Moj dedek je bil tesar in on in moj oče sta me navdušila, kako pomembno je uporabljati pravo orodje za delo - ne uporabljajte ključa, da bi udaril žebelj.
Ujemanje vaših naložbenih ciljev z ustreznim naložbenim orodjem je pomemben del jasne strategije in vam bo pomagal doseči svoje cilje. Naložbeni cilji na splošno spadajo v dve kategoriji: dolgoročni in kratkoročni cilji.
Dolgoročni cilji
Dolgoročni cilji so v prihodnosti vsaj pet let, večina investitorjev pa spada v dve glavni kategoriji: financiranje visokošolskega izobraževanja otrok in izgradnja ugodnega pokojninskega sklada.
Nismo društvo, ki brez težav deluje v smeri dolgoročnih ciljev. Zelo smo udobni in seznanjeni s cilji in cilji, ki so takoj ali v bližnji prihodnosti, kar lahko pomeni, zakaj je toliko penzionskih računov premalo financiranih.
Lahko financirate visokošolsko izobrazbo, če nimate dovolj shranjenega, vendar si ne morete sposoditi skozi upokojitev. Izpolnjevanje tega cilja prevzame zavzetost in pripravljenost, da v prihodnosti nekaj žrtvujejo.
Namesto predstavljanja bančnega računa si zapišite si v upokojitvi, kar delaš, kar hočeš. Če je vaše sanje plujejo do Karibov, pojdite na ceno, ki jo želite, začnite načrtovati potovanje, ugotoviti, kaj bo stalo za življenje na otokih in tako naprej.
Prikažite številko, da bo vaše sanje resničnost, in to bo stalo več, ko se boste upokojili.
Bistvo je, da za svoje cilje postavite nekaj čustvene energije in ne sterilne številke.
Kratkoročni cilji
Kratkoročni cilji so krajši od petih let in morda v treh letih ali manj. To lahko vključuje varčevanje za plačilo v hiši ali drugem domu, nakup novega avtomobila ali nekaj drugih velikih stroškov.
Kratkoročni cilji imajo neposrednost, ki lahko opozorijo na daljnosežne cilje, kot je upokojitev. Najti morate ravnovesje med temi kratkoročnimi potrebami (ali si želi) in vašimi dolgoročnimi cilji. Premajhno financiranje upokojitve je preveč enostavno, še zlasti na čakanju, medtem ko so izpolnjeni drugi, bolj neposredni (in zabavni) cilji. To je napaka, ki jo boste plačali v poznejših letih.
Primeren izbor izdelkov
Vaša najboljša priložnost pri doseganju dolgoročnih ciljev je preko delnic in obveznic (bodisi posamičnih in / ali vzajemnih skladov). Zgodovinsko gledano so ta vozila, ki delajo skupaj, dosegla najboljše rezultate v daljših obdobjih.
Vendar pa zaloge niso primerne za naložbene cilje, ki so krajši od petih let. Nihanja na trgih so zaradi kratkoročnih ciljev preveč nepredvidljiva. Dolgoročne obveznice (10 let ali več) ponujajo višje donose, vendar imajo večja tveganja.
Najboljši pristop so lahko vmesne obveznice v petih do sedmih letih.
Kratkoročno, obveznice in časovni bančni produkti, kot so CD-ji, ponujajo najboljši in najvarnejši način za doseganje naložbenih ciljev. Obveznice, mlajše od dveh let, morda niso konkurenčne z bančnimi produkti, vendar je to pred vlaganjem enostavno preveriti.
Če imate majhen del svojega premoženja v nepremičnine, jih lahko ciljate na dolgoročne cilje. To vam daje veliko okno, tako da lahko izberete, kdaj je najbolje prodajati pogoje. To okno lahko pride v petih letih, sedmih ali deset, ali nikoli. Bistvo je, da ne morete računati na prodajo ob določenem času, ker nepremičninski trg deluje po svojem urniku.
Rešitev
Morda se zdi preprosto, vendar je pogosto težava ustreza ustreznemu orodju z vašimi naložbenimi cilji.
Kaj se zgodi, spremembe na borznem trgu in / ali obrestne mere lahko povzročijo, da investitorji skok v ali iz svojih odločitev bodisi iz strahu pred izgubo ali do zaznane priložnosti za hiter dobiček (grobo rečeno: pohlep).
Rešitev je, da določite svoje cilje (kratkoročno in dolgoročno), izvedite ustrezne naložbene izbire in se držite svojega načrta. Ponovno ocenite četrtletno (ali tako), vendar ne opustite svoje strategije glede dnevnih sprememb na trgu.