Kaj je revolving kredit?
Obrtni kredit je vrsta kredita, ki se lahko večkrat uporabi do določene omejitve, dokler je odprt račun in plačila izvedena pravočasno. Z obnavljajočim se kreditom se znesek razpoložljivega kredita , preostanek in minimalno plačilo poveča in zmanjšuje, odvisno od nakupov in plačil na račun.
Plačila se opravijo na podlagi zneska, ki je bil izposojen, plus obresti na podlagi stanja.
Z obnavljajočim se kreditom imate na voljo možnost, da povrnete saldo v določenem časovnem obdobju ali takoj. Če se odločite, da boste svoje stanje plačevali skozi čas, morate plačati samo nizko najnižje plačilo, ki ga zahteva izdajatelj kreditne kartice.
Verjetno že poznate dve skupni vrsti revolving kreditov: kreditne kartice in kreditne linije.
Kako deluje revolving kredit
Kreditno kartico lahko dobite pri banki ACME s kreditno omejitvijo v višini 1.000 USD. Na kartici lahko kadarkoli kupujete, dokler se držite pogojev (npr. Ne prekoračite meje in pravočasno opravite najmanjše plačilo).
V prvem mesecu si kupite 100 USD. Za ostale nakupe bi imeli na voljo 900 USD razpoložljivega kredita . Lahko plačate celotno stanje v višini 100 evrov, lahko določite minimalno plačilo, navedeno v obračunu , ali pa plačate znesek med najmanjšim in celotnim zneskom.
Recimo, da se odločite za najmanjšo plačilo v višini 25 evrov, vaše stanje pa se zmanjša na 75 evrov, razpoložljivi kredit pa znaša do 925 dolarjev.
Začnete drugega meseca z 75 in 925 dolarjev razpoložljivega kredita. Zaračunali vam bomo 10 dolarjev za finančne stroške, ker v preteklem mesecu niste plačali v celoti. Naredite še 100 $ v nakupih, tako da svoje stanje dosežete na 185 $ (prejšnje stanje + obresti + vaša nova plačila), razpoložljivi kredit pa je 815 USD.
Ponovno imate možnost plačila preostanka v celoti ali minimalnega plačila. Odločite se, da boste tokrat plačali v celoti. Plačate celotno stanje v višini 185 evrov, tako da svoje stanje dosežete na 0 evrov, razpoložljivi kredit pa nazaj na 1.000 evrov, da začnete tretji mesec.
Upoštevajte, da plačilne kartice nekoliko odstopajo od definicije revolving kredita. Medtem ko večkrat lahko uporabite razpoložljivi kredit, ne morete vrteti v nekaj mesecih, ne da bi se soočili s strogimi kaznimi. Plačilne kartice zahtevajo, da plačate preostanek v celoti vsak mesec.
Neobvladujoča posojila, opredeljena
Neobvladujoči kredit je kredit, ki ga ni mogoče ponovno uporabiti, potem ko je bil izplačan. Primeri so študentska posojila in avto posojila, ki jih ni mogoče ponovno uporabiti, ko so bili odplačani. Ko prvič izposodite denar, se strinjate z obrestno mero in fiksnim rokom odplačevanja. Vsak mesec morate izplačati plačilo v skladu s pogodbo. Glede na vašo posojilno pogodbo je morda treba plačati kazen pred plačilom urnika.
Neobvladljivi kreditni produkti imajo pogosto nižjo obrestno mero v primerjavi z revolving kreditom. To izhaja iz manjšega tveganja, povezanega z nerevlivnimi kreditnimi produkti, ki so pogosto vezani na zavarovanje, ki ga posojilodajalec lahko izkoristi, če ne plačate.
Na primer, vaša hipoteka je vezana na nepremičnine, ki jih lahko posojilodajalec izključi, če zaostajaš pri plačilu posojila.
Ko plačate račun, ki ni revolving, je račun zaprt in ga ni več mogoče uporabiti. Za odobritev dodatnih sredstev boste morali opraviti še eno vlogo in opraviti postopek odobritve.
Revolving vs. non-revolving Credit
Neobvladljivi kredit ima pogosto nižjo obrestno mero in predvidljiv čas plačila, vendar nima prilagodljivosti revolving kredita. Za vrsto nakupov lahko uporabljate revolving kreditne kartice, dokler se držite kreditnih kartic.
Po drugi strani pa ima neobvladujoči kredit več kupne moči, ker se lahko odobri za višje zneske, odvisno od vašega dohodka, kreditne zgodovine in drugih dejavnikov. Zaradi tega tveganja banke pogosto omejijo znesek, ki ga lahko izposojate pri revolving kreditih.
Na kreditni kartici niste mogli kupiti hiše, ker verjetno ne bi dobil odobrenega kredita, ki bi bila dovolj velika za nakup.
Obe vrsti kreditnih računov sta uporabni v različnih situacijah. Poskrbite, da boste izbrali možnost, ki je najboljša za nakup, ki ga izdelujete. Ne glede na to, ali ste se odločili za revolving ali nevračljiv kreditni produkt, natančno upoštevajte pogoje in stroške izposojanja ter se držite sporazuma o vračilu, da ne škodujete vašemu kreditu.