Getting okoli 250.000 $ Limits je lažje, kot si mislite
V bistvu, če določite bančni račun kot plačljiv ob smrti, oseba, ki ste jo imenovali, nima nobenega denarja, dokler ne mineš. Ko to storite, pa nenadoma postanejo lastnik računa. Obide vaše posest in je še močnejša od vaše zadnje volje in zaveze. To je tip preklicnega zaupanja v tem, da obstaja nekdo drug, ki ima upravičen interes v računu. To je razlog, zakaj te vrste računov pogosto imenujemo "skrbniški sklad revnega človeka". Za skoraj brez papirja in brezplačnih stroškov dosegajo številne iste neto učinke osnovnega skrbniškega sklada. Sredstva na računu se v celoti preskočijo!
Zaradi tega upravičenega deleža FDIC trenutno omogoča, da v eni sami finančni instituciji pokrije kar 1.250.000 $, tako da določi do pet (5) plačljivih upravičencem do smrti, od katerih nobeden ne more biti pokrit več kot 250.000 ameriških dolarjev.
Ilustracija vam lahko pomaga razumeti osnovno mehaniko strategije.
Ilustracija, kako se lahko izplačajo oznake smrti, lahko poveča vaše meje za kritje FDIC
Predstavljajte si, da ste zdravnik. Imate pet vnukov. Želite obdržati ves svoj denar v eni sami banki, vendar še vedno želite dobro spati ponoči, če poznate, da ste zajeti v mejah FDIC.
Ne želite se ukvarjati s parkiranjem vašega denarja v zakladnih menicah, obveznicah ali bankovcih.
Namesto dampinga $ 1,250,000 v račun za preverjanje ali varčevalni račun, bi namesto tega naredili nekaj takega:
- 250.000 $ potrdila o vlogi, ki jo je treba plačati za smrt Jane Smith
- 250.000 $ preverjanje računa, plača na smrt Andrew Smith
- 250.000 $ varčevalni račun, ki se plača za smrt Gregory Smith
- 250.000 ameriških dolarjev denarnega trga, ki se plača ob smrti Elizabeti Smith
- 250.000 € varčevalni račun, plačljiv smrti Heatherju Smithu
S tem, če bi banka propadla v katastrofalnem propadu, bi FDIC prišel in obnovil celotne 1.250.000 $, kar je 5x običajnih omejitev pokritosti! Če želite preizkusiti, ali delate pravilno, vzemite si trenutek, da se igrate s kalkulatorjem FDIC EDIE (EDIE je skrajšan za "Electronic Deposit Insurance Estimator"), ki vam bo omogočil prikaz scenarijev, da vidite, ali zaščitite svoje premoženje tako, da prikažete, kako veliko denarja, ki bi ga povrnili v zaprtju banke.
Precejšen pomanjkljivosti, ki jih je treba plačati na smrtnih računih
Kot pri vseh stvareh v življenju obstajajo nekatere pomanjkljivosti pri uporabi oznak, ki se plačajo ob smrti, da bi povečali svoje omejitve zavarovanja FDIC na stvari, kot so varčevalni računi ali potrdila o vlogi.
Mnoge države po državi imajo zelo močne zakone o procesu, ki ga je treba upoštevati, če se kdaj pomislite in želite spremeniti imenovanega upravičenca na račun, ki se plača ob smrti. Drugi deli države vam lahko celo dajo čuden videz, če zahtevate takšen račun. Namesto tega jim morate povedati, da želite "Totten Trust".
Za mnoge ljudi je v mnogih primerih to majhna cena za plačilo. Prednosti ne le, da nočno spijo zaradi višjih omejitev zavarovanja depozitov in preskakanja premoženjskih koristi v računu, so preveč koristne za prehod, pojasnjujejo, zakaj je tako veliko ljudi ljubitelje tega pristopa.
Samo zapomni si: ne morete preglasiti vaših obveznosti glede smrti, ki so vrsto revirajočega življenjskega zaupanja z voljo. Če na obrazcu računa navedete svojega sina kot upravičenca in pozneje pustite denar hčerki v svoji volji, vaša hčerka ne bo prejela ničesar.
Ona praktično ne uporablja regresa in od sina ni treba spoštovati svoje zadnje volje in zaveze. Denar zakonito in zakonito ima opraviti s tem, ko želi, ker je bil trenutek, ko ste umrli, račun postal njegova osebna lastnina. Moralo: Bodite popolnoma prepričani, da bi bil v redu z prejemnikom računa, ki se plača na smrti, ki je prejemal denar, ker se vam bo, če se karkoli zgodi, ravno to zgodilo. Prav tako se morate spoprijeti z dejstvom, da bo denar neomejen. Če ste zaskrbljeni nad navadami vašega upravičenca, namesto tega upoštevajte skrbniški sklad .