Vredne informacije, ki vam bodo pomagale določiti, ali je HSA pravi za vas
Zdravstveni varčevalni računi (HSA) so zdravstveni načrti, ki jih sponzorira delodajalec, ki so jih leta 2003 ustanovile zvezne zakonodaje. HSA je podobno kot varčevalni račun in jo običajno vzdržujejo in upravljajo banke ali zavarovalnice.
HSA ponuja trojne davčne prihranke in je lahko izredno koristna za zaposlene, če morajo plačati zajeten račun za zdravstveno nujno pomoč. HSA bo pokrival tudi različne stroške za zdravstvo, ki jih tradicionalno zdravstveno zavarovanje ne pokriva.
Medtem ko se zdi odlično, da imate načrt, ki ponuja tako dragocene davčne prihranke in širok nabor storitev, je pomembno, da razumete vse podrobnosti HSA, preden ugotovite, ali je to zanje pravi.
1. Kdo lahko ustanovi HSA?
Zaposleni v načrtu, ki ga podpira delodajalec, pogosto izberete HSA iz menija možnosti. Vsak, ki je samozaposlen, lahko izbere tudi to vrsto načrta. Pomembno pa je, da se zavedate, da ste zaposleni ali samozaposleni, morate za določitev HSA pokriti načrt visokega odbitnega zdravstvenega zavarovanja (HDHP) . HDHP je načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ima višji od povprečja določen minimalni odbitni znesek. Tri ključne stvari, ki jih je treba poznati o HDHP-jih, so:
- najnižji znesek HDHP za posameznika znaša 1.300 USD in 2.600 EUR za družino (v letu 2015 kot indeksirana);
- pokritost HDHP je lahko tradicionalni glavni zdravstveni načrt, HMO, PPO itd., če ne pokriva prvih zdravstvenih stroškov za dolar (razen za preventivno oskrbo); in
- pokritost s katerim koli drugim celovitim zdravniškim načrtom ni dovoljena niti ni vpis v Medicare (HSA se lahko vzdržuje po vpisu v Medicare, vendar prispevkov ni mogoče nadaljevati).
2. Kdo je najbolj navdušujoč HSA?
Zdi se, da bi bil HSA najbolj privlačen za posameznika ali družino, ki ima razmeroma skromne stroške zdravstvene oskrbe, lahko privošči visok odbitni zdravstveni načrt in bi lahko izkoristil znatne davčne ugodnosti zdravstvenega varčevalnega računa.
Za vsakega zaposlenega je pomembno, da primerja HSA z drugimi možnostmi zdravniškega načrta.
3. Meje letnih prispevkov.
Letne omejitve prispevkov za prispevke HSA (v letu 2015, kot so indeksirane) so 3.350 dolarjev (individualno) in 6.650 dolarjev (družina).
4. Ustvarite prispevke.
Za osebe, stare 55 let in več, so dovoljeni dodatni prispevki za ulov. Za leto 2015 (kot je indeksiran) je ta znesek 1000 USD. Vsi prispevki za HSA se morajo ustaviti, ko posameznik postane upravičen do Medicare.
5. Davčne odbitne prispevke .
Najbolj privlačno značilnost HSA je možnost, da prispevke, ki se odbijejo od davkov, vključijo v zdravstveni varčevalni račun, ki lahko zasluži obresti.
6. Prihodki v HSA niso obdavčljivi.
7. Umiki brez davkov.
Umiki s HSA se lahko opravijo brez davka, če se uporabljajo za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov. Če se ne uporabljajo za zdravstvene stroške, so umiki davčni prihodki.
8. Neveljavne kazni za odvzem.
Če lastnik HSA opravi umik pred 65. letom starosti za nemedicinske stroške, se za znesek neupravičenega umika naloži dodatna davčna kazen v višini 20%.
9. Uporabite ali izgubite?
Za razliko od mnogih varčevalnih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, vam HSA omogoča, da preložite denar, ki ga ne porabite do 31. decembra.
10. Odobreni zdravstveni stroški.
Na zdravstvenih stroških, ki jih je odobril IRS, je na voljo več sto zdravstvenih zavarovanj in sozavarovanja. Na primer, ne-kozmetični zobozdravstveni tretmaji, bergle, slušni pripomočki, laserske operacije očesa, kontaktne leče, očala, zdravljenje z zdravnikom, akupunktura in fizikalna terapija so vključeni v HSA.
Je HSA pravi za vas? Ali ste razmislili o drugih možnostih ? Če si lahko privoščite visok odbiten načrt zdravstvenega varstva, vam bo HSA zagotovil trojno krono davčnih prihrankov, ki je bonus v vsakem žepu davkoplačevalca.
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje.
Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli. Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.